Điểm bùng phát AI trong dịch vụ tài chính khi nghiên cứu của Finastra cho thấy sự chấp nhận gần như phổ biến

Các tổ chức tài chính trên toàn thế giới đang thúc đẩy nhanh việc triển khai trí tuệ nhân tạo, và nghiên cứu mới của Finastra nhấn mạnh cách mà sự chuyển đổi này đang định hình lại chiến lược, quản lý rủi ro và trải nghiệm khách hàng trong ngành.

Việc sử dụng AI hiện gần như phổ biến rộng rãi trong các tổ chức tài chính

Các phát hiện mới từ Finastra, được công bố ngày 10 tháng 2 năm 2026 tại London, cho thấy dịch vụ tài chính đã đạt đến một điểm chuyển tiếp quyết định về AI. Chỉ có 2% tổ chức tài chính hiện không sử dụng trí tuệ nhân tạo, báo hiệu sự chuyển đổi từ thử nghiệm sang thực thi quy mô lớn.

Báo cáo Tình hình Ngành Dịch vụ Tài chính năm 2026 cho thấy sáu trên mười tổ chức đã cải thiện khả năng AI của mình trong năm qua. Hơn nữa, các nhà lãnh đạo đang tập trung vào việc triển khai các công cụ này một cách có trách nhiệm, an toàn và sinh lợi trên các lĩnh vực cốt lõi như thanh toán, cho vay, tuân thủ và tương tác khách hàng.

Nghiên cứu, được thực hiện với các chuyên gia cấp cao tại các ngân hàng và tổ chức tài chính ở Pháp, Đức, Hồng Kông, Nhật Bản, Mexico, Ả Rập Saudi, Singapore, UAE, Vương quốc Anh, Mỹ và Việt Nam, nhấn mạnh mức độ phổ biến của những thay đổi này. Tuy nhiên, trọng tâm hiện nay đang chuyển từ các dự án thử nghiệm sang các chiến lược AI tích hợp quy mô lớn.

Trải nghiệm khách hàng nổi lên như một chiến trường chính

Báo cáo xác định trải nghiệm khách hàng là một mặt trận cạnh tranh quan trọng. Khoảng 38% tổ chức tài chính cho biết rằng dịch vụ cải thiện và trải nghiệm cá nhân hóa nhiều hơn hiện là yêu cầu hàng đầu của khách hàng họ. Tuy nhiên, chỉ có 4% toàn cầu báo cáo không cung cấp dịch vụ cá nhân hóa nào cả, nhấn mạnh tầm quan trọng của các tương tác được tùy chỉnh đối với khả năng cạnh tranh và niềm tin.

Sự chuyển hướng này sang cá nhân hóa phản ánh xu hướng chung trong việc áp dụng AI trong dịch vụ tài chính, khi các tổ chức sử dụng dữ liệu để tinh chỉnh sản phẩm, định giá và tương tác. Hơn nữa, các nhà lãnh đạo kết hợp khả năng AI với các chương trình hiện đại hóa để đảm bảo các sáng kiến hướng tới khách hàng dựa trên các nền tảng bền vững, mở rộng quy mô.

Sự tự tin cao bất chấp gián đoạn và chuyển đổi nhanh chóng

Dù đang đối mặt với các biến động kinh tế vĩ mô và công nghệ, tâm lý ngành vẫn duy trì tích cực mạnh mẽ. Theo khảo sát, 87% người phản hồi thể hiện mức độ lạc quan cao về cơ hội cá nhân trong tương lai. Song song đó, 86% lạc quan về triển vọng của tổ chức của họ khi công nghệ và mô hình hoạt động tiếp tục phát triển.

Sự lạc quan này dựa trên niềm tin rằng AI, đám mây và kiến trúc phần mềm hiện đại sẽ mở ra các nguồn doanh thu mới đồng thời nâng cao khả năng chống chịu và tuân thủ quy định. Tuy nhiên, các tổ chức thừa nhận rằng để đạt được các lợi ích này, cần có sự thực thi kỷ luật và các khung quản trị vững chắc.

AI trở thành động lực đổi mới cốt lõi

Việc áp dụng AI hiện gần như phổ biến, với 43% tổ chức xem AI là yếu tố đổi mới hàng đầu. Trong thực tế, điều này có nghĩa là trí tuệ nhân tạo nhanh chóng trở thành phần kết nối của ngành tài chính, tích hợp trong các lĩnh vực rủi ro, vận hành và chức năng khách hàng.

Các trường hợp sử dụng đã trưởng thành nhất đã được xác định rõ ràng. Báo cáo cho thấy 71% tổ chức đang vận hành hoặc thử nghiệm AI trong quản lý rủi ro và phát hiện gian lận, và 71% khác đang sử dụng AI cho phân tích dữ liệu và báo cáo. Hơn nữa, 69% sử dụng AI cho dịch vụ khách hàng và trợ lý hỗ trợ, trong khi 69% khác dùng AI để quản lý trí tuệ tài liệu.

Trong tương lai, ba ưu tiên hàng đầu về AI trong năm tới bao gồm cá nhân hóa dựa trên AI, AI chủ động cho tự động hóa quy trình làm việc và tăng cường khả năng giải thích mô hình AI. Tuy nhiên, các tổ chức nhận thức rằng việc mở rộng các sáng kiến này phải đi đôi với kiểm soát rủi ro chặt chẽ và minh bạch.

Chi tiêu an ninh tăng vọt khi rủi ro kỹ thuật số gia tăng

Cùng với việc triển khai công nghệ mạnh mẽ, an ninh đã tăng mạnh trong chương trình nghị sự của các nhà lãnh đạo. Các tổ chức dự kiến sẽ tăng đầu tư vào an ninh trung bình 40% trong năm 2026, phản ánh rủi ro kỹ thuật số ngày càng gia tăng, sự kiểm soát chặt chẽ của quy định và sự phụ thuộc sâu vào công nghệ trong hoạt động ngân hàng cốt lõi.

Sự chú trọng này phù hợp với cách nghiên cứu của Finastra mô tả sự tiến bộ của AI trong ngành: không chỉ nhanh hơn mà còn an toàn và có trách nhiệm hơn. Hơn nữa, an ninh ngày càng được xem là nền tảng của niềm tin khách hàng, đặc biệt khi khối lượng dữ liệu, tốc độ giao dịch và kết nối xuyên biên giới đều mở rộng.

Hiện đại hóa và đám mây là những yếu tố thúc đẩy AI mở rộng quy mô

Để hỗ trợ làn sóng đổi mới này, hiện đại hóa đã trở thành ưu tiên chiến lược hàng đầu. Báo cáo ghi nhận rằng chín trên mười người phản hồi, hoặc 87%, dự định đầu tư vào hiện đại hóa trong vòng 12 tháng tới. Các chương trình này được thúc đẩy bởi nhu cầu mở rộng AI, tăng cường khả năng chống chịu và cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội.

Hợp tác với các nhà cung cấp fintech đã trở thành con đường mặc định để hiện đại hóa cho 54% tổ chức. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng nhấn mạnh vai trò trung tâm của hạ tầng đám mây trong việc thúc đẩy chuyển đổi. Gần một phần ba, hoặc 29%, các phản hồi ưu tiên việc áp dụng đám mây để giảm chi phí, tăng khả năng mở rộng và thúc đẩy đổi mới liên quan đến cá nhân hóa và tuân thủ.

CEO Finastra: Công nghệ hiện nằm ở trung tâm của niềm tin

Phát biểu về các phát hiện, ông Chris Walters, CEO của Finastra, cho biết rằng các quyết định về công nghệ hiện nằm ở trung tâm của niềm tin, khả năng chống chịu và trải nghiệm khách hàng. Ông lưu ý rằng các tổ chức dự kiến sẽ hành động nhanh chóng nhưng cũng có trách nhiệm, đặc biệt khi sự kiểm soát của quy định ngày càng chặt chẽ và khách hàng yêu cầu dịch vụ tài chính hoạt động đáng tin cậy, an toàn và cá nhân hóa mỗi lần.

“Các phát hiện năm nay cho thấy ngành đang tiến xa hơn quyết định thử nghiệm và chuyển sang thực thi,” ông Walters nói, nhấn mạnh sự chuyển đổi sang các triển khai thực tế. Hơn nữa, ông nhấn mạnh rằng Finastra dự định hợp tác chặt chẽ với khách hàng như một đối tác chiến lược, giúp họ điều hướng trong lĩnh vực này bằng các giải pháp phần mềm hiện đại, an toàn và sáng tạo.

Kết luận

Báo cáo Tình hình Ngành năm 2026 mô tả một ngành đã vượt qua ngưỡng AI quan trọng. Với chỉ 2% tổ chức không sử dụng AI và cam kết mạnh mẽ về an ninh, hiện đại hóa và áp dụng đám mây, dịch vụ tài chính hiện đang ở giai đoạn thực thi của quá trình chuyển đổi số.