Năm trong Bitcoin và Máy ATM Crypto 2025: Công cụ mạnh mẽ, lừa đảo và lời kêu gọi hành động

Tóm tắt

• Một số máy ATM tiền điện tử đã bị cơ quan thực thi pháp luật nhắm tới vào năm 2025.
• Trong khi đó, một số bang đã có hành động chống lại các nhà vận hành máy ATM Bitcoin.
• Đã có những lời kêu gọi hạn chế hoạt động của các máy này tại Capitol Hill.

Máy ATM tiền điện tử đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn vào năm 2025, khi các cơ quan chức năng và các nhà lập pháp cố gắng đối phó với số lượng ngày càng tăng các vụ lừa đảo do các máy này tạo điều kiện tại Mỹ. Một số quan chức đã tự mình hành động bằng các công cụ điện, trong khi hai tổng chưởng lý đã đệ đơn kiện một số công ty lớn nhất trong lĩnh vực này. Trong khi đó, các cơ quan và tổ chức khác đã phát hành cảnh báo cho người tiêu dùng về người cao tuổi. Các nhà vận hành máy ATM tiền điện tử cho biết các máy của họ cung cấp dịch vụ hữu ích, cho phép bất kỳ ai mua tài sản kỹ thuật số như Bitcoin bằng tiền mặt vật lý. Tuy nhiên, các nhà phê bình lập luận rằng các công ty này có thể làm nhiều hơn để ngăn người cao tuổi mất tiền vào các vụ lừa đảo—dù điều đó có thể không tốt cho kinh doanh. 

Năm ngoái, người Mỹ đã báo cáo thiệt hại lên tới $246 triệu đô la từ các máy ATM tiền điện tử tới Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Trực tuyến, tăng 99% so với năm trước, theo một báo cáo hàng năm. Khoảng 43% trong số đó bắt nguồn từ người Mỹ trên 60 tuổi. Vụ lừa đảo khá đơn giản: Người cao tuổi rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của họ, chuyển đổi thành tiền điện tử qua các máy của nhà vận hành, rồi gửi cho những người giả danh chính phủ, doanh nghiệp hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật. Tuy nhiên, một số hình thức còn sáng tạo hơn, bao gồm một vụ lừa đảo ở Massachusetts nơi cư dân mất tiền cho những người đòi thanh toán tiền điện tử cho một vụ vắng mặt trong hội thẩm đoàn được cho là mất tích. Tính chất không thể hoàn tác của các giao dịch tiền điện tử khiến nạn nhân khó lấy lại tiền khi kẻ lừa đảo biến mất, trong khi các điều khoản trong hợp đồng người dùng liên quan đến các máy này đã trở thành một rào cản tiềm năng khác trong tòa án.

Tòa án Tối cao Iowa, ví dụ, đã phát hiện trong hai vụ án năm nay rằng nhà vận hành máy ATM tiền điện tử có quyền giữ tiền mặt liên quan đến gian lận, vì các điều khoản dịch vụ của công ty yêu cầu người dùng phải xác nhận họ sở hữu ví kỹ thuật số nhận tiền—không phải bên thứ ba. “Sau khi giao dịch đó hoàn tất, khi người dùng đưa tiền mặt của họ và tiền điện tử của họ được nạp vào ví mà họ chọn, thì sự tham gia của chúng tôi kết thúc,” Chris Ryan, giám đốc pháp lý của nhà vận hành Bitcoin Depot, nói với Decrypt vào tháng Sáu. Bitcoin Depot hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật địa phương để theo dõi tiền điện tử của nạn nhân, nhưng Ryan cho biết, việc đột nhập vào các máy của công ty này khiến các cơ quan tạo ra nhiều nạn nhân hơn, để lại tài sản hư hỏng và tiền mặt bị mất ít nhất một chục lần mỗi năm. Vào đầu tháng đó, các cảnh sát quận Jasper đã gây xôn xao khi cắt vào một trong các kiosk của Bitcoin Depot tại một trạm xăng ở nông thôn Texas. Tổng cộng, cơ quan thực thi pháp luật đã thu hồi được 32.000 đô la tiền mặt, mà Bitcoin Depot cho biết thực chất thuộc về họ. ‘Hướng dẫn hợp lý’ Tại Iowa, Bitcoin Depot và đối thủ CoinFlip đã đối mặt với áp lực từ Tổng chưởng lý Brenna Bird. Tháng Hai, bà đã đệ đơn kiện các công ty này, cáo buộc họ kiếm lợi từ các nạn nhân lừa đảo trong khi tính phí “phí giao dịch khổng lồ, ẩn” theo một tờ thông tin. Phản đối về phí ẩn sau đó cũng được Tổng chưởng lý Washington, D.C. Brian L. Schwalb, lặp lại, khi ông đệ đơn kiện nhà vận hành ATM tiền điện tử Athena Bitcoin vào tháng Chín. Trong một số trường hợp, cư dân khu vực liên bang đã trả phí không được tiết lộ lên tới 26%, ông cáo buộc. Vụ kiện của Schwalb, cáo buộc Athena lợi dụng người cao tuổi trong khi vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, lập luận rằng các cảnh báo hiển thị trên các máy của công ty là không liên quan, xét đến hoàn cảnh mà hầu hết các nạn nhân bị tiếp cận. “Những nạn nhân lừa đảo cao tuổi đứng sợ hãi tại các trạm xăng, túi tiền đầy tiền mặt không thoải mái, không hiểu ý nghĩa của việc ‘tạo’ ví tiền điện tử hoặc có ví Bitcoin ‘cá nhân’ của riêng họ,” nội dung đơn kiện nêu rõ.

Một phát ngôn viên của Athena nói với Decrypt rằng công ty này hoàn toàn phản đối các cáo buộc và sẽ tự bảo vệ tại tòa. Bitcoin Depot và CoinFlip đã phủ nhận các cáo buộc trong vụ kiện của Bird, đồng thời nhấn mạnh các thủ tục như kiểm tra ID và hoàn tiền phí giao dịch cho ABC News. Năm nay, Thượng nghị sĩ Dick Durbin (D-IL) đã giới thiệu Đạo luật Ngăn chặn Gian lận Máy ATM Tiền điện tử. Luật này sẽ đặt giới hạn giao dịch nghiêm ngặt cho các máy ATM tiền điện tử, đồng thời yêu cầu các công ty hoàn trả đầy đủ cho các nạn nhân gian lận nếu họ báo mất trong một khoảng thời gian nhất định. Durbin nói rằng luật này có “các hướng dẫn hợp lý” có thể bảo vệ người cao tuổi, nhưng dự luật chưa tiến triển kể từ khi được giới thiệu tại Thượng viện do đảng Cộng hòa kiểm soát vào tháng Hai. Mặc dù các nỗ lực điều chỉnh máy ATM tiền điện tử ở cấp liên bang trong năm nay chưa thành công, hơn một chục bang đã soạn thảo hoặc thông qua các dự luật hoặc quy định yêu cầu giới hạn giao dịch, cảnh báo lừa đảo, các tùy chọn hoàn tiền hoặc yêu cầu cấp phép mới, theo AARP. Vào tháng Sáu, tổ chức phi lợi nhuận dành cho người cao tuổi phát hiện ra rằng 20 bang đã bắt đầu giải quyết số lượng ngày càng tăng các vụ lừa đảo do máy ATM tiền điện tử tạo điều kiện, ghi nhận rằng tổ chức này “tiếp tục hợp tác với các nhà lập pháp ở các bang khác để áp dụng các biện pháp bảo vệ tương tự nhằm ngăn chặn gian lận sử dụng kiosk tiền điện tử.” Vào thời điểm đó, các thành viên hội đồng thành phố Spokane, Washington, đã thông qua lệnh cấm toàn thành phố đối với máy ATM tiền điện tử, ảnh hưởng đến khoảng 50 kiosk nằm trong khu vực địa phương. Vài tháng sau, vào tháng Tám, Illinois trở thành bang đầu tiên ở miền Trung Tây ban hành các dự luật nhằm hạn chế gian lận liên quan đến máy ATM tiền điện tử, yêu cầu các nhà vận hành ATM đăng ký với cơ quan quản lý nhà nước, giới hạn phí giao dịch ở mức 18%, và giới hạn giao dịch hàng ngày là 2.500 đô la cho người dùng mới. Cùng tháng đó, Bộ Tài chính của Mỹ đã phát hành cảnh báo khẩn cấp về máy ATM tiền điện tử, nói rằng “nguy cơ hoạt động bất hợp pháp gia tăng” do các nhà vận hành không duy trì các thủ tục phù hợp theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng.

Tính đến giữa tháng 11, khoảng 30.750 máy ATM tiền điện tử đã được lắp đặt trên toàn nước Mỹ, chiếm 78% tổng số kiosk trên toàn thế giới, theo Coin ATM Radar. Tuy nhiên, tổng số máy trên toàn cầu vẫn quanh mức 40.000 kể từ năm 2022. Các chính quyền địa phương ở Mỹ đã theo đuổi các hạn chế đối với kiosk tiền điện tử, nhưng một số quốc gia đã áp dụng các biện pháp bảo vệ toàn diện hơn. Ví dụ, New Zealand đã cấm hoàn toàn các máy này trên toàn quốc vào tháng Sáu, như một phần nỗ lực ngăn chặn tài chính tội phạm.