OCC cho phép các ngân hàng Mỹ thực hiện các giao dịch tiền điện tử không rủi ro vào năm 2025

OCC Thư 1188 xác nhận các ngân hàng Mỹ có thể thực hiện các giao dịch crypto nguyên thủy không rủi ro, giới hạn việc giảm bớt các rào cản của Fed, FDIC và OCC về quản lý và đường dẫn tokenized vào năm 2025.
Tổng quan

• Thư hướng dẫn 1188 cho phép các ngân hàng quốc gia phù hợp các giao dịch crypto bù trừ giữa các khách hàng như các nguyên thủy không rủi ro mà không cần giữ hàng tồn kho.
• Năm 2025, các chế độ tiền kiểm duyệt trước của OCC, Fed và FDIC bị loại bỏ trong khi khẳng định lại các hoạt động quản lý, stablecoin và thanh toán tokenized là các hoạt động cốt lõi của ngân hàng.
• Các ngân hàng được điều chỉnh giờ đây có thể tích hợp đường dẫn crypto vào các kênh ngân hàng giàu có, doanh nghiệp và tư nhân, thắt chặt giám sát nhưng mở rộng phân phối trên chuỗi.

Văn phòng Thanh tra Ngân hàng (OCC) đã công bố Thư hướng dẫn 1188 vào ngày 9 tháng 12, xác nhận rằng các ngân hàng quốc gia có quyền tham gia vào các giao dịch crypto tài sản nguyên thủy không rủi ro, theo hướng dẫn điều tiết.

OCC và FDIC tạo ra thêm nhiều cơ chế clearance cho stablecoin

Thư cho phép các ngân hàng hoạt động như trung gian bằng cách mua cryptocurrency từ một khách hàng trong khi đồng thời bán cho khách hàng khác mà không cần giữ coin trong kho. Hướng dẫn này thể hiện bước tiến mới trong loạt các hành động điều tiết năm 2025 đã loại bỏ các rào cản đối với sự tham gia của ngân hàng vào thị trường tài sản kỹ thuật số.

Thư hướng dẫn 1188 xác lập rằng các ngân hàng quốc gia có thể hoạt động như nguyên thủy trong các giao dịch tài sản crypto với một khách hàng trong khi đồng thời thực hiện các giao dịch bù trừ với khách hàng khác. Cấu trúc này định vị các ngân hàng như trung gian mà không cần lưu kho coin trên bảng cân đối kế toán, hoạt động với vai trò tương đương các nhà môi giới hành động như đại lý.

Hướng dẫn yêu cầu các ngân hàng thực hiện các hoạt động nguyên thủy không rủi ro theo đúng luật pháp áp dụng. Các ngân hàng vẫn phải tuân thủ Đạo luật Bí mật Ngân hàng, các quy định chống rửa tiền, tiêu chuẩn quản lý rủi ro của bên thứ ba và kiểm soát sổ sách giao dịch trong quá trình thực hiện các giao dịch này, theo OCC.

Việc xác nhận này mở rộng các kênh phân phối được điều chỉnh cho hoạt động thị trường crypto bằng cách cho phép các ngân hàng tham gia vào dòng giao dịch mà không phải đối mặt với biến động giá. Các ngân hàng giờ đây có thể trung gian các giao dịch crypto của khách hàng thông qua các kênh của riêng họ, có thể ảnh hưởng đến spread và quy trình thanh toán cho các khách hàng quản lý tài sản, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng tư nhân.

Thư hướng dẫn tháng 12 là bước đi mới nhất trong một chuyển đổi điều tiết toàn diện năm 2025 đã giảm các rào cản cho sự tham gia của ngân hàng vào thị trường tiền điện tử. Tháng 11, OCC tuyên bố rằng các ngân hàng có thể giữ một lượng nhỏ token gốc trên bảng cân đối của họ để trả phí gas mạng và thử nghiệm các nền tảng cho phép, loại bỏ các trở ngại cho việc quản lý custody, thanh toán tokenized và hoạt động trên chuỗi trong các tổ chức ngân hàng.

Hướng dẫn tháng 5 khẳng định lại và làm rõ rằng các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ quản lý custody và thực thi crypto cho khách hàng trong khi thuê ngoài các chức năng đó cho các bên thứ ba đủ điều kiện, bao gồm các sub-custodian, theo các khung quản lý rủi ro bên thứ ba tiêu chuẩn. Sự làm rõ này đã hợp thức hóa các thực hành thị trường mà các ngân hàng đã áp dụng.

Tháng 3, Thư hướng dẫn 1183 đã thiết lập lại khung điều tiết bằng cách hủy bỏ Thư 1179 và khẳng định tính hợp pháp của việc quản lý custody tài sản crypto, các hoạt động stablecoin nhất định, và tham gia vào các mạng lưới phân phối sổ cái phân tán. OCC đã xem các chức năng này như một phần của hoặc phụ thuộc vào hoạt động ngân hàng chứ không phải hoạt động mới cần đối xử đặc biệt.

Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã loại bỏ chế độ thông báo tiền kiểm duyệt trước năm 2022 vào tháng 3, thông báo cho các ngân hàng do FDIC giám sát rằng họ có thể tham gia vào các hoạt động crypto hợp pháp mà không cần phê duyệt trước, miễn là các rủi ro được quản lý qua các quy trình kiểm tra thông thường. Chuyển đổi này đã chuyển từ yêu cầu phê duyệt trước theo quy định sang giám sát qua các kỳ kiểm tra thông thường.

Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đã rút bỏ các thư giám sát crypto và token đô la năm 2022 và 2023 vào tháng 4 cùng với hai tuyên bố rủi ro liên ngành. Các thay đổi này được mô tả là hỗ trợ đổi mới sáng tạo trong khi Hội đồng theo dõi các ngân hàng qua các cơ chế giám sát tiêu chuẩn. Hành động này đã loại bỏ các rào cản cụ thể đối với các ngân hàng thành viên tiểu bang khám phá stablecoin và hạ tầng tiền gửi tokenized.

Tháng 7, Fed, OCC và FDIC đã ban hành một tuyên bố chung xác nhận rằng các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ quản lý an toàn crypto khi thực hiện phù hợp với các quy tắc hiện hành, công nhận vị trí của hoạt động này trong khung điều tiết mà không đặt ra yêu cầu mới.

Ảnh hưởng tổng thể của các chuyển động điều tiết trong năm đã tạo ra quyền hạn rõ ràng hơn cho các ngân hàng để quản lý, thực thi, trung gian và vận hành hạ tầng trên chuỗi, bao gồm cả việc thanh toán phí mạng. Việc loại bỏ yêu cầu phê duyệt trước của FDIC và Fed đã giảm thiểu sự không chắc chắn pháp lý và chi phí vận hành cho các ngân hàng kết nối với hệ thống thanh toán và hệ thống tokenized.

Chức năng nguyên thủy không rủi ro cho phép các ngân hàng tham gia dòng chảy giao dịch crypto như các router nguyên thủy phù hợp cho các giao dịch spot mà không cần dự trữ giá. Các ngân hàng vẫn phải duy trì yêu cầu bù trừ ngay lập tức để giữ tính nguyên thủy không rủi ro của các hoạt động, giữ hoạt động trong các khung quản lý rủi ro hiện có.

Sự rõ ràng về quy định này giúp các ngân hàng Mỹ có thể cung cấp giao diện khách hàng với hoạt động thực thi crypto hoạt động phía sau các mối quan hệ quản lý tài sản giàu có và ngân hàng doanh nghiệp mà không cần mở tài khoản trao đổi riêng hoặc tạo ra rủi ro trên bảng cân đối của họ, theo các nhà phân tích thị trường.