Ngân hàng trung ương Brazil thắt chặt quy định PIX để chống lại tội phạm tài chính

Tuần này, ngân hàng trung ương Brazil đã công bố các quy định mới nhằm nâng cao Hệ thống Tài chính Quốc gia của đất nước, nhằm chống lại tội phạm có tổ chức.

Các thay đổi liên quan đến PIX, nền tảng thanh toán tức thì của Brazil, và tăng gánh nặng tuân thủ cho các tổ chức tài chính.

Đáng chú ý, quy tắc này loại trừ các tổ chức có giá trị tài sản ròng tối thiểu dưới R$5 triệu.

Động thái này là một phần của kế hoạch lớn hơn mà Ngân hàng Trung ương đã âm thầm thực hiện từ đầu tháng này để giải quyết những điểm yếu mà các nhóm tội phạm đã lợi dụng chống lại các ngân hàng và công ty thanh toán.

PIX tự động hiện là bắt buộc

Một quy định mới, được thông báo bởi Ngân hàng Trung ương và Hội đồng Tiền tệ Quốc gia, cho phép việc sử dụng PIX Tự động cho các giao dịch nhằm vào các tổ chức tài chính không có giấy phép từ cơ quan tiền tệ.

PIX tự động được sử dụng cho các doanh nghiệp tự động hóa, và các quy định gần đây khiến việc tránh các giao dịch này bị khai thác trở nên bắt buộc.

Quy định này cũng cung cấp một mức độ kiểm soát bổ sung đối với việc xử lý các giao dịch số lặp lại bằng cách đảm bảo rằng các thực thể không được phép không thể tận dụng những khoảng trống hiện có trong hệ sinh thái thanh toán.

Một gói cải cách rộng hơn

Vào đầu tháng Chín, Ngân hàng Trung ương đã công bố một gói cải cách toàn diện nhằm khắc phục những thiếu sót của lĩnh vực tài chính.

Các cải cách nhằm tăng cường giám sát và đảm bảo rằng các tổ chức thanh toán tuân theo các tiêu chí nghiêm ngặt hơn nhằm giảm thiểu rủi ro gian lận.

Các quy định mới sẽ có hiệu lực từ ngày 13 tháng 10 năm 2025. Các tổ chức sẽ có thời gian đến ngày 1 tháng 1 năm 2026 để điều chỉnh các hợp đồng hiện có, các giấy phép nợ, và các quy trình tuân thủ của họ để đáp ứng các yêu cầu mới.

Các biện pháp chính được giới thiệu

Các biện pháp được Ngân hàng Trung ương nêu ra bao gồm nhiều khía cạnh của hoạt động PIX:

• Yêu cầu về giá trị tài sản ròng: Các tổ chức có giá trị tài sản ròng dưới R$5 triệu sẽ bị loại khỏi hệ thống.

• Thời gian tái nhập: Thời gian cho những người tham gia bị trừng phạt không được tham gia PIX nộp đơn xin tái nhập đã được kéo dài từ 12 lên 60 tháng.

• Giới hạn giao dịch: Các tổ chức sẽ được phép thiết lập giới hạn giá trị giao dịch dựa hoàn toàn vào hồ sơ rủi ro khách hàng và các mẫu hành vi.

• Khối phòng ngừa thực thể pháp lý: Một biện pháp bảo vệ trước đây chỉ áp dụng cho người dùng cá nhân giờ đây sẽ mở rộng cho các thực thể pháp lý, mở rộng phạm vi của các khối phòng ngừa.

• Biện pháp thông báo gian lận: Các tổ chức phát hành hoặc chấp nhận thông báo gian lận phải hạn chế việc khởi tạo và nhận giao dịch PIX, và họ phải từ chối các yêu cầu đăng ký, chuyển nhượng hoặc yêu cầu quyền sở hữu các khóa PIX liên kết với các tài khoản bị đánh dấu.

Tăng cường các biện pháp bảo vệ chống lại tội phạm có tổ chức

Động thái của Ngân hàng Trung ương phản ánh lo ngại ngày càng tăng rằng tội phạm có tổ chức đang tìm cách thâm nhập vào hệ thống tài chính của Brazil.

Dịch vụ thanh toán tiền điện tử, PIX, đã được ra mắt như một giải pháp nhanh chóng và rẻ tiền, nhưng nó đã nhanh chóng trở nên phổ biến cho tội phạm chính vì những đặc điểm giống hệt này.

Các cơ quan quản lý ngân hàng đang nâng cao rào cản gia nhập, và cho phép nhiều không gian hơn cho các tổ chức chủ sở hữu để đảm bảo rủi ro giao dịch, điều này sẽ góp phần vào sự kiên cường hơn trong hệ thống.

Và các quy tắc mới của nó quy định về thông báo gian lận và yêu cầu quyền sở hữu chủ yếu nhằm chấm dứt các con đường mà chúng mở ra cho những kẻ xấu sử dụng tài khoản bị hack để thực hiện các giao dịch bất hợp pháp.

Thực hiện và giai đoạn chuyển tiếp

Thời gian tuân thủ cho phép các tổ chức có chưa đầy ba tháng để thay đổi hệ thống và thực tiễn của họ trước khi việc thực thi toàn diện bắt đầu vào đầu năm 2026.

Thời gian chuyển tiếp này sẽ cho phép các doanh nghiệp điều chỉnh theo các quy định mới trong khi cũng đảm bảo tính liên tục cho các khách hàng hiện tại.

Thời hạn nhấn mạnh sự ưu tiên đồng thời của Ngân hàng Trung ương trong việc tăng cường an ninh trong khi giảm thiểu sự gián đoạn đối với các giao dịch tài chính hợp pháp.

Các tổ chức sẽ phải thay đổi không chỉ các hệ thống kỹ thuật, mà còn cả quy trình đánh giá rủi ro và giám sát giao dịch của người tiêu dùng.

Một hệ sinh thái tài chính được củng cố

Khi được kết hợp, các chính sách chỉ ra một sự chuyển biến hướng tới một môi trường thanh toán được quản lý chặt chẽ hơn ở Brazil.

Ngân hàng Trung ương và Hội đồng Tiền tệ Quốc gia đang làm việc để tăng cường niềm tin vào hệ thống tài chính bằng cách thắt chặt quy định đủ điều kiện, thiết lập quy trình bảo mật và cải thiện công nghệ ngăn chặn gian lận.

Sự kết hợp của các yêu cầu vốn nghiêm ngặt hơn, tăng mức phạt đối với việc không tuân thủ và các biện pháp bảo vệ chống gian lận tập trung cho thấy một kế hoạch toàn diện để đảm bảo hoạt động của PIX.

Các tổ chức không tuân thủ sẽ có nguy cơ bị loại khỏi hệ thống vào tháng 1 năm 2026, cho thấy quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc bịt các lỗ hổng mà các mạng lưới tội phạm khai thác.

Bài viết Ngân hàng trung ương Brazil siết chặt quy định PIX để chống lại tội phạm tài chính xuất hiện đầu tiên trên Invezz