Banco de Pagamentos Internacionais alerta: Euro digital offline pode tornar-se numa nova ferramenta de branqueamento de capitais, com riscos de criminalidade potencialmente superiores ao dinheiro em efectivo

5 de março de 2024 - O Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) publicou um relatório de pesquisa que aponta que a funcionalidade de transações offline em moedas digitais de bancos centrais (CBDC) pode aumentar o risco de crimes financeiros. Os pesquisadores Andrea Minto, Anneke Kosse, Shirakami Takeshi e Peter Wierts afirmam que, em comparação com pagamentos online ou depósitos bancários, o euro digital offline enfrenta desafios mais complexos no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

O relatório destaca que transações CBDC offline, realizadas sem conexão à internet — como pagamentos ponto a ponto via NFC ou Bluetooth — podem reduzir a probabilidade de monitoramento em tempo real. Sem um quadro regulatório adequado, esses métodos de pagamento podem ser utilizados por criminosos para transferir fundos ou evitar a fiscalização financeira.

Os pesquisadores enfatizam que, sob as mesmas condições, o risco de AML/CFT (antilavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo) associado ao euro digital offline pode ser maior do que o de transações online ou realizadas por meio de contas de depósito em bancos comerciais ou carteiras de criptoativos custodiadas. Isso indica que, ao avançar com a implementação de CBDC de varejo, as autoridades reguladoras precisam estabelecer mecanismos de gestão de risco mais detalhados para diferentes cenários de uso.

Ao mesmo tempo, o processo legislativo para a moeda digital do Banco Central Europeu (BCE) está acelerando. No início de 2026, os membros do Parlamento Europeu apoiarão oficialmente uma proposta de euro digital que combine capacidades de pagamento online e offline. Muitos consumidores europeus desejam que a moeda digital possa ser usada como dinheiro em situações sem conexão à internet, atendendo às necessidades de privacidade e pagamentos offline.

A UE também planeja implementar, em 2027, um limite para transações em dinheiro, restringindo pagamentos em espécie a 10.000 euros, para reforçar a fiscalização contra lavagem de dinheiro. Contudo, até o momento, as instituições legislativas europeias não decidiram se o euro digital terá limites semelhantes de transação. O relatório do BIS aponta que, devido às dificuldades de transporte e manuseio de dinheiro físico, atividades ilegais de transferência de fundos podem futuramente preferir o uso de euro digital offline.

Globalmente, as políticas de CBDC estão se diversificando. A UE está acelerando seus projetos de CBDC para manter a liderança na competição de pagamentos digitais e enfrentar os desafios do crescimento rápido de stablecoins em dólares. Nos EUA, a postura é mais cautelosa: o ex-presidente Trump manifestou oposição à emissão de dólar digital e assinou uma ordem executiva proibindo o lançamento de CBDC no país. Nesta semana, alguns membros do Congresso americano propuseram um projeto de lei bipartidário que visa limitar a emissão de moeda digital pelo Federal Reserve até 2030.