Bạn có nên mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng của mình không? 5 ý kiến ​​từ Chuyên gia Tài chính

Câu hỏi liệu bạn có thể mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là về sự tiện lợi—mà còn là về việc hiểu rõ bức tranh tài chính tổng thể. Trong khi thẻ tín dụng mang lại phần thưởng, an toàn và dễ dàng trong thanh toán, chúng cũng đi kèm với những chi phí đáng kể có thể nhanh chóng làm giảm mọi lợi ích. Theo dữ liệu từ Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), lãi suất APR trung bình của thẻ tín dụng dao động quanh mức 22,8%, gần gấp đôi so với cách đây một thập kỷ. Trước khi bạn quẹt thẻ cho lần mua sắm thực phẩm tiếp theo, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên đánh giá năm yếu tố quan trọng có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc chi tiêu thông minh và một sai lầm tài chính tốn kém.

Đầu tiên, Đánh giá Sức khỏe Tài chính của Bạn

Câu hỏi cơ bản nhất bạn nên tự hỏi là tại sao bạn đang cân nhắc việc sử dụng thẻ tín dụng cho thực phẩm. Nếu bạn sử dụng chúng một cách chiến lược để kiếm phần thưởng trong khi duy trì tài chính lành mạnh, đó là một kịch bản. Nhưng nếu bạn dựa vào thẻ của mình vì tiền mặt đang eo hẹp, đó là một dấu hiệu đáng lo ngại cần điều tra.

“Nếu bạn thấy mình thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để mua thực phẩm vì cần thiết, đó là dấu hiệu cho thấy bạn có thể đang vượt quá khả năng tài chính,” giải thích Josh Richner, người sáng lập và cố vấn nợ cao cấp tại FaithWorks Financial. “Tình huống này đòi hỏi bạn phải xem xét kỹ lưỡng sức khỏe tài chính tổng thể của mình để xác định và giải quyết các vấn đề tiềm ẩn.”

Bắt đầu bằng cách xem xét các bản sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng hàng tháng của bạn cùng với các khoản thanh toán vay và chi phí định kỳ. Xây dựng một ngân sách thực tế—dù là bằng tay hay qua một ứng dụng miễn phí—dựa trên thu nhập thực tế của bạn so với dòng tiền ra. Nếu bạn đang gặp khó khăn, hãy xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi phí và chuyển hướng số tiền đó vào thực phẩm hoặc trả nợ thẻ tín dụng thay vì làm gia tăng khoản nợ của mình.

Đánh giá Khả năng Thanh toán Toàn bộ Số Dư

Một trong những giả định nguy hiểm nhất mà mọi người thường mắc phải khi mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng là cho rằng các khoản thanh toán tối thiểu là đủ. Chúng không đủ. Chìa khóa để sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm cho bất kỳ khoản mua nào—bao gồm cả thực phẩm—là thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.

“Thanh toán toàn bộ số dư sẽ tránh được việc tích lũy lãi suất từ tháng này sang tháng khác,” Taylor Kovar, CFP và CEO tại 11 Financial cho biết. “Hãy cẩn thận với việc mang một số dư có thể dẫn đến các khoản phí lãi suất vượt quá lợi ích tiềm năng.”

Vì thực phẩm là một khoản chi tiêu định kỳ, toán học sẽ nhanh chóng tích lũy. Chỉ cần bỏ lỡ một tháng thanh toán toàn bộ số dư, và đột nhiên, các mặt hàng bạn mua trong cửa hàng đã trở nên đắt hơn đáng kể. Kiểm tra lãi suất của thẻ của bạn, hiểu khi nào lãi suất bắt đầu được tính (không phải lúc nào cũng vào ngày đến hạn thanh toán), và tính toán xem một số dư nhỏ cũng có thể khiến bạn tốn kém bao nhiêu theo thời gian.

Cân nhắc Tác động đến Điểm Tín Dụng của Bạn

Điểm tín dụng của bạn trực tiếp xác định các thẻ mà bạn đủ điều kiện, lãi suất của bạn và hạn mức tín dụng của bạn. Thật mỉa mai, cách bạn sử dụng thẻ tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm số đó. Điểm FICO của bạn được chia thành năm thành phần: 35% dựa trên lịch sử thanh toán, 30% dựa trên tỷ lệ sử dụng tín dụng (bạn đang sử dụng bao nhiêu trong số tín dụng có sẵn), và 35% còn lại dựa trên các yêu cầu tín dụng mới, độ dài lịch sử tín dụng và sự đa dạng tín dụng.

Điều này có nghĩa là việc thường xuyên mang một số dư cao khi mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng có thể thực sự làm hại điểm số của bạn thay vì giúp nó. “Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm với bất kỳ khoản chi tiêu nào có thể giúp duy trì điểm tín dụng khỏe mạnh và tránh các khoản phí lãi suất không cần thiết,” Kovar lưu ý. Ngay cả khi bạn đang kiếm được phần thưởng, một hồ sơ tín dụng bị hỏng có thể khiến bạn tốn kém hơn nhiều với lãi suất cao hơn trên các khoản vay thế chấp, khoản vay xe và các ưu đãi thẻ tín dụng trong tương lai.

Xem xét Lựa chọn Thực phẩm và Xu hướng Chi tiêu của Bạn

Có quyền truy cập thuận tiện vào tín dụng có thể vô tình dẫn đến việc lạm dụng lối sống. Nếu bạn đang sử dụng thẻ của mình tại các cửa hàng tiện lợi, chọn thực phẩm cao cấp hoặc chế biến chỉ vì bạn có thể, hoặc mua những món đồ mà bạn thực sự không đủ khả năng, bạn có thể đang làm tổn hại cả sức khỏe và tài chính của mình.

“Khi nợ và việc trả nợ khiến chúng ta phải hy sinh số lượng hoặc chất lượng của các lựa chọn thực phẩm, điều đó sẽ trực tiếp cản trở sức khỏe thể chất của chúng ta,” Richner cảnh báo. “Đảm bảo rằng bạn có quyền truy cập vào thực phẩm bổ dưỡng là rất quan trọng để duy trì sức khỏe tổng thể.”

Hãy làm một kiểm kê trung thực về những gì bạn thực sự cho vào giỏ hàng của mình. Nó có phù hợp với các mục tiêu sức khỏe của bạn không? Ngân sách của bạn? Khả năng tài chính của bạn? Nếu bạn đang mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng chỉ vì tuyệt vọng chứ không phải chiến lược, có lẽ đã đến lúc xem xét lại cả thói quen mua sắm và tình hình tài chính cơ bản của bạn.

Tính toán Liệu Phần thưởng Có Thực Sự Bù Đắp Rủi Ro

Nhiều thẻ tín dụng cao cấp quảng cáo phần thưởng hấp dẫn hoặc tiền mặt hoàn lại cho các khoản mua thực phẩm. Bề ngoài, những lợi ích này nghe có vẻ hấp dẫn—và chúng có thể như vậy, nhưng chỉ dưới những điều kiện cụ thể.

“Mọi người nên xem xét các phần thưởng và lợi ích đi kèm với các khoản mua thực phẩm bằng thẻ của họ,” Kovar giải thích. “Một số thẻ tín dụng cung cấp các lợi ích như phần thưởng hoặc khả năng hoàn tiền có thể tích lũy thành tiết kiệm có ý nghĩa.” Điểm du lịch, bảo vệ gian lận và bảo vệ mua hàng là những lợi ích thực sự có giá trị.

Tuy nhiên, những lợi ích này chỉ có ý nghĩa tài chính nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư của mình. Một khoản phí lãi suất 22,8% APR sẽ nhanh chóng tiêu tốn bất kỳ khoản hoàn tiền 1-2% nào mà bạn đang kiếm được. Ngoài ra, hãy xem xét các phần thưởng để hiểu cấu trúc phí hàng năm của thẻ và các khoản phí khác có thể áp dụng.

Kết luận

Mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng có thể hoạt động—nhưng chỉ nếu bạn tiếp cận nó một cách chiến lược. Trước khi bạn với tay lấy thẻ của mình tại quầy thanh toán, hãy đảm bảo bạn có một bức tranh tài chính rõ ràng, có thể cam kết thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng, hiểu cách nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và đã đánh giá cẩn thận liệu các phần thưởng có xứng đáng với rủi ro hay không. Khi những điều kiện này được đáp ứng, bạn có thể tối đa hóa lợi ích của tính linh hoạt thẻ tín dụng trong khi duy trì sức khỏe tài chính của mình và bảo vệ các mục tiêu tài chính lâu dài của bạn.