Truist Giải quyết Vụ kiện Tập thể Thương phí Thợ Giảm Chỉ trong 15 Năm với Khoản Thanh toán $240M , Ảnh hưởng đến Thu nhập Q4

Truist Financial đã đồng ý trả tối đa 240 triệu đô la để giải quyết vụ kiện tập thể về phí thấu chi kéo dài, một thỏa thuận đã giảm đáng kể lợi nhuận quý IV của ngân hàng. Quyết định giải quyết tranh chấp pháp lý này đến khi tổ chức có trụ sở tại Charlotte, quản lý 542 tỷ đô la tài sản, công bố kết quả tài chính gần đây cho thấy lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu là 1,00 đô la—thấp hơn kỳ vọng của các nhà phân tích 9 cent theo S&P Capital IQ.

Vụ kiện tập thể về phí thấu chi bắt nguồn từ cáo buộc rằng SunTrust Banks (tiền thân của Truist) đã tính phí thấu chi sai cách, nên được phân loại là lãi suất theo luật cấm usury của Georgia. Tranh chấp này bắt nguồn từ 15 năm trước, mở rộng thành một cuộc chiến pháp lý đa diện, thách thức cả vi phạm luật usury dân sự và hình sự, với nguyên đơn ban đầu—một cư dân Georgia—khẳng định các khoản phí này vi phạm giới hạn lãi suất của bang. Mặc dù nguyên đơn ban đầu qua đời vào năm 2014, vụ kiện đã được công nhận là vụ kiện tập thể và các nguyên đơn yêu cầu hoàn trả phí lên tới 452 triệu đô la cùng lãi suất trước phán quyết.

Cuộc chiến pháp lý về phí thấu chi: Hành trình 15 năm

Con đường đi đến giải pháp đã gặp nhiều khó khăn. Truist phản đối việc phân loại thành vụ kiện tập thể, nhưng Tòa án Tối cao Georgia đã bác bỏ quan điểm của ngân hàng. Trong một thất bại cuối cùng, Tòa án Tối cao Hoa Kỳ từ chối xem xét kháng cáo của Truist, mở đường cho các cuộc đàm phán dàn xếp. Thỏa thuận trị giá 240 triệu đô la, đang chờ phê duyệt của tòa án, kết thúc tranh chấp kéo dài hai thập kỷ này và thể hiện quyết định thực dụng của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc giải quyết những bất ổn pháp lý còn tồn đọng.

Việc giải quyết vụ kiện tập thể về phí thấu chi đã bổ sung 130 triệu đô la vào chi phí quý IV của Truist, làm giảm lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu 12 cent trong quý và 18 cent cho cả năm 2025. Tác động tài chính này nhấn mạnh hậu quả thực chất của các tranh chấp pháp lý lâu dài đối với các tổ chức tài chính lớn.

Tác động tài chính bốn chiều: Thỏa thuận, trợ cấp thôi việc và tái cấu trúc

Ngoài khoản thanh toán phí thấu chi, Truist còn đối mặt với các khoản chi phí trợ cấp thôi việc trong quý IV lên tới 63 triệu đô la, phản ánh quá trình tái cấu trúc tổ chức liên tục. Chi phí không lãi suất tăng lên 3,17 tỷ đô la trong quý IV—tăng 4% so với cùng kỳ năm trước—khi ngân hàng tiếp tục các biện pháp cắt giảm chi phí quyết liệt bắt đầu từ cuối năm 2023.

Các khoản trợ cấp thôi việc riêng đã giảm 4 cent lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu trong quý IV. Trong 24 tháng qua, Truist đã chịu tổng cộng 358 triệu đô la chi phí tái cấu trúc, bao gồm trợ cấp thôi việc, hợp nhất cơ sở vật chất và phí xử lý bên ngoài. Số lượng nhân viên của ngân hàng dao động: từ 37.661 nhân viên toàn thời gian vào tháng 12 năm 2024 lên đỉnh 38.534 vào tháng 9 năm 2025, rồi giảm xuống còn 38.062 vào cuối năm—giảm 1,2% so với quý trước. Giám đốc tài chính Mike Maguire giải thích rằng các biến động này phản ánh quá trình chuyển đổi từ các nhà thầu tạm thời sang nhân viên chính thức lâu dài, nhằm giảm trung bình mức lương của mỗi nhân viên.

Dù gặp áp lực ngắn hạn, lợi nhuận ròng tăng 6,1% so với cùng kỳ năm trước lên 1,35 tỷ đô la, trong khi thu nhập lãi ròng tăng 3,06% lên 3,7 tỷ đô la. Thu nhập từ phí dịch vụ tăng 5,17% lên 1,55 tỷ đô la, nhờ vào lợi nhuận từ hoạt động ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản. Tổng doanh thu đạt 5,25 tỷ đô la, so với 5,06 tỷ đô la cùng kỳ năm 2024.

Định hướng tương lai: Tiến trình tái cấu trúc và phân bổ vốn

Nhìn về phía trước, Giám đốc tài chính Maguire cho biết chi phí tái cấu trúc dự kiến sẽ bắt đầu giảm vào năm 2026 khi ngân hàng tiến gần đến hoàn thành sáng kiến giảm chi phí đầy tham vọng của mình. Tuy nhiên, chi phí trợ cấp thôi việc và liên quan đến cơ sở vật chất sẽ vẫn tiếp tục trong suốt chu kỳ tái cấu trúc, dù ở mức giảm dần.

Giám đốc điều hành Bill Rogers nhấn mạnh mục tiêu của Truist là đạt lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu hữu hình 15% vào năm 2027, với tỷ lệ lợi nhuận năm 2025 là 12,7%. Khi được hỏi về các mục tiêu hiệu suất vượt quá 2027, Rogers từ chối trả lời rõ ràng, đề cập đến khả năng thay đổi trong khung phân bổ vốn của ngân hàng và điều kiện vĩ mô.

Việc phân bổ vốn vẫn là ưu tiên hàng đầu. Truist dự kiến mua lại khoảng 4 tỷ đô la cổ phiếu phổ thông trong năm 2026—vượt xa mức 2,5 tỷ đô la trong năm 2025—với khoảng 1 tỷ đô la dự kiến mua lại trong quý đầu tiên. Hội đồng quản trị đã ủy quyền mua lại tối đa 10 tỷ đô la cổ phiếu mà không có hạn chót, cho thấy sự tự tin của ban quản lý bất chấp việc giải quyết vụ kiện tập thể về phí thấu chi và các chi phí tái cấu trúc đang diễn ra.