Theo các lựa chọn cổ phiếu của Dave Ramsey: Làm thế nào $10K Có thể đã tăng trưởng trong hơn một thập kỷ

Chiến lược chọn cổ phiếu của Dave Ramsey khác biệt rõ ràng so với lời khuyên đầu tư phổ biến. Thay vì săn lùng các cổ phiếu blue-chip như Apple hay Amazon, phương pháp của ông tập trung vào các phương tiện hưu trí có lợi thế về thuế, được tài trợ bằng quỹ tương hỗ. Triết lý này đã cho thấy kết quả thuyết phục đối với những người kiên trì theo đuổi trong dài hạn.

Hiểu về Triết lý Đầu tư của Ramsey

Dave Ramsey khuyên nên dành 15% thu nhập gross của bạn vào các tài khoản hưu trí—cụ thể là 401(k), IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Sự khác biệt ít quan trọng hơn sự nhất quán. Trong các tài khoản này, chiến lược chọn cổ phiếu của ông là chọn quỹ tương hỗ thay vì chứng khoán riêng lẻ, ưu tiên đa dạng hóa qua bốn loại quỹ: tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng mạnh, và quốc tế.

Nghiên cứu từ Ramsey Solutions cho thấy tám trong mười triệu phú duy trì tài khoản 401(k) của công ty, trong khi ba phần tư triệu phú còn có các tài khoản hưu trí bổ sung ngoài kế hoạch của công ty. Dữ liệu này ủng hộ luận điểm cốt lõi rằng đầu tư có hệ thống qua các tài khoản có lợi thế về thuế tạo ra của cải đáng tin cậy hơn việc chọn cổ phiếu hay theo đuổi chỉ số.

Bốn Lựa chọn Quỹ Chiến lược

Để minh họa cách chiến lược này hoạt động thực tế, hãy xem xét một khoản phân bổ 10.000 đô la cách đây một thập kỷ. Con số này tương đương khoảng 15% thu nhập trung bình của Mỹ (60.000 đô la), chia đều qua bốn loại quỹ, khoảng 2.500 đô la mỗi quỹ.

Các quỹ cụ thể được đề xuất qua các nhân viên của Dave Ramsey đều tuân thủ chính xác các nguyên tắc này, cho thấy chúng phản ánh cách đầu tư của chính ông. Mỗi quỹ nhắm vào các phân khúc thị trường khác nhau trong khi vẫn duy trì quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa tích hợp sẵn.

Growth Fund of America: Tăng trưởng tập trung vào Công nghệ

Quỹ này thể hiện đầu tư theo hướng tăng trưởng trong nội địa Mỹ. Trong khi giữ tới 25% tài sản quốc tế, nó tập trung vào các doanh nghiệp Mỹ. Cổ phiếu công nghệ chiếm khoảng một phần tư danh mục, với tiếp xúc đáng kể tới các công ty tiêu dùng không thiết yếu ở mức 15%.

Các vị trí lớn gồm Microsoft, Meta Platforms, Alphabet và Amazon—những tên tuổi quen thuộc thể hiện định hướng vốn hóa lớn của quỹ. Các ngành y tế, công nghiệp và tài chính cũng góp mặt.

Số liệu hiệu suất kể câu chuyện: mua 60 cổ phiếu với giá 41,74 đô la vào năm 2014, đến năm 2024 trị giá khoảng 4.312,20 đô la. Tương đương lợi nhuận tổng cộng 72% trong thập kỷ, vượt xa lạm phát.

• Giá vào năm 2014: $41.74
• Giá trị năm 2024: $71.87

Investment Company of America: Tăng trưởng cân đối dài hạn

Với lịch sử hoạt động kéo dài tám thập kỷ, quỹ này đạt lợi nhuận trung bình hàng năm 10,31% trong mười năm. Gần 90% tài sản vẫn đầu tư vào cổ phiếu Mỹ, phân bổ qua các ngành công nghệ thông tin, công nghiệp, y tế, tài chính và truyền thông.

Các cổ phiếu chọn của Dave Ramsey trong quỹ này gồm Microsoft, Broadcom và Alphabet. Quỹ được xếp loại là “tăng trưởng dài hạn và thu nhập” phản ánh mục đích kép: tăng giá trị cùng với thu nhập cổ tức vừa phải.

Với khoản đầu tư ban đầu 2.500 đô la (67 cổ phiếu) vào năm 2014, đến năm 2024 trị giá khoảng 3.787,51 đô la, mang lại lợi nhuận tổng cộng khoảng 51%. Sự vượt trội so với trung bình thị trường lịch sử thể hiện quản lý quỹ chuyên nghiệp và nhất quán.

• Giá vào năm 2014: $37.07
• Giá trị năm 2024: $56.53

New Perspective Fund: Đa dạng quốc tế

Lựa chọn này đáp ứng yêu cầu chọn cổ phiếu của Dave Ramsey về tiếp xúc quốc tế, nắm giữ chứng khoán của 273 công ty thuộc 27 quốc gia. Chia đều 50/50 giữa cổ phiếu Mỹ và ngoài Mỹ giúp đa dạng hóa địa lý trong khi vẫn duy trì sự tham gia vào thị trường Mỹ.

Các cổ phiếu quốc tế gồm nhà sản xuất dược phẩm Novo Nordisk cùng các công ty công nghệ và công nghiệp trong nước. Microsoft lại xuất hiện, phản ánh tầm ảnh hưởng toàn cầu của nó.

Đầu tư 2.500 đô la (68 cổ phiếu) với giá 36,51 đô la vào năm 2014, đến năm 2024 trị giá khoảng 4.212,60 đô la—tăng 67%. Hiệu suất này cho thấy đa dạng hóa quốc tế không làm giảm lợi nhuận trong thập kỷ tăng trưởng này.

• Giá vào năm 2014: $36.51
• Giá trị năm 2024: $61.95

American Balanced: Ổn định thận trọng

Hoàn thiện khung chọn cổ phiếu của Dave Ramsey, American Balanced mang đặc điểm phòng thủ qua việc chọn cổ phiếu chất lượng cao. Quỹ này ưu tiên sự ổn định và tăng trưởng vừa phải hơn là tăng trưởng mạnh mẽ.

Các cổ phiếu nắm giữ gồm Microsoft (xuất hiện trong tất cả các quỹ), Gilead Sciences và Canadian Natural Resources. Vị trí thận trọng thu hút nhà đầu tư tránh rủi ro nhưng vẫn tham gia vào lợi nhuận thị trường.

Khoản đầu tư ban đầu 2.500 đô la (103 cổ at $24.33) đến năm 2024 trị giá khoảng 3.507,15 đô la, lợi nhuận tổng cộng khoảng 44%. Mặc dù kém hơn các lựa chọn năng động hơn, nhưng hiệu suất này vẫn vượt nhiều lựa chọn trái phiếu.

• Giá vào năm 2014: $24.33
• Giá trị năm 2024: $34.05

Những gì lợi nhuận này tiết lộ về phương pháp của Ramsey

Kết hợp tất cả bốn quỹ, khoản đầu tư giả định 10.000 đô la đã tăng lên 15.819,46 đô la sau mười năm—lợi nhuận tổng cộng 58%. Lợi nhuận trung bình hàng năm 4,7% này vượt xa lạm phát và chứng minh sức mạnh của đa dạng hóa có hệ thống.

Triết lý chọn cổ phiếu của Dave Ramsey ưu tiên sự nhất quán hơn sự phức tạp. Bằng cách đề xuất quỹ tương hỗ trong các tài khoản có lợi thế về thuế thay vì chọn cổ phiếu riêng lẻ, chiến lược của ông loại bỏ cảm xúc khỏi đầu tư đồng thời tối đa hóa hiệu quả thuế. Thành tích trong thập kỷ qua xác nhận cách tiếp cận này phù hợp với nhà đầu tư kiên nhẫn sẵn sàng duy trì kỷ luật qua các chu kỳ thị trường.

Bài học thực sự vượt ra ngoài bốn quỹ này: tuân thủ các nguyên tắc đã thiết lập một cách nhất quán trong thời gian dài sẽ tạo ra sự tích lũy của cải vượt trội so với việc săn lùng các cổ phiếu gây chú ý hoặc chiến lược bắt đỉnh bắt đáy thị trường.