Làm thế nào thị trường chứng khoán có thể biến các khoản đóng góp nhỏ hàng tháng 401(k) của bạn thành của cải thực sự cho tuổi nghỉ hưu

Nhiều người cho rằng để xây dựng một quỹ hưu trí lớn đòi hỏi phải đóng góp hàng tháng đáng kể. Tuy nhiên, toán học lại cho thấy một câu chuyện khác. Ngay cả những khoản tiết kiệm vừa phải, đều đặn cũng có thể tích lũy thành tài sản đáng kể theo thời gian, đặc biệt khi bạn tận dụng sức mạnh của thị trường chứng khoán và để thời gian làm việc cho bạn.

Sức mạnh của lợi nhuận thị trường trong hơn một thập kỷ

Thị trường chứng khoán đã mang lại trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm trong vòng 50 năm qua. Hiệu suất lịch sử này tạo nền tảng để hiểu cách quỹ hưu trí phát triển theo thời gian. Để minh họa nguyên tắc này, hãy xem xét một nhà đầu tư chỉ đóng góp 100 đô la mỗi tháng vào kế hoạch 401(k) của mình và đạt được lợi nhuận trung bình này.

Sau 10 năm, người tiết kiệm kỷ luật đó sẽ tích lũy khoảng 19.000 đô la. Dù con số này đã đáng kể, nhưng điều kỳ diệu thực sự xảy ra khi bạn kéo dài thời gian đầu tư. Dưới đây là cách các con số thay đổi:

Những con số này thể hiện rõ tác động phi thường của việc để lợi nhuận thị trường làm việc trên các khoản đóng góp của bạn qua từng năm. Mỗi năm đầu tư thêm đều giúp tăng tốc quá trình tích lũy tài sản của bạn đáng kể.

Nhân đôi tác động của bạn nhờ đối ứng từ nhà tuyển dụng

Một lợi thế thường bị bỏ qua trong nhiều kế hoạch 401(k) là đối ứng từ nhà tuyển dụng. Khi công ty của bạn đối ứng khoản đóng góp, đó giống như bạn nhận được tiền miễn phí cho quỹ hưu trí của mình. Nếu nhà tuyển dụng đối ứng theo tỷ lệ 1:1 trên khoản đóng góp 100 đô la mỗi tháng của bạn, bạn đang đầu tư thực sự 200 đô la mỗi tháng mà không cần tăng thêm phần đóng góp cá nhân.

Trong kịch bản này, với lợi nhuận trung bình 10% mỗi năm, bạn có thể tích lũy khoảng 38.000 đô la chỉ sau 10 năm. Tính năng đối ứng này thực chất nhân đôi tiến trình hướng tới sự an toàn tài chính khi về hưu của bạn.

Tại sao bắt đầu sớm lại biến đổi tương lai hưu trí của bạn

Bài học cốt lõi ở đây là sự an toàn tài chính khi về hưu không đòi hỏi mức tiết kiệm siêu nhân. Thay vào đó, nó đòi hỏi sự kiên nhẫn và đều đặn. Bằng cách cam kết đóng góp đều đặn—dù là 100 đô la, 200 đô la hay số tiền phù hợp với ngân sách của bạn—và để lợi nhuận lịch sử của thị trường chứng khoán làm việc trong nhiều thập kỷ, những người tiết kiệm bình thường vẫn có thể xây dựng một quỹ dự phòng đáng kể.

Ưu thế lớn nhất thuộc về những người bắt đầu sớm và duy trì kỷ luật. Thời gian tiền của bạn còn đầu tư vào thị trường càng lâu, mỗi khoản đóng góp hàng tháng cần ít hơn để đạt được mục tiêu hưu trí của bạn. Nguyên tắc này khiến việc bắt đầu hôm nay trở nên có giá trị hơn rất nhiều so với chờ đợi thời điểm “hoàn hảo”.

Các chiến lược hưu trí bổ sung như tối ưu hóa lợi ích An sinh Xã hội cũng có thể giúp tăng cường sự an toàn tài chính của bạn. Những bước nhỏ, đều đặn tích tụ lại sẽ mang lại một kỳ nghỉ hưu thoải mái khi có đủ thời gian và tiềm năng tăng trưởng từ các khoản đầu tư dựa trên thị trường.