Cách những người giàu sử dụng các lỗ hổng thuế để giảm thiểu trách nhiệm và thúc đẩy tăng trưởng tài sản

Việc xây dựng sự giàu có không chỉ đơn thuần là kiếm được thu nhập cao—nhiều người giàu có sử dụng chiến lược khai thác các loophole hợp pháp về thuế để giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của họ. Hiểu rõ các loophole thuế mà giới giàu sử dụng có thể tiết lộ lý do tại sao khoảng cách giữa người có thu nhập cao và những cá nhân thực sự giàu có ngày càng mở rộng. Hãy cùng khám phá các phương pháp tinh vi mà họ dùng để giảm gánh nặng thuế trong khi tích lũy tài sản.

Thua lỗ đầu tư chiến lược: Một bước đi giàu có mang tính phản trực giác

Một chiến thuật bất ngờ mà giới giàu sử dụng là cố ý ghi nhận các khoản lỗ trên một số khoản đầu tư nhất định—được gọi là thu hoạch lỗ thuế. Điều này nghe có vẻ phản trực giác, nhưng khi được cấu trúc đúng cách, nó là một cách mạnh mẽ để bù đắp lợi nhuận và giảm tổng nghĩa vụ thuế mà không làm giảm đi sự giàu có.

Cách thức hoạt động như sau: Nhà đầu tư bán một khoản đầu tư kém hiệu quả với khoản lỗ, rồi ngay lập tức mua vào một khoản đầu tư tương tự (nhưng không hoàn toàn giống nhau) để duy trì tiếp xúc với thị trường. Khoản lỗ đã ghi nhận sẽ bù đắp lợi nhuận vốn ở các khoản khác trong danh mục của họ, từ đó giảm thu nhập chịu thuế trong năm đó. Chìa khóa là tiền của bạn vẫn còn được đầu tư và làm việc cho bạn trong khi hóa đơn thuế của bạn giảm đi. Chiến lược này đặc biệt hiệu quả trong thời kỳ thị trường suy thoái khi giá thấp và các khoản lỗ nhiều.

Kéo dài các khoản lỗ doanh nghiệp cho lợi ích thuế lâu dài

Các doanh nhân giàu có thường cùng lúc khởi nghiệp nhiều dự án kinh doanh. Không phải doanh nghiệp nào cũng thành công ngay lập tức, và các khoản lỗ trong giai đoạn khởi nghiệp là chuyện bình thường. Thay vì chấp nhận các khoản lỗ này, các chủ doanh nghiệp tinh quái sử dụng chúng một cách chiến lược.

Sở Thuế vụ IRS cho phép các chủ doanh nghiệp mang các khoản lỗ hoạt động ròng sang các năm sau khi phù hợp về mặt thuế. Một doanh nghiệp thua lỗ trong Năm Một có thể dùng các khoản lỗ đó để giảm thu nhập chịu thuế trong Năm Hai, Năm Ba hoặc các năm tiếp theo. Điều này có nghĩa là thay vì phải nộp thuế trên lợi nhuận trong các năm có lợi nhuận, các chủ doanh nghiệp giàu có có thể bù đắp lợi nhuận bằng các khoản lỗ tích lũy, qua đó phân bổ nghĩa vụ thuế qua nhiều năm. Đây là một cách tiếp cận kiên nhẫn, có hệ thống trong kế hoạch thuế mà nhiều doanh nhân trung bình ít tận dụng tối đa.

Các tài khoản ưu đãi thuế: Nơi các người có thu nhập cao gửi gắm lợi nhuận

Giới giàu tạo ra thu nhập từ nhiều nguồn—đầu tư, bất động sản, cổ tức, bán cổ phiếu, hoạt động kinh doanh. Thay vì để các khoản lợi nhuận chịu thuế cao này nằm trong các tài khoản đầu tư thông thường, các nhà đầu tư tinh vi chuyển chúng vào các phương tiện có lợi ích thuế đặc biệt. Các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA cung cấp một lớp bảo vệ, nhưng giới siêu giàu còn đi xa hơn nữa.

Những người có giá trị tài sản ròng cao thường mua các chính sách bảo hiểm tư nhân cao cấp nhằm tạo ra lợi nhuận. Các chính sách này có thể được tài trợ bằng hàng trăm nghìn hoặc hàng triệu đô la, và số tiền trong đó có thể được đầu tư vào các tài sản tăng trưởng cao như quỹ phòng hộ. Thật sự tinh tế của chiến lược này? Bạn có thể vay mượn dựa trên giá trị của chính sách, và khi cuối cùng bạn từ bỏ chính sách, bạn nhận lại các khoản đóng góp của mình mà không phải chịu thuế. Các chính sách này cũng có thể chuyển giao cho người thừa kế hoàn toàn miễn thuế, biến chúng thành các phương tiện chuyển giao tài sản vượt trội.

Chiến lược lương thưởng: Tại sao các giám đốc điều hành hàng đầu giữ mức lương cơ bản thấp

Có vẻ phản trực giác, nhưng nhiều chủ doanh nghiệp giàu có cố ý giữ mức lương cơ bản khiêm tốn. Khi bạn nhận thu nhập dạng W-2, bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập ở mức cao nhất phù hợp. Càng kiếm nhiều tiền như một nhân viên, hóa đơn thuế của bạn càng cao trước khi tiền lương vào tài khoản ngân hàng.

Lấy ví dụ Jeff Bezos: lương cơ bản của ông tại Amazon khoảng 81.000 đô la—thấp hơn nhiều so với những gì mọi người mong đợi từ một nhà sáng lập và CEO công ty. Thay vào đó, sự giàu có của Bezos tích tụ qua các khoản thưởng cổ phiếu và cổ phần sở hữu, vốn bị đánh thuế khác biệt so với lương. Cấu trúc này giúp các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao giảm thiểu nghĩa vụ thuế hàng năm trong khi vẫn hưởng lợi từ sự tăng trưởng của công ty qua sự tăng giá cổ phiếu.

Các khoản khấu trừ doanh nghiệp và khấu hao tài sản: Biến xa xỉ thành tín thuế

Những cá nhân tự doanh và chủ doanh nghiệp có thể khấu trừ các chi phí hợp lệ—vật tư văn phòng, thiết bị, dịch vụ chuyên nghiệp, và đi lại. Nhưng giới giàu còn đi xa hơn nữa bằng cách khấu trừ các tài sản xa xỉ dùng cho mục đích kinh doanh.

Một bữa tối doanh nghiệp xa hoa không chỉ là chi phí; nó trở thành khoản khấu trừ thuế. Một chiếc du thuyền riêng hoặc máy bay phản lực dùng để tiếp khách hoặc đi công tác trở thành tài sản khấu hao hàng năm với các khoản khấu trừ thuế. Giới giàu về cơ bản đang trả tiền cho các tiện nghi phong cách sống này bằng tiền trước thuế, trong khi phần lớn mọi người mua các món xa xỉ tương tự bằng thu nhập sau thuế. Miễn là các chi phí này có thể được liên kết hợp lý với hoạt động kinh doanh, IRS cho phép các khoản khấu trừ này. Chiến lược này đòi hỏi phải có hồ sơ rõ ràng, nhưng đối với các chủ doanh nghiệp có thu nhập cao, khoản tiết kiệm có thể rất lớn.

Tài chính gia đình: Thuê con cái làm việc để tối ưu thuế

Nhiều chủ doanh nghiệp giàu có thuê chính con cái của họ làm việc trong doanh nghiệp, mở ra các cơ hội thuế đặc biệt. Với những đứa trẻ dưới 18 tuổi làm việc trong doanh nghiệp do cha mẹ sở hữu hoặc hợp danh, thuế An Sinh xã hội và Medicare không áp dụng—một khoản tiết kiệm đáng kể so với việc thuê nhân viên không liên quan.

Thêm vào đó, thu nhập kiếm được của trẻ có thể giữ dưới mức khấu trừ tiêu chuẩn và do đó không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Trong khi đó, cha mẹ có thể khấu trừ khoản lương này như một chi phí hợp lệ của doanh nghiệp, giảm thu nhập chịu thuế của công ty. Đây là một chiến lược hợp pháp giúp giữ tiền trong gia đình trong khi giảm gánh nặng thuế tổng thể. Đứa trẻ có được kinh nghiệm làm việc và thu nhập, doanh nghiệp có lao động, và nghĩa vụ thuế giảm—ba bên cùng có lợi.

Từ thiện như một phương pháp bảo tồn của cải: Quyết định quyên góp chiến lược

Chiến lược cuối cùng liên quan đến các khoản đóng góp từ thiện. Khi giới giàu quyên góp cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện, họ có thể khấu trừ toàn bộ hoặc một phần khoản đóng góp của mình khỏi thu nhập chịu thuế. Điều này có vẻ chỉ mang tính nhân đạo, nhưng thường được cấu trúc cẩn thận để tối đa hóa lợi ích thuế.

Một cá nhân có thu nhập cao trong nhóm thuế cao nhất có thể quyên góp các tài sản đã tăng giá trị (như cổ phiếu hoặc bất động sản) thay vì tiền mặt. Họ nhận được khoản khấu trừ thuế dựa trên giá trị thị trường đầy đủ trong khi tránh được thuế lợi tức vốn trên phần tăng giá. Cách làm này giúp giới giàu hỗ trợ các mục tiêu họ tin tưởng trong khi đồng thời giảm thu nhập chịu thuế của mình. Đó là sự hào phóng kết hợp tối ưu hóa thuế.

Kết luận: Các chiến lược hợp pháp để tích lũy của cải

Những loophole thuế này thể hiện các phương pháp tinh vi mà giới giàu có sử dụng để giữ lại nhiều tiền hơn và thúc đẩy sự phát triển của cải. Trong khi một số đòi hỏi thu nhập lớn hoặc sở hữu doanh nghiệp để thực hiện, thì các chiến lược như thu hoạch lỗ thuế hay quyên góp từ thiện chiến lược vẫn có thể áp dụng cho các nhà đầu tư trung lưu và trung lưu cao sẵn sàng tự trang bị kiến thức.

Sự khác biệt giữa người có thu nhập cao và những cá nhân thực sự giàu có thường nằm ở khả năng hiểu rõ các chiến lược thuế hợp pháp này. Bằng cách học cách giới giàu tiếp cận thuế, bạn có thể xác định các phương pháp phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu tích lũy của mình trong dài hạn.