Xem lại di sản của chúng ta: Khi chi tiêu cho tuổi nghỉ hưu của bạn tốt hơn là để lại một gia tài

Trong nhiều năm, tôi tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu với một sứ mệnh duy nhất: tối đa hóa khoản tiết kiệm và để lại cho các con tôi một di sản lớn nhất có thể. Tư duy đó cảm thấy có trách nhiệm, thậm chí là cao quý. Rồi tôi đọc một cuốn sách đã thay đổi căn bản cách tôi nghĩ về tiền bạc, thời gian và những gì chúng ta thực sự nợ các con mình.

Từ tích lũy đến trải nghiệm: Một cuốn sách đã thay đổi mọi thứ

Điểm ngoặt đến khi tôi phát hiện ra Die with Zero của Bill Perkins. Tôi thừa nhận—ban đầu tôi chọn đọc vì tiêu đề gần như mang tính phản nghịch. Ý tưởng rằng chúng ta nên tiêu hết các khoản hưu trí để gần như không còn gì thay vì để lại những tài khoản ngân hàng đầy ắp khiến tôi cảm thấy hoàn toàn trái ngược với lẽ thường.

Nhưng luận điểm cốt lõi của Perkins đã định hình lại một điều tôi đã hiểu sai: tiền không phải là bảng điểm. Nó là công cụ để tạo ra trải nghiệm. Tác giả giới thiệu khái niệm “lợi tức ký ức”—ý tưởng rằng những khoảnh khắc ý nghĩa không chỉ xảy ra rồi phai nhạt. Chúng tích tụ. Chúng trở lại với chúng ta như những ký ức lâu dài, làm phong phú cuộc đời chúng ta.

Khi tôi đọc qua các đoạn và đánh dấu những hiểu biết quan trọng (giống như cách chúng ta chú thích cẩn thận khi điều gì đó thực sự chạm đến mình), tôi nhận ra mình đã giải quyết sai vấn đề. Tôi không lên kế hoạch cho một cuộc sống trọn vẹn; tôi chỉ lên kế hoạch cho một đống tiền còn lại khi tôi khuất núi.

Tại sao tôi đang suy nghĩ lại về con đường truyền thống

Chồng tôi và tôi không bắt đầu từ vị trí giàu có. Chúng tôi kết hôn khi còn trẻ, tự trả tiền học đại học, và sống từ lương tháng này qua tháng khác. Giống như 42% người Mỹ, chúng tôi không có khoản tiết kiệm dự phòng. Một chiếc lốp xe bị thủng hoặc một tầng hầm ngập nước cảm thấy như thảm họa. Quá khứ đó khiến tôi quyết tâm: các con tôi sẽ không bao giờ cảm thấy dễ bị tổn thương như vậy.

Nhưng điều tôi không ngờ là: khi cuối cùng tôi kể cho các con về cuốn sách này và quan điểm thay đổi của mình, chúng đã cảm thấy nhẹ nhõm. Cả hai đều có trình độ học vấn tốt, độc lập về tài chính, và không muốn chúng tôi hy sinh tuổi già của mình vì chúng. Vợ của chúng cũng đồng tình—họ muốn chúng tôi tiêu tiền, đi du lịch, tận hưởng cuộc sống thay vì trì hoãn nó.

Giấc mơ về di sản mà tôi đã bảo vệ quá chặt chẽ? Thực ra, đó hoàn toàn là của tôi. Họ chưa bao giờ thực sự mong đợi điều đó.

Di sản thực sự có ý nghĩa

Trong thời gian dài, tôi tính toán các khoản rút tiền một cách thận trọng, luôn dự định để nguyên gốc mà không chạm vào. Tôi tưởng tượng các con nghĩ về chúng tôi mỗi lần tiêu số tiền đó—như thể một món quà tài chính có thể là lời nhắn cuối cùng của tình yêu.

Sau đó, tôi tự hỏi mình những câu hỏi khó hơn: Liệu chúng có yêu chúng tôi ít đi nếu chúng tôi chưa tích lũy được nhiều của cải? Liệu chúng có nghi ngờ lòng trung thành của chúng tôi nếu chúng tôi mất tất cả? Câu trả lời rõ ràng là không.

Sự thật là, con cái—ở bất kỳ độ tuổi nào—không cần tiền của chúng ta để biết rằng chúng được yêu thương và chấp nhận. Chúng cần chúng ta hiện diện. Chúng cần chúng ta cho chúng thấy, khi còn chúng ta, thế nào là một cuộc sống trọn vẹn. Chúng cần những ký ức về chúng ta đang sống thực sự, chứ không chỉ là một tuyên bố về số tiền chúng ta đã tiết kiệm.

Viết lại câu chuyện về nghỉ hưu của chúng tôi

Chúng tôi đã quyết định rút nhiều hơn từ các khoản hưu trí so với kế hoạch ban đầu. Chúng tôi sẽ không giàu có theo bất kỳ tiêu chuẩn nào, nhưng chúng tôi sẽ có sự thoải mái và tự do chân chính. Và đúng vậy, cảm giác cố ý tiêu hết những gì mất nhiều thập kỷ để xây dựng thật kỳ lạ. Nhưng về mặt trí tuệ và cảm xúc, tôi biết điều đó là đúng.

Những gì chúng tôi đạt được không thể nhìn thấy trên bảng cân đối kế toán. Đó là những trải nghiệm chúng tôi chưa có. Đó là sự cho phép—thật sự cho phép— để tận hưởng mùa đời này thay vì liên tục trì hoãn nó mãi mãi.

Di sản thực sự có ý nghĩa đối với các con tôi không phải là số tiền trong tài khoản khi chúng tôi qua đời. Đó là có những người cha mẹ sống trọn vẹn, làm gương cho chúng rằng tiền bạc phục vụ cuộc sống chứ không phải ngược lại. Đó là một di sản mà không nhà hoạch định tài chính nào có thể giúp chúng tôi xây dựng, và không khoản tiết kiệm cẩn thận nào có thể thay thế.