Khi xây dựng danh mục đầu tư, bạn nên xem xét những yếu tố nào

Từ góc nhìn dài hạn, đầu tư được xem là một cách tốt để tích lũy của cải, nhưng người mới bắt đầu thường không biết bắt đầu từ đâu.

Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được mục tiêu tài chính, đòi hỏi phải lên kế hoạch cẩn thận và xem xét nhiều yếu tố, bao gồm mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro.

Ngoài ra, trong quá trình này, nhà đầu tư còn phải thường xuyên theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư để đảm bảo phù hợp với phân bổ tài sản mong muốn.

Danh mục đầu tư là gì?

Đối với một người, danh mục đầu tư chính là tập hợp tất cả các tài sản mà họ sở hữu, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mã hóa.

Từ góc nhìn dài hạn, đầu tư được xem là một cách tốt để tích lũy của cải, nhưng người mới bắt đầu thường không biết bắt đầu từ đâu, đặc biệt là trong bối cảnh lĩnh vực đầu tư ngày nay còn xuất hiện các lựa chọn mới như tiền mã hóa, khiến người ta hoa mắt và rối trí hơn.

Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là bước then chốt để đạt được mục tiêu tài chính, đòi hỏi phải lên kế hoạch cẩn thận và xem xét một số yếu tố. Hãy cùng xem xét kỹ các yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi xây dựng danh mục đầu tư cá nhân.

Đánh giá khả năng chịu rủi ro trong kế hoạch danh mục đầu tư

Khả năng chịu rủi ro là khả năng và mong muốn của nhà đầu tư trong việc chấp nhận mất mát. Đối với người mới bắt đầu, việc đánh giá khả năng chịu rủi ro cần xem xét mục tiêu cuối cùng, tình hình tài chính hiện tại và mức độ hiểu biết về các sản phẩm đầu tư của họ.

Xác định mục tiêu

Để xác định khả năng chịu rủi ro của mình, nhà đầu tư có thể bắt đầu bằng việc rõ ràng về mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ, các mục tiêu dài hạn phổ biến gồm tiết kiệm cho hưu trí, tích lũy của cải cho thế hệ sau, còn mục tiêu ngắn hạn có thể là tiết kiệm để mua xe hoặc học tập nâng cao trong thời gian tới.

Những mục tiêu này có thể gây ra phản ứng dây chuyền về quản lý rủi ro và khả năng chịu đựng, vì mục tiêu tài chính sẽ quyết định thời hạn đầu tư, tức là thời gian họ dự định (trước khi bán) giữ tài sản.

Thời gian đầu tư càng dài, khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư càng lớn, vì lợi nhuận dài hạn có thể bù đắp cho các giảm giá ngắn hạn. Nếu thời gian đầu tư của họ ngắn hơn, ví dụ như dự định mua nhà trong vòng hai năm, thì việc mất một phần vốn do biến động giá ngắn hạn sẽ ảnh hưởng lớn đến việc đạt được mục tiêu.

Tình hình tài chính hiện tại và nghĩa vụ

Hiểu rõ các nghĩa vụ tài chính hiện tại có thể giúp xác định số tiền nhà đầu tư có thể đầu tư, đồng thời cân nhắc khả năng của họ trong việc chi trả các hóa đơn, nợ và các khoản chi tiêu cần thiết khác.

Ví dụ, một người có thu nhập ổn định và có quỹ dự phòng để chi trả các chi phí y tế, đối phó với thất nghiệp hoặc sửa chữa nhà có thể sẵn sàng đầu tư vào các khoản rủi ro cao hơn, như tiền mã hóa. Thông thường, quỹ dự phòng nên đủ để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày và các khoản nợ trong một khoảng thời gian nhất định trước khi tìm việc mới trong ngành nghề của họ.

Ngược lại, nếu chưa bắt đầu tiết kiệm quỹ dự phòng, họ có thể cần tập trung vào các danh mục đầu tư có tính thanh khoản cao, để tránh bị động bởi các cú sốc bất ngờ buộc phải bán các tài sản rủi ro cao và chịu thiệt hại.

Hiểu biết về các loại tài sản khác nhau khi đầu tư

Khi đưa ra quyết định về khả năng chịu rủi ro, một yếu tố khác cần xem xét là mức độ hiểu biết và kinh nghiệm của nhà đầu tư về các loại tài sản họ dự định thêm vào danh mục, đặc biệt là trong lĩnh vực tiền mã hóa. Ví dụ, nếu họ hiểu rõ thị trường tiền mã hóa và cách hoạt động của ví tiền mã hóa, họ có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro liên quan đến khoản đầu tư này hơn.

Tuy nhiên, những người mới bắt đầu với tiền mã hóa nên bắt đầu với số vốn nhỏ, và khi hiểu rõ hơn về thị trường cũng như độ biến động của nó, có thể tăng dần lượng nắm giữ.

Xây dựng chiến lược phân bổ tài sản để đạt được danh mục cân bằng

Phân bổ tài sản đề cập đến việc phân chia vốn giữa các loại tài sản khác nhau, như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế như tiền mã hóa. Khi phân bổ, việc duy trì sự cân đối hợp lý giúp nhà đầu tư có nhiều cơ hội đạt được mục tiêu hơn.

Thông thường, nhà đầu tư bảo thủ có thể chọn giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt trong danh mục của mình, còn nhà đầu tư dài hạn có thể chọn tỷ lệ cổ phiếu và tài sản mã hóa cao hơn. Cần lưu ý rằng, phân bổ tài sản không phải là quyết định một lần mãi mãi, mà cần điều chỉnh phù hợp khi mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro thay đổi.

Ví dụ, một nhà đầu tư có nhiều tiền mặt dự trữ có thể phân bổ 70% vốn vào cổ phiếu, 20% vào trái phiếu, 10% vào tiền mặt. Phân bổ 70% danh mục vào cổ phiếu có vẻ rủi ro cao. Nhưng nếu nhà đầu tư có thể dùng 10% tiền mặt để chi trả các khoản chi bất ngờ, họ có thể yên tâm chấp nhận rủi ro hơn.

Ngược lại, những người sắp nghỉ hưu có thể chọn giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn, phân bổ một phần nhỏ vào cổ phiếu và tiền mã hóa. Nếu tiền mặt đủ để chi trả các khoản sinh hoạt sau nghỉ hưu, họ có thể để một phần nhỏ vốn vào các tài sản có rủi ro cao hơn.

Cách xây dựng danh mục đa dạng

Danh mục đa dạng giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro khi cổ phiếu hoặc tiền mã hóa giảm giá. Nhà đầu tư có thể chọn phân tán đầu tư vào các loại tài sản, ngành nghề và khu vực khác nhau để giảm thiểu rủi ro tập trung vào một vùng miền hoặc ngành nghề duy nhất.

Họ có thể đầu tư qua các quỹ mở hoặc quỹ ETF( để đa dạng hóa. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng trong thị trường giảm chung, đa dạng hóa không đảm bảo sinh lời hoặc tránh mất mát, dù đây là chiến lược tốt, nhưng không hoàn toàn không rủi ro.

Các quỹ mở và ETF phù hợp với những nhà đầu tư muốn “thư thái” và đa dạng hóa, vì các quỹ này do các tổ chức tài chính uy tín chọn lọc kỹ các cổ phiếu và danh mục cổ phiếu. Ví dụ, quỹ theo chỉ số S&P 500 hoặc FTSE 100 là các ví dụ điển hình của cách “không can thiệp”. Nhà đầu tư có thể dành một phần lương hàng tháng để mua các sản phẩm này.

Nếu nhà đầu tư thích tự chọn các khoản đầu tư để đa dạng hóa, có nhiều sản phẩm để lựa chọn, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mã hóa. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu rõ rủi ro, lợi ích tiềm năng của từng khoản đầu tư, các công cụ như Morningstar, Bloomberg và CoinMarketCap là những lựa chọn tốt.

Cách theo dõi và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn

Việc xây dựng danh mục đầu tư cá nhân không phải là chuyện làm một lần rồi xong. Đó là một quá trình liên tục, cần theo dõi định kỳ và điều chỉnh phù hợp. Nhà đầu tư có thể cần phải cân bằng lại danh mục để duy trì phân bổ tài sản mong muốn.

Khi mục tiêu hoặc khả năng chịu rủi ro thay đổi, họ cũng cần điều chỉnh danh mục của mình. Ví dụ, một nhà đầu tư có danh mục đa dạng gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt, khi tình hình tài chính tốt hơn, có thể có khả năng chịu rủi ro cao hơn, sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hơn để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Nếu họ tự nghiên cứu kỹ, có thể điều chỉnh danh mục bằng cách giảm tiền mặt và tăng tỷ lệ Bitcoin. Việc tăng lượng Bitcoin có thể giúp họ có khả năng sinh lời cao hơn, nhưng đồng thời cũng tăng rủi ro.

Ngược lại, những người sắp nghỉ hưu có thể sẽ giảm các khoản đầu tư rủi ro cao, chuyển sang giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn.

Lưu ý rằng, việc điều chỉnh danh mục dựa trên khả năng chịu rủi ro là quyết định cá nhân, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ và luôn phù hợp với mục tiêu tài chính cũng như chiến lược đầu tư của mình. Trong quá trình hướng tới mục tiêu, cũng cần định kỳ xem xét và cân bằng lại danh mục.

Kết luận

Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một quá trình phức tạp, đòi hỏi thời gian, kiên nhẫn và sự trung thực trong việc đánh giá tình hình tài chính hiện tại và dự kiến của bản thân. Không có một phương pháp chung nào phù hợp cho tất cả mọi người.

Khi nghiên cứu các loại tài sản phù hợp để nắm giữ, nhà đầu tư mới cần luôn chú ý đến khả năng chịu rủi ro của mình, tránh xa những lời mời chào các sản phẩm tài chính hoặc danh mục đầu tư đặc biệt, quảng cáo là có thể sinh lợi cao với rủi ro thấp. Xây dựng danh mục đầu tư mất thời gian, nhưng trong quá trình này, nhà đầu tư mới có thể dần dần xây dựng niềm tin vào khả năng quản lý đầu tư của chính mình và kiểm soát tốt các quyết định đầu tư. )$TESTZEUS