Cách Lệnh Hành Chính của Trump có thể biến đổi đầu tư hưu trí: Giải thích cơ hội Crypto trong 401K

Cộng đồng tiền mã hóa đang sục sôi trước lệnh hành pháp mới nhất của Trump, mở ra một cánh cửa quan trọng để $9 trillion quỹ hưu trí của Mỹ chảy vào các tài sản kỹ thuật số. Nhưng trước khi đi vào các tác động, hầu hết các nhà đầu tư cần hiểu rõ 401K thực sự là gì và cách mà sự thay đổi chính sách này có thể định hình lại danh mục hưu trí của họ.

Hiểu về 401K: Nền tảng Hưu trí của Mỹ

Được thành lập vào năm 1981 và đặt theo tên Mục 401 của Bộ luật Thuế thu nhập nội bộ, 401K đã trở thành xương sống của kế hoạch hưu trí trong khu vực tư nhân tại Hoa Kỳ. Khác với lương hưu của chính phủ, đây là một thỏa thuận hợp tác giữa nhà tuyển dụng và lực lượng lao động của họ. Dưới đây là cách hoạt động thực tế:

Nhân viên đóng góp một phần lương của họ—thường dao động từ 1% đến 15% (theo giới hạn hàng năm)—vào các tài khoản 401K cá nhân mỗi tháng. Nhà tuyển dụng sau đó sẽ đối ứng một phần trăm các khoản đóng góp này, thực chất nhân đôi khoản tiết kiệm hưu trí của người lao động. Điểm đặc biệt của hệ thống này là hiệu quả về thuế: các khoản đóng góp giảm thu nhập chịu thuế ngay lập tức, và lợi nhuận đầu tư tích lũy không chịu thuế cho đến khi rút tiền.

Hiện tại, thị trường 401K của Mỹ đại diện khoảng $9 trillion tài sản, trở thành một trong những quỹ đầu tư lớn nhất thế giới.

Khung giới hạn phần trăm 401K và các thay đổi năm 2025

Đối với những ai muốn tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí, các quy tắc rõ ràng. Năm 2025, giới hạn đóng góp hàng năm tăng lên $23,500—tăng $500 từ năm 2024(. Giới hạn phần trăm 401k này áp dụng đồng đều, mặc dù số tiền thực tế mà nhân viên có thể đóng góp phụ thuộc vào lương và các ngưỡng do nhà tuyển dụng đặt ra. Phần trăm phân bổ vẫn linh hoạt trong phạm vi 1% đến 15% )hoặc theo giới hạn do nhà tuyển dụng quy định(, mang lại cho người lao động một số quyền kiểm soát chiến lược hưu trí của họ.

Tiêu chí đủ điều kiện chính: nhà tuyển dụng phải cung cấp kế hoạch—không có giới hạn về thu nhập. Bất kỳ nhân viên nào tại công ty tham gia đều có thể tham gia, bất kể mức lương.

Các lựa chọn đầu tư và sự mở rộng của tiền mã hóa

Trước đây, các tài khoản 401K chỉ giới hạn ở các phương tiện đầu tư được phê duyệt bởi nhà tuyển dụng. Không cho phép chọn cổ phiếu riêng lẻ; thay vào đó, người lao động chọn từ danh mục các quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và các sản phẩm tài chính khác do các công ty quản lý quỹ mà nhà tuyển dụng hợp tác cung cấp. Hệ thống này bảo vệ các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm nhưng cũng hạn chế sự lựa chọn.

Lệnh hành pháp của Trump thay đổi điều này bằng cách có thể cho phép tiếp xúc với tiền mã hóa trong các tài khoản hưu trí này. Tuy nhiên, đừng mong đợi tự do hoàn toàn—lựa chọn đầu tư vẫn sẽ bị giới hạn trong các sản phẩm do các nhà quản lý quỹ hợp đồng với nhà tuyển dụng cung cấp. Lệnh này về cơ bản mở rộng danh mục chứ không loại bỏ cấu trúc.

Quy định rút tiền: Xây dựng sự giàu có với lợi thế thuế

Khung 401K bao gồm các hướng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích tích lũy tài sản dài hạn:

Tuổi rút tiền tiêu chuẩn: Người tham gia có thể truy cập vào quỹ của mình không phạt ở tuổi 59.5 trở lên. Rút tiền sớm sẽ bị phạt 10% cộng thuế thu nhập trên số tiền rút.

Phân phối bắt buộc: Khi đến tuổi 70.5, các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc )RMDs( bắt đầu—bạn phải rút một phần hàng năm và không thể đóng góp mới. Quy tắc này thúc đẩy luân chuyển vốn và tạo ra doanh thu thuế.

Ngoại lệ khó khăn: Rút tiền sớm không phạt được phép trong các trường hợp chi phí y tế lớn, tàn tật, thất nghiệp trên 12 tuần )để trang trải bảo hiểm y tế$9 , tử vong chủ tài khoản hoặc nghỉ hưu sau tuổi 55 do chia tay công việc.

Điều này có ý nghĩa gì đối với nhà đầu tư tiền mã hóa

Sự hội tụ của một quỹ hưu trí trị giá trillion và khả năng tiếp cận tiền mã hóa đại diện cho một điểm biến đổi tiềm năng trong việc chấp nhận tài sản kỹ thuật số. Trong khi quyền lựa chọn cá nhân vẫn bị hạn chế bởi các nhà cung cấp quỹ do nhà tuyển dụng chọn, sự tham gia của các tổ chức ở quy mô này có thể cung cấp thanh khoản thị trường đáng kể và tính hợp pháp.

Đối với những người lao động đã quan tâm đến tiền mã hóa, sự mở rộng này báo hiệu một sự chuyển đổi về quy định, hướng tới việc coi các tài sản kỹ thuật số là các phương tiện hưu trí hợp pháp—một bước tiến xa so với sự hoài nghi của những năm trước.