Nghỉ hưu phía Nam biên giới: Tại sao khoản tiết kiệm hưu trí của bạn lại kéo dài hơn ở Mexico so với Bắc Mỹ

Toán học về nghỉ hưu không hợp lý ở Mỹ

Người lao động Mỹ đối mặt với nghịch lý về nghỉ hưu. Một nghiên cứu của Charles Schwab năm 2024 tiết lộ rằng các thành viên điển hình mong đợi có 1,8 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái—nhưng trung bình tài khoản hưu trí chỉ ở mức 491.022 đô la. Khoảng cách giữa kỳ vọng và thực tế này đã thúc đẩy hàng triệu người Bắc Mỹ khám phá các lựa chọn thay thế ngoài quốc gia của họ.

Mexico đã nổi lên như điểm đến hàng đầu, cung cấp chi phí sinh hoạt thấp hơn khoảng 61% so với Mỹ, theo dữ liệu mới nhất từ LivingCost.org. Đối với những người làm toán, điều này có nghĩa là khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể kéo dài đáng kể hơn. Chi phí sinh hoạt hàng năm trên mỗi người ở Mexico trung bình $978 mỗi tháng, so với 2.504 đô la ở Mỹ—một điểm khác biệt quan trọng khi lập ngân sách cho hàng thập kỷ nghỉ hưu.

Nhà ở: Nơi tiết kiệm thực sự xuất hiện

Nhà ở chiếm phần lớn chi phí nghỉ hưu của hầu hết mọi người, và đây là nơi so sánh chi phí sinh hoạt Mexico so với Bắc Mỹ trở nên rõ ràng nhất.

Thị trường cho thuê Ở Mexico, dự kiến trả khoảng $442 mỗi tháng cho một căn hộ một phòng ngủ, trong khi các chỗ ở tương tự ở Mỹ yêu cầu 1.592 đô la—tăng 260%. Đối với người nghỉ hưu sống dựa vào thu nhập cố định, sự khác biệt này có thể quyết định liệu họ có cảm thấy an toàn tài chính khi nghỉ hưu hay không.

Mua nhà Khoảng cách về giá mua nhà cũng rất rõ ràng. Các bất động sản ở Mexico có giá từ 100.000 đến 120.000 đô la cho các căn nhà cơ bản đến 116.000-232.000 đô la cho các căn nhà trung cấp. Giá trị nhà trung bình ở Mỹ là 363.505 đô la, trong khi các căn nhà sang trọng có thể lên tới hơn 1,3 triệu đô la. Một người nghỉ hưu ở Mexico có thể dùng khoản tiền đặt cọc để mua toàn bộ một bất động sản ở nhiều khu vực.

Chi phí chăm sóc sức khỏe: Một lợi thế lớn thứ hai

Chi phí y tế là một trụ cột khác trong kế hoạch nghỉ hưu, và Mexico mang lại lợi thế đáng kể. Dữ liệu của International Living cho thấy các thủ tục y tế có giá thấp hơn khoảng 50% so với các đối tác ở Mỹ. Ví dụ về cấy ghép implant nha khoa: 1.650 đô la ở Mexico so với 3.400 đô la ở Mỹ. Một ca phẫu thuật bypass động mạch vành có giá 27.300 đô la ở phía nam biên giới so với 73.000 đô la ở Mỹ.

Đối với người Mỹ dưới 65 tuổi không có bảo hiểm của công ty, phí bảo hiểm tư nhân đạt từ 986 đến 1.081 đô la mỗi tháng. Ngược lại, bảo hiểm y tế toàn diện cho người Mỹ sống ở Mexico có giá khoảng 5.900 đô la mỗi năm—chỉ $492 mỗi tháng. Điều này tương đương với một phần năm phí bảo hiểm mà người Mỹ chưa đến Medicare phải trả.

Lợi thế của An sinh xã hội

Đây là nơi các con số trở nên đặc biệt hấp dẫn đối với người nghỉ hưu trung bình. Một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu nhận khoảng 48.000 đô la mỗi năm từ các khoản trợ cấp An sinh xã hội, theo Cục An sinh Xã hội. Ở Mexico, số tiền này đủ để sống thoải mái cho khoảng hai người, với hầu hết các ước tính cho rằng 30.000 đô la mỗi năm là đủ cho một cặp vợ chồng đã nghỉ hưu.

Số tiền 48.000 đô la đó gây áp lực tài chính cho một cặp vợ chồng ở Mỹ, nơi các chi phí hàng ngày chiếm phần lớn các khoản trợ cấp này. Ở Mexico, chỉ riêng An sinh xã hội đã cung cấp cuộc sống thoải mái mà không cần thu nhập bổ sung.

Quyết định cuối cùng

Khoảng cách giữa chi phí sinh hoạt ở Mexico so với Hoa Kỳ đã mở rộng đủ để ảnh hưởng mạnh mẽ đến kết quả nghỉ hưu. Những người lao động tích lũy được 500.000 đô la trong quỹ hưu trí đối mặt với những lựa chọn khó khăn trong nước nhưng lại có thể tận hưởng sự an toàn tài chính thực sự ở phía bên kia biên giới. Trong khi việc chuyển đổi nơi cư trú liên quan đến các yếu tố phi tài chính—thích nghi văn hóa, ngôn ngữ, khoảng cách với gia đình—thì lý do tài chính để chọn Mexico ngày càng trở nên rõ ràng hơn theo từng năm của sự không chắc chắn trong kế hoạch nghỉ hưu.