Số dư tài khoản ngân hàng của người Mỹ vào năm 2025: Một cái nhìn thực tế về tài chính

Tình hình tài chính cá nhân của người Mỹ phản ánh một bức tranh ảm đạm khi chúng ta tiến vào năm 2025. Dữ liệu khảo sát gần đây cho thấy số dư tài khoản ngân hàng trung bình theo nhóm tuổi biến động mạnh, với các thế hệ trẻ gặp khó khăn rõ rệt hơn nhiều so với các thế hệ lớn tuổi hơn. Môi trường kinh tế—được đánh dấu bởi lạm phát dai dẳng mặc dù đã có phần giảm tốc, chi phí sinh hoạt tăng cao, và lãi suất cao đẩy chi phí vay thế chấp và vay ô tô lên cao—đã siết chặt ngân sách gia đình và buộc nhiều người Mỹ rơi vào tình trạng tài chính bấp bênh.

Khủng hoảng Tiết kiệm: Hầu hết người Mỹ chưa chuẩn bị cho các tình huống khẩn cấp

Một khảo sát toàn diện với hơn 1.000 người trưởng thành Mỹ phát hiện ra một thực tế đáng lo ngại: một nửa số người Mỹ có ít hơn $500 trong khoản tiết kiệm, trong khi 39% có $250 hoặc ít hơn. Phân tích sâu hơn cho thấy mức độ nghiêm trọng của vấn đề:

• 19% người được khảo sát cho biết không có khoản tiết kiệm nào
• 21% giữ trong khoảng $1 và $250
• 11% giữ trong khoảng $250 và $500
• Chỉ 25% đạt mức tối thiểu đề xuất là $2,000+

Khi xem xét số dư trung bình tài khoản ngân hàng theo độ tuổi, sự khác biệt giữa các thế hệ trở nên rõ rệt. Người trẻ—đặc biệt là những người trong độ tuổi từ 25 đến 34—đối mặt với những thách thức lớn nhất, với 23% không có khoản tiết kiệm nào cả. Nhóm này, gồm các thế hệ Z trẻ và Millennials trẻ hơn, là nhóm dễ tổn thương tài chính nhất trong dân số.

Ngược lại, người Mỹ từ 65 tuổi trở lên thể hiện thói quen tiết kiệm lành mạnh hơn nhiều. Thế hệ Baby Boomer dẫn đầu với 42% duy trì từ $2,000 trở lên trong các tài khoản tiết kiệm riêng—bằng chứng cho thấy số dư trung bình tài khoản ngân hàng theo độ tuổi tăng đáng kể theo thời gian và khả năng kiếm tiền.

Tài khoản thanh toán ít mang lại sự dự phòng

Tình hình không chỉ dừng lại ở các khoản tiết kiệm. Khi nói đến số dư trong tài khoản thanh toán, hơn 40% người Mỹ thừa nhận duy trì số tiền tối thiểu—$500 hoặc ít hơn. Điều này tạo ra một vị trí tài chính mong manh dễ bị tổn thương trước các khoản chi bất ngờ.

Thế hệ X đối mặt với áp lực lớn nhất trong việc duy trì số dư tài khoản thanh toán, với 49% trong độ tuổi từ 45 đến 54 giữ số dư tối thiểu ở mức nguy hiểm. Hậu quả là gì? Hơn một phần ba số người Mỹ đã gặp phải phí quá hạn trong năm qua, trong đó 11% gặp nhiều lần, tạo thành vòng luẩn quẩn làm cạn kiệt tài chính hơn nữa.

Thế hệ Baby Boomer lại vượt trội hơn các thế hệ trẻ, với 21% duy trì số dư trong tài khoản thanh toán ít nhất $2,000. Sự khác biệt giữa các thế hệ về số dư trung bình tài khoản ngân hàng theo độ tuổi cho thấy tích lũy tài sản và kinh nghiệm tài chính tạo ra các biên an toàn rộng hơn.

Gánh nặng tâm lý: Căng thẳng và lo lắng tài chính

Ngoài các con số, còn tồn tại những áp lực tâm lý thực sự. Khảo sát cho thấy:

• 29% người Mỹ cảm thấy “cực kỳ căng thẳng” về khoản tiết kiệm của họ
• 37% trải qua mức độ lo lắng “hơi căng thẳng”
• Chỉ một phần nhỏ cảm thấy thực sự tự tin về vị thế tài chính của mình

Millennials ( độ tuổi 35-44) và Gen X ( độ tuổi 45-54) gánh chịu gánh nặng tâm lý nặng nhất, với 35-36% báo cáo căng thẳng cực độ. Thế hệ Baby Boomer, nhờ vào số dư trung bình cao hơn theo độ tuổi, là nhóm duy nhất có tới 19% thể hiện sự tự tin thực sự về an ninh tài chính của họ.

Hướng dẫn từ chuyên gia: Những gì bạn thực sự cần có

Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng hoàn cảnh cá nhân khác nhau, nhưng vẫn có các chuẩn mực chung. Theo hướng dẫn từ các nhà quản lý tài sản, việc thiết lập dự trữ khẩn cấp phù hợp đòi hỏi suy nghĩ chiến lược về ba yếu tố chính: mức chi tiêu cá nhân, ổn định thu nhập và khả năng chấp nhận rủi ro của từng người.

Khung hướng dẫn đề xuất duy trì từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm dành cho mục đích khẩn cấp. Khoản dự phòng này giúp tránh việc tích lũy nợ lãi cao khi có các chi phí bất ngờ phát sinh. Vì nhiều người Mỹ hiện nay duy trì số dư thấp hơn nhiều so với mức này, việc xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp nên trở thành ưu tiên hàng đầu—kể cả những khoản đóng góp nhỏ, đều đặn cũng có thể tích lũy có ý nghĩa theo thời gian.

Đối với tài khoản thanh toán, hướng dẫn khuyên nên giữ trong vòng một đến hai tháng chi phí sinh hoạt có thể dễ dàng tiếp cận. Phương pháp này giúp tránh phí quá hạn và loại bỏ việc chuyển tiền thường xuyên từ tiết kiệm. Theo tiêu chuẩn này, phần lớn người Mỹ—với số dư trung bình tài khoản ngân hàng theo độ tuổi hiện khá thấp—đang hoạt động gần sát giới hạn tài chính của họ.

Tiến tới phía trước: Lập kế hoạch tài chính trong thời kỳ bất định

Khoảng cách giữa những gì người Mỹ hiện có và những gì cần để đảm bảo an toàn tài chính là rất lớn. Chi phí sinh hoạt cao, lãi suất vay cao và kỷ luật tiết kiệm hạn chế đã tạo ra một thế hệ ngày càng dễ bị tổn thương trước các cú sốc tài chính.

Con đường phía trước đòi hỏi phải đánh giá trung thực hoàn cảnh cá nhân và hành động có chủ đích để xây dựng dự trữ. Dù là qua các chuyển khoản tự động ưu tiên tiết kiệm, giảm chi tiêu hay tăng thu nhập, phần lớn người Mỹ cần nâng cao đáng kể số dư trung bình tài khoản ngân hàng theo các chuẩn mực phù hợp với độ tuổi. Những lợi ích về tâm lý và tài chính của việc có đủ dự trữ vượt xa các con số—chúng đại diện cho sự yên tâm thực sự và khả năng chống chịu trước những bất trắc không thể tránh khỏi của cuộc sống.

Lưu ý: Phân tích này dựa trên khảo sát thực hiện từ ngày 6-9 tháng 12 năm 2024, với 1.006 người trưởng thành Mỹ tham gia và khảo sát 24 câu hỏi khác nhau về sở thích ngân hàng, căng thẳng tài chính, quản lý tài khoản và tự tin kinh tế.