Ba ETF sinh lợi cao hàng đầu hoàn hảo cho kế hoạch thu nhập hưu trí

Dành cho người nghỉ hưu tìm kiếm thu nhập ổn định mà không phải chịu quá nhiều biến động thị trường, các quỹ ETF tập trung vào cổ tức mang lại một giải pháp hấp dẫn. Khác với các cổ phiếu cổ tức riêng lẻ — mang rủi ro giảm đột ngột trong khoản thanh toán — ETF phân tán rủi ro này qua hàng chục hoặc hàng trăm khoản holdings. Dưới đây là ba lựa chọn sinh lợi đáng xem xét.

So sánh Thu Nhập

Khi đánh giá các phương tiện đầu tư cổ tức có lợi suất cao, ba cái tên nổi bật xuất hiện. Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) cung cấp lợi suất mạnh mẽ 3.7%, hơn gấp ba lần trung bình cổ tức của S&P 500. iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) mang lại khoảng 2% trong các khoản phân phối hàng năm, trong khi ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) có lợi suất hơn 2%. Cả ba đều vượt qua lợi suất trung bình của cổ phiếu S&P 500 là 1.2%.

Tại sao sự ổn định lại quan trọng đối với người nghỉ hưu

Ngoài các con số lợi suất thô, biến động là yếu tố then chốt. Beta đo mức độ dao động của quỹ so với thị trường chung. Beta của SCHD dưới 0.7, DGRO thấp hơn ở 0.75, và NOBL trung bình 0.77 — tất cả đều cho thấy rủi ro thấp hơn đáng kể so với các chỉ số thị trường chung. Sự ổn định này phần nào đến từ vị trí ngành nghề: SCHD giữ mức tiếp xúc công nghệ tối thiểu chỉ 8%, thay vào đó tập trung vào các ngành phòng thủ như năng lượng và hàng tiêu dùng thiết yếu.

Phân tích sâu: Phương pháp tiếp cận độc đáo của từng quỹ

Schwab U.S. Dividend Equity ETF theo đuổi con đường bảo thủ nhất. Với 102 khoản holdings và tỷ lệ P/E dưới 17, quỹ chỉ tính phí 0.06% hàng năm. Quỹ đã tăng nhẹ trong năm nay, tăng 1%. Điểm mạnh của nó nằm ở tính nhất quán — không theo đuổi tăng trưởng, mà tập trung vào việc thu nhập cổ tức đều đặn.

iShares Core Dividend Growth ETF cân bằng giữa thu nhập và tiềm năng tăng trưởng. Với khoảng 400 cổ phiếu, quỹ bao gồm các tên tuổi lớn như Johnson & Johnson và ExxonMobil, cùng các tập đoàn công nghệ tăng trưởng như Apple và Microsoft. Mặc dù các vị trí công nghệ này cho lợi suất thấp hơn riêng lẻ, nhưng chúng đã mở rộng các khoản thanh toán đều đặn qua nhiều năm. Lợi nhuận 13% tính từ đầu năm của quỹ thể hiện tiềm năng tăng trưởng này. Tỷ lệ chi phí 0.08% giúp duy trì chi phí tối thiểu.

ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF tập trung vào các công ty có hơn 25 năm liên tiếp tăng cổ tức — một hồ sơ bền bỉ. Danh mục của quỹ gồm 69 cổ phiếu, chỉ 3% trong số đó thuộc ngành công nghệ, đảm bảo đa dạng hóa rộng rãi và hạn chế rủi ro tập trung. Thương lượng là tỷ lệ chi phí cao hơn một chút, 0.35%, nhưng vẫn hợp lý. Hiệu suất tính từ đầu năm cho thấy khoảng 4% lợi nhuận.

Ưu điểm giảm thiểu rủi ro

Ưu điểm cốt lõi của các quỹ ETF cổ tức nằm ở cấu trúc danh mục. Thay vì đặt cược thu nhập hưu trí của bạn vào chính sách cổ tức của một công ty duy nhất, bạn phân tán sự phụ thuộc đó qua hàng chục hoặc hàng trăm công ty. Nếu một công ty cắt giảm cổ tức, lợi suất tổng thể của quỹ hầu như không thay đổi. Tính an toàn cấu trúc này khiến các phương tiện sinh lợi này đặc biệt phù hợp cho những người nghỉ hưu tránh rủi ro, ưu tiên bảo toàn thu nhập hơn là tăng trưởng mạnh mẽ.