Tại sao tuổi nghỉ hưu của Pháp vẫn thấp hơn: Một cái nhìn sâu hơn về hệ thống lương hưu toàn cầu

Thị trường nghỉ hưu khác biệt rõ rệt giữa các quốc gia phát triển, và không nơi nào thể hiện điều này rõ ràng hơn khi so sánh hệ thống Mỹ và châu Âu. Trong khi người Mỹ thường kéo dài tuổi làm việc đến tận 60 hoặc hơn, tuổi nghỉ hưu của Pháp lại kể một câu chuyện hoàn toàn khác — dựa trên các chính sách, lối sống và áp lực kinh tế riêng biệt.

Những con số kể câu chuyện

Hiện tại, tuổi nghỉ hưu trung bình của nam giới Mỹ là 65 tuổi, trong khi phụ nữ thường nghỉ hưu ở 62 tuổi. Đây là một sự thay đổi đáng kể so với thập niên 1990, khi người Mỹ rời khỏi lực lượng lao động khoảng 60 tuổi. Trong khi đó, ở châu Âu, nam giới Pháp trung bình nghỉ hưu ở 62 tuổi, còn phụ nữ Pháp làm việc lâu hơn một chút, đến khoảng 62,5 tuổi.

Sự khác biệt còn rõ rệt hơn khi xem xét thu nhập hưu trí thực tế. Người nghỉ hưu Mỹ nhận trung bình khoảng $1,783 mỗi tháng từ An sinh xã hội tính đến giữa năm 2024. Trong khi đó, người nghỉ hưu Pháp, ngược lại, nhận khoảng €1,457 mỗi tháng (tương đương khoảng $1,630 theo tỷ giá hiện tại). Tuy nhiên, so sánh bề nổi này che giấu một thực tế quan trọng: điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt làm thay đổi đáng kể khả năng mua hàng.

Yếu tố Chi phí sinh hoạt thay đổi mọi thứ

Theo các nền tảng phân tích chi phí sinh hoạt, tổng chi phí sinh hoạt của Pháp thấp hơn Mỹ 4,5% khi loại trừ chi phí nhà ở. Tuy nhiên, khoảng cách này mở rộng đáng kể khi tính đến tiền thuê nhà — tăng lên đến 23,8%. Khi điều chỉnh cho sự chênh lệch này, khả năng mua hàng hàng tháng cho thấy một câu chuyện tiết lộ: người nghỉ hưu Mỹ thực tế kiểm soát giá trị điều chỉnh là 1.359 đô la, trong khi người Pháp kiểm soát 1.630 đô la. Trong thực tế, người Pháp có an ninh tài chính tốt hơn mặc dù nhận các khoản lương hưu danh nghĩa nhỏ hơn.

Tại sao người Mỹ làm việc lâu hơn: Khủng hoảng tiết kiệm

Tuổi làm việc kéo dài của người Mỹ bắt nguồn từ nhiều yếu tố giao thoa. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân ở Mỹ dao động quanh mức 3,4% theo Cục Phân tích Kinh tế — không đủ để nghỉ hưu thoải mái. Nhiều người lao động đối mặt với thực tế đơn giản: họ không thể dừng làm việc vì chưa tích lũy đủ quỹ dự phòng trong những năm làm việc.

Thêm vào đó, lợi ích An sinh xã hội đã mất giá trị thực đáng kể. Liên đoàn Người cao tuổi báo cáo giảm 36% khả năng mua hàng kể từ năm 2000, với mức giảm 20% trong 14 năm qua. Đối với nhiều người lao động, sự suy giảm này buộc họ phải làm việc lâu hơn để duy trì tiêu chuẩn sống.

Tuy nhiên, không phải tất cả các công việc kéo dài đều là bắt buộc. Một phần lớn lực lượng lao động Mỹ chọn ở lại làm việc bán thời gian — qua các công việc tạm thời, tư vấn hoặc vị trí ít căng thẳng — chủ yếu để duy trì sự gắn kết tinh thần và thỏa mãn cá nhân hơn là vì lý do tài chính.

Lợi thế tuổi thọ

Có lẽ điểm khác biệt nổi bật nhất giữa các quốc gia này là tuổi thọ. Tổ chức Y tế Thế giới báo cáo rằng trung bình người Pháp sống đến 81,9 tuổi, so với chỉ 76,4 tuổi ở Mỹ. Khoảng cách 5,5 năm này dẫn đến sự khác biệt rõ rệt về thời gian nghỉ hưu: nam giới Pháp trung bình dành khoảng 20 năm trong kỳ nghỉ hưu, trong khi người Mỹ chỉ khoảng 11 năm.

Lợi thế về tuổi thọ này có thể bắt nguồn từ nhiều yếu tố — chế độ ăn Địa Trung Hải nổi tiếng, hệ thống chăm sóc sức khỏe phổ cập, thái độ văn hóa ít căng thẳng hơn, và các mạng lưới hỗ trợ xã hội mạnh mẽ đều góp phần nâng cao tuổi thọ của người Pháp.

Câu hỏi về tính bền vững phía trước

Tuy nhiên, đằng sau các số liệu này là một sự thật không tiện nói ra: cả hai hệ thống đều đối mặt với những thách thức tồn tại. Các nhà kinh tế Pháp ngày càng cảnh báo rằng hệ thống lương hưu hào phóng của đất nước, kết hợp với dân số trong độ tuổi lao động giảm, tạo ra một quỹ tài chính không bền vững. Tháp dân số đảo ngược khi tỷ lệ sinh giảm, đe dọa tính khả thi của hệ thống trả theo thời gian.

Mỹ cũng đối mặt với vấn đề của riêng mình. Nếu không có cải cách, Quỹ Tin cậy An sinh xã hội có thể vỡ nợ vào năm 2033, buộc phải giảm lợi ích hoặc tăng thuế. Quỹ đạo này rõ ràng: các quốc gia phát triển có dân số già và tỷ lệ sinh giảm phải cùng nhau đối mặt với việc khuyến khích tiết kiệm cá nhân nhiều hơn, kéo dài tuổi làm việc hoặc tái cấu trúc hệ thống lợi ích một cách căn bản.

Bối cảnh rộng hơn

Khi các nền kinh tế toàn cầu trưởng thành và dân số già đi, các mô hình nghỉ hưu của thế kỷ 20 trở nên không phù hợp với thực tế dân số của thế kỷ 21. Không hệ thống nào của Mỹ hay Pháp hoàn hảo — mỗi hệ phản ánh các giá trị văn hóa và lựa chọn chính sách riêng biệt, đều không thể duy trì bền vững trong hình thức hiện tại. Công dân của cả hai quốc gia, và thực tế là toàn thế giới phát triển, cần nhận thức rằng các khung nghỉ hưu truyền thống cần được xem xét lại một cách căn bản để phù hợp với các thế hệ tương lai.