Lập kế hoạch nghỉ hưu: Tại sao người Mỹ cần nhiều hơn người Canada

Khi người Mỹ nghĩ về việc nghỉ hưu, các con số có thể khiến họ cảm thấy đáng sợ. Dữ liệu gần đây cho thấy rằng trung bình người Mỹ tin rằng họ sẽ cần khoảng 1,8 triệu đô la để có một khoản nghỉ hưu thoải mái, trong khi các đối tác Canada ước tính cần khoảng CA$1,54 triệu—tương đương khoảng 1,07 triệu USD. Nhưng tại sao lại có khoảng cách này? Câu trả lời nằm ở ba lĩnh vực quan trọng xác định an ninh nghỉ hưu ở mỗi quốc gia: tiếp cận dịch vụ y tế, thị trường nhà ở và chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Yếu tố Y tế: Một Sự Khác Biệt Lớn

Sự khác biệt giữa nhu cầu nghỉ hưu của người Mỹ và người Canada bắt đầu từ dịch vụ y tế. Ở Hoa Kỳ, Medicare cung cấp bảo hiểm cơ bản nhưng còn nhiều khoảng trống lớn. Người nghỉ hưu thường phải đối mặt với các khoản chi phí lớn ngoài túi qua phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và phí đồng chi trả. Trung bình phí bảo hiểm y tế hàng năm của người Mỹ dao động từ 7.000 đô la trên thị trường ACA đến gần 9.000 đô la cho các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Chăm sóc dài hạn còn là một khoản tiêu tốn đáng kể khác cho nguồn lực nghỉ hưu.

Hệ thống y tế công cộng của Canada kể một câu chuyện khác. Trong khi các chi phí y tế cơ bản được chính phủ chi trả, bảo hiểm bổ sung—bao gồm nha khoa, thị lực và chăm sóc bàn chân—vẫn là tùy chọn. Sự khác biệt rõ ràng: một nam giới Canada 35 tuổi có thể mua bảo hiểm tư nhân toàn diện với khoảng CA$700 mỗi năm, hoặc khoảng $488 USD. Sự khác biệt cấu trúc này giải thích phần lớn lý do tại sao người Mỹ cần tích lũy nhiều khoản tiết kiệm nghỉ hưu hơn.

Nhà Ở: Một Câu Chuyện của Hai Thị Trường

Bất động sản là một trong những khoản chi lớn nhất trong suốt thời gian nghỉ hưu. Giá nhà trung bình của Canada khoảng CA$713,700 (gần 498,800 USD), mặc dù Toronto và Vancouver có giá cao hơn đáng kể, trong khi các tỉnh nhỏ hơn có mức độ phù hợp hơn về chi phí. Ở Hoa Kỳ, giá trị trung bình của một căn nhà là 357.138 đô la, tạo ra một nghịch lý thú vị: các bất động sản của Mỹ có giá thấp hơn ban đầu, nhưng tổng chi phí nhà ở khi nghỉ hưu thường cao hơn do thuế tài sản, bảo trì và bảo hiểm ở nhiều bang.

Đối với những người thuê nhà thay vì sở hữu hoàn toàn, chi phí hàng tháng ở Mỹ trung bình là 2.085 đô la, so với CA$1.799 (khoảng 1.256 USD) ở Canada. Những người nghỉ hưu tìm kiếm các bang có thuế thấp như Pennsylvania hoặc Iowa có thể tìm thấy các lựa chọn phù hợp hơn về chi phí, trong khi các khu vực khác làm tăng đáng kể chi phí.

Chi Phí Sinh Hoạt Hàng Ngày

Ngoài các khoản chi lớn, các chi phí hàng ngày tạo nên bức tranh khác. Thức ăn, vận chuyển và các chi phí thường xuyên tạo thành cơ sở cho ngân sách nghỉ hưu. Theo các phân tích về chi phí sinh hoạt, Canada rẻ hơn 21% cho các chi phí sinh hoạt cơ bản—trung bình 1.980 đô la mỗi tháng cho mỗi người so với 2.498 đô la ở Hoa Kỳ.

Thực Tế Cho Cả Hai Quốc Gia

Dù có sự khác biệt, lo lắng về khả năng đủ tiền nghỉ hưu dường như là điều phổ biến. Hơn ba phần tư người Canada lo lắng về việc cạn kiệt tiết kiệm của họ, trong đó 63% cho rằng lạm phát là rào cản chính đối với việc chuẩn bị nghỉ hưu đầy đủ. Người Mỹ cũng đối mặt với những áp lực tương tự, cộng thêm những bất ổn về y tế.

Con đường phía trước cho các người nghỉ hưu ở cả hai quốc gia ngày càng liên quan đến các lựa chọn chiến lược: một số trì hoãn nghỉ hưu, những người khác cắt giảm kỳ vọng về lối sống, và nhiều người bổ sung thu nhập nghỉ hưu thông qua công việc bán thời gian. Hiểu rõ các khác biệt về chi phí—đặc biệt là tác động lớn của dịch vụ y tế ở Mỹ—giúp người Canada, người Mỹ, và cả những người chuyển đổi qua lại biên giới đưa ra quyết định sáng suốt về việc liệu họ có thể thực sự nghỉ hưu hay không, và nơi nào là nơi phù hợp nhất về mặt tài chính để làm điều đó.