Cạm Bẫy Chi Tiêu Quá Ít: 4 Dấu Hiệu Đỏ Bạn Đang Tự Hại Chính Mình Khi Bạn Có Khả Năng Chi Tiêu Tốt Hơn

Chúng ta đã được conditioned để sợ chi tiêu quá mức. Xây dựng khoản tiết kiệm. Tránh nợ. Không bao giờ sống paycheck to paycheck. Có quen không? Nhưng đằng sau sự tiết kiệm lại có một mặt tối mà không ai nói đến — điều xảy ra khi bạn quá đà trong việc tích trữ tiền mà bỏ qua việc thực sự sống.

Nếu bạn có thu nhập khá nhưng tài khoản ngân hàng vẫn cứ tăng trưởng không bị chạm tới, có thể đã đến lúc tự hỏi bản thân một câu hỏi khó hơn: bạn có đang sống ít hơn số tiền bạn kiếm được theo những cách không còn phù hợp với bạn nữa không?

Ngân sách của bạn về cơ bản là một tài khoản tiết kiệm ngụy trang

Hãy xem xét kỹ xem tiền lương của bạn thực sự đi đâu. Nếu phần lớn thu nhập của bạn dành cho đầu tư và tiết kiệm, có thể bạn đang sống xa mức bạn thực sự có thể chi trả.

Khung chuẩn đề xuất tỷ lệ 50-30-20: 50% cho các khoản thiết yếu (nhà ở, tiện ích, thực phẩm), 30% cho các mong muốn tùy ý, và 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Tỷ lệ này tồn tại vì một lý do — nó thừa nhận rằng tiền không chỉ để tích trữ mà còn phục vụ mục đích khác.

Nhưng đây là điều xảy ra khi bạn đảo ngược nó: nếu bạn dành 50% hoặc hơn thu nhập của mình để tiết kiệm, bạn đang chọn sự thiếu thốn thay vì cơ hội. Bạn có quyền tiêu nhiều hơn. Câu hỏi là liệu bạn có thực sự cho phép bản thân làm điều đó không.

Mùa nộp thuế trở thành cú đấm vào bụng tài chính

Đây là một kịch bản mà nhiều người có thu nhập cao nhận ra: ngày nộp thuế đến và bạn nhận được một hóa đơn khổng lồ bất ngờ. Hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la phải nộp cho chính phủ vì bạn đã không sử dụng các khoản khấu trừ một cách chiến lược.

Điều này thường báo hiệu rằng bạn không chi tiêu vào những thứ thực sự tạo ra lợi ích về thuế. Không có thế chấp, chi phí kinh doanh, đầu tư giáo dục hoặc các khoản khấu trừ khác, bạn đang trả đầy đủ phí cho IRS. Trong khi đó, số tiền đó nằm im trong tài khoản tiết kiệm mà không mang lại lợi ích thực sự nào.

Cách phản trực giác? Đầu tư vào chính mình. Khởi nghiệp. Mua bất động sản. Theo đuổi giáo dục. Đây không chỉ là nâng cấp phong cách sống — chúng là các bước đi tài chính giúp giảm gánh nặng thuế của bạn đồng thời nâng cao cuộc sống. Bạn đang chi tiêu một cách chiến lược thay vì tích trữ thụ động.

Bạn muốn nó nhưng không bao giờ thực sự mua

Chiếc đồng hồ đó. Trải nghiệm du lịch. Nâng cấp căn hộ. Khóa học có thể phát triển kỹ năng của bạn.

Bạn có tiền. Bạn đã xác minh phép tính nhiều lần. Nhưng mỗi lần bạn do dự trước nút mua hàng, lo lắng lại chiến thắng. Bạn lý do hóa — “Tôi thực sự không cần nó,” “Có thể năm sau,” “Nếu tôi cần số tiền này sau này thì sao?”

Mô hình này thường không liên quan đến logic ngân sách. Nó liên quan đến chấn thương tài chính hoặc tư duy thiếu thốn kéo dài sau khi hoàn cảnh của bạn đã thay đổi. Bạn đang giữ lại niềm vui cho chính mình theo thói quen, chứ không phải vì cần thiết.

Trong khung 50-30-20 đó, 30% thu nhập của bạn dành riêng cho những thứ bạn muốn. Không phải những thứ bạn cần. Những thứ mang lại niềm vui thực sự. Nếu bạn không bao giờ truy cập phần đó, bạn đang sống một cuộc đời nhỏ hơn so với khả năng thực sự của nguồn lực của mình.

Cuộc sống của bạn trở thành toàn công việc, không có phần thưởng

Dấu hiệu tối tăm nhất? Bạn đang cố gắng nhưng không thực sự thưởng thức thành quả của công việc đó. Bạn làm việc, kiếm tiền, tiết kiệm, lặp lại — trong một vòng lặp cảm giác như sinh tồn dù bạn đã an toàn về tài chính.

Áp lực tài chính từ những khó khăn trong quá khứ hoàn toàn có thể tạo ra mô hình này. Nhưng an toàn mà không có niềm vui thực sự không phải là an toàn. Nó chỉ là một dạng đau khổ khác.

Phản ứng chống lại không phải là tiêu xài hoang phí. Đó là cho phép. Du lịch. Trải nghiệm với những người bạn quan tâm. Học một điều gì đó mới. Các sự kiện văn hóa. Đây không phải là những thứ phù phiếm — chúng là phần thiết yếu của một cuộc sống trọn vẹn, và chính xác những gì phần tùy ý trong ngân sách của bạn được thiết kế để phục vụ.

Cho phép tồn tại

Có những lý do chính đáng để duy trì việc tiết kiệm tích cực: xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp sáu tháng, tiết kiệm cho một sự kiện lớn trong đời, theo đuổi nghỉ hưu sớm. Đây là những mục tiêu thực sự đáng hy sinh.

Nhưng nếu không có điều nào trong số đó áp dụng cho bạn, hoặc nếu chúng chỉ là lý do vô thức để duy trì sự thiếu thốn mãi mãi, đã đến lúc bạn cần điều chỉnh lại.

Phép tính vẫn đúng. Bạn có thể đủ khả năng. Câu hỏi thực sự là liệu bạn có cho phép bản thân sống ngay bây giờ thay vì hoãn niềm vui mãi mãi không. Bởi vì hối tiếc về những trải nghiệm chưa từng có thường đau đớn hơn nhiều so với bất kỳ sai lầm tài chính nào.

Tiền của bạn nên phục vụ cuộc sống của bạn — chứ không phải ngược lại.