Rủi ro ẩn đằng sau việc chuyển toàn bộ quỹ của bạn sang tiết kiệm: Những điều bạn cần biết

Khi cố gắng xây dựng sự giàu có, nhiều người cảm thấy bị cám dỗ rút hết tiền trong tài khoản thanh toán và chuyển tất cả vào tiết kiệm. Có vẻ như là một bước đi thông minh—rằng các tài khoản tiết kiệm thường mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể so với tài khoản thanh toán. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hiện nay cung cấp lãi suất vượt quá 4%, khiến mức 0% bạn kiếm được trên số dư tài khoản thanh toán trông gần như vô giá trị so với đó. Tuy nhiên, chiến lược tưởng chừng hợp lý này có thể gây ra những rắc rối tài chính nghiêm trọng nếu không được thực hiện cẩn thận.

Vấn đề về dự phòng khẩn cấp

Nhược điểm cơ bản của cách tiếp cận này nằm ở chỗ cuộc sống đột nhiên xảy ra như thế nào. Trong khi các khoản lương đều đặn của bạn có thể đủ để trang trải các hóa đơn hàng tháng—tiền thế chấp, tiền điện nước, và các khoản mua sắm hàng ngày—bạn không thể dự đoán khi nào các chi phí bất ngờ sẽ xảy ra. Sửa chữa xe, hóa đơn y tế, hoặc bảo trì nhà cấp bách có thể đòi hỏi ngay lập tức có tiền.

Đây là nơi nhiều người đánh giá thấp giá trị của việc duy trì một khoản dự phòng: nếu tài khoản thanh toán của bạn để ở mức zero và có một tình huống khẩn cấp xảy ra, bạn sẽ cần chuyển tiền từ tiết kiệm để trang trải. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng thời điểm chuyển tiền lại quan trọng đáng kể. Nếu cả hai tài khoản đều thuộc cùng một tổ chức tài chính, bạn có thể truy cập tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu bạn gửi tiền tại các ngân hàng khác nhau, việc chuyển tiền thường mất vài ngày làm việc—thời gian mà bạn có thể không có khi đối mặt với một khoản chi khẩn cấp.

Thêm vào đó, còn có vấn đề về séc quên mất. Bạn có thể viết séc và quên đi, chỉ để người nhận rút tiền sau vài tuần. Nếu đến lúc đó tài khoản thanh toán của bạn đã cạn, bạn sẽ phải đối mặt với phí quá hạn hoặc các rắc rối về gian lận tiềm ẩn.

Bạn thực sự nên giữ bao nhiêu?

Bạn không nên giữ hàng nghìn đô la trong tài khoản thanh toán, nhưng việc duy trì một khoản dự phòng là rất quan trọng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên nên giữ từ $500 đến $2,000 tùy thuộc vào tình hình của bạn và khả năng truy cập nhanh các khoản tiền khẩn cấp từ các nguồn khác.

Số tiền cụ thể phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn: Bạn có làm việc tại cùng ngân hàng nơi bạn giữ cả hai tài khoản không? Bạn có thể chuyển tiền trong vòng vài giây không? Hay bạn sẽ phải chờ đợi nhiều ngày làm việc, điều này có thể đe dọa đến sự ổn định tài chính của bạn?

Chiến lược tiết kiệm thực sự hiệu quả

Thay vì hoàn toàn rút hết tiền trong tài khoản thanh toán, hãy sử dụng nó như tài khoản hoạt động—nơi các khoản tiền gửi đến và các hóa đơn được thanh toán. Duy trì một khoản dự phòng nhỏ phù hợp với tốc độ truy cập của bạn đến các khoản tiết kiệm. Sau đó, tích cực chuyển phần dư thừa vào tài khoản tiết kiệm hoặc các lựa chọn lãi suất cao hơn, nơi tiền của bạn sinh lợi đáng kể.

Cách tiếp cận cân bằng này bảo vệ bạn khỏi rủi ro của việc tài khoản thanh toán để trống trong khi vẫn cho phép sự giàu có của bạn phát triển qua các cơ hội sinh lời tốt hơn. Tài khoản tiết kiệm trở thành công cụ xây dựng sự giàu có của bạn, trong khi tài khoản thanh toán hoạt động như một chiếc lưới an toàn tài chính.

Hiểu cách chuyển tiền hiệu quả giữa các tài khoản này không chỉ đơn thuần về sự tiện lợi—mà còn về việc xây dựng nền tảng tài chính bền vững, giúp bạn bảo vệ chính mình khi cuộc sống gặp phải những thử thách bất ngờ.