Xây dựng sự giàu có lâu dài: Ba quỹ ETF Vanguard xứng đáng với khoản $1,000 của bạn

Sức mạnh của việc đầu tư đều đặn

Bạn đã từng tự hỏi điều gì xảy ra khi bạn đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng trong 30 năm chưa? Phép tính khá ấn tượng. Với lợi nhuận hàng năm 14,6%—đây là mức trung bình của S&P 500 trong thập kỷ qua—bạn sẽ rời đi với khoảng 5,2 triệu đô la vào cuối cùng. Điều đặc biệt là: chỉ 7% số đó đến từ đóng góp thực tế của bạn, trong khi 93% còn lại hoàn toàn đến từ lợi nhuận thị trường. Ngay cả khi bạn thận trọng hơn và kỳ vọng lợi nhuận chỉ 10% mỗi năm, bạn vẫn sẽ có hơn $2 triệu đô la.

Bí quyết? Sự nhất quán và các phương tiện đầu tư phù hợp. Quỹ ETF (quỹ giao dịch trao đổi) đã nổi lên như một trong những cách thông minh nhất để xây dựng khối tài sản này một cách có hệ thống, đặc biệt khi bạn tận dụng nhà cung cấp chi phí thấp như Vanguard.

Tại sao Vanguard S&P 500 ETF vẫn là nền tảng vững chắc

Đôi khi sự nhàm chán lại chính là vẻ đẹp trong đầu tư. Quỹ Vanguard S&P 500 ETF (VOO) chứng minh rõ điều này. Trong thập kỷ qua, khoảng 86% các quỹ quản lý chủ động đã kém hiệu quả hơn thị trường chung—nhưng quỹ ETF này chỉ đơn giản theo dõi chỉ số chuẩn một cách chính xác như phẫu thuật.

Sức hút của nó nằm ở hai điểm. Thứ nhất, tỷ lệ chi phí của bạn chỉ là 0,03%, nghĩa là hầu hết số tiền của bạn làm việc cho bạn thay vì trả phí cho trung gian. Thứ hai, bạn ngay lập tức đa dạng hóa qua khoảng 500 tập đoàn lớn nhất của Mỹ. Chắc chắn, chỉ số này được tính theo vốn hóa thị trường, vì vậy 10 khoản nắm giữ lớn nhất chiếm hơn 40% quỹ, nhưng đó chỉ phản ánh thực tế của thị trường.

Thành tích đã nói lên tất cả: lợi nhuận trung bình hàng năm 14,6% trong thập kỷ qua, tăng lên 17,6% mỗi năm trong 5 năm gần nhất (tính đến cuối tháng 9). Điều này không phải là điều gây chú ý, nhưng rất đáng tin cậy.

Quỹ Growth ETF của Vanguard cho đà thị trường

Nếu bạn muốn bắt kịp các ngành thực sự thúc đẩy thị trường tăng trưởng? Hãy đến với Vanguard Growth ETF (VUG). Khác với các quỹ gặp khó khăn trong việc vượt qua S&P 500, quỹ này luôn vượt trội bằng cách tập trung đặc biệt vào phần tăng trưởng của thị trường.

Cơ chế hoạt động khá đơn giản: nó theo dõi Chỉ số tăng trưởng vốn lớn của Mỹ CRSP US Large Cap Growth Index, tách biệt phần tăng trưởng và công nghệ chiếm đa số của thị trường rộng lớn hơn. Cổ phiếu công nghệ chiếm hơn 60% thành phần của quỹ. Sự tập trung này đã là quyết định đúng đắn trong phần lớn thập kỷ qua, mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm 17,4% trong 10 năm và 18,4% trong 5 năm gần nhất.

Thỏa thuận? Bạn chấp nhận độ biến động cao hơn để đổi lấy tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ hơn trong các đợt tăng giá của thị trường.

Đa dạng hóa qua giá trị quốc tế: Chiến lược lợi tức cổ tức cao

Hầu hết nhà đầu tư Mỹ đều có danh mục đầu tư nặng về cổ phiếu tăng trưởng vốn lớn. Sự tập trung này có thể hiệu quả trong thị trường tăng giá, nhưng lại khiến bạn dễ bị tổn thương trong các đợt xoay vòng ngành. Quỹ Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI) mang đến một phong cách hoàn toàn khác.

Quỹ này nắm giữ hơn 1.500 cổ phiếu trả cổ tức từ khắp nơi trên thế giới. Phân bổ địa lý như sau: Châu Âu (40%), Châu Á-Thái Bình Dương (26%), thị trường mới nổi (22%), và Canada (8%). Đây không phải là các tên tăng trưởng cao bay bổng—chúng là các công ty định hướng giá trị với tỷ lệ P/E trung bình chỉ 12,7 lần, rẻ hơn nhiều so với thị trường chung.

Lợi ích đa dạng hóa đã thể hiện rõ trong năm nay, khi quỹ mang lại gần 33% lợi nhuận tính đến giữa tháng 11. Trong 5 năm qua, nó đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm 16,1%, cung cấp cả thu nhập từ cổ tức và tăng trưởng vốn mà không có độ biến động như các cổ phiếu tăng trưởng thuần túy.

Ưu thế của phương pháp trung bình giá

Điều quan trọng nhất là: không quỹ nào trong số này sẽ hoạt động hiệu quả nếu bạn không cam kết theo chiến lược. Phương pháp trung bình giá—đầu tư một số tiền cố định đều đặn, bất kể điều kiện thị trường—loại bỏ cảm xúc khỏi phương trình. Bạn mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá giảm và ít hơn khi giá tăng, tự nhiên giảm trung bình chi phí của bạn.

Sự giàu có thực sự sẽ đến khi bạn kiên trì theo cách này qua các thị trường tăng và giảm. Nếu bạn lệch khỏi con đường, bạn sẽ mất đi phép màu của lãi kép biến các khoản đầu tư 1.000 đô la hàng tháng thành hàng triệu đô la.

Dù bạn chọn sự ổn định của quỹ theo dõi S&P 500, đà tăng trưởng của VUG, hay đa dạng quốc tế qua VYMI—hoặc kết hợp nào đó—chìa khóa là bắt đầu ngay bây giờ và kiên trì theo đuổi.