Điều chỉnh An sinh Xã hội 2026 sẽ không theo kịp chi phí tăng cao—Đây là lý do tại sao người nghỉ hưu nên chuẩn bị ngay bây giờ

Những Điều Sắp Xảy Ra Trong Năm 2026: Phân Tích Các Thay Đổi Chính

Chương trình An sinh Xã hội đang trải qua một số điều chỉnh khi chúng ta tiến tới năm 2026. Trong khi một số thay đổi sẽ mang lại sự nhẹ nhõm cho người nhận lợi ích, những thay đổi khác lại đặt ra những thách thức tài chính thực sự. Cảnh quan ngày càng phức tạp hơn, và việc hiểu rõ từng thay đổi là điều cần thiết cho những người phụ thuộc vào các khoản trợ cấp này.

Ngưỡng thu nhập đang tăng lên—mức thuế FICA sẽ tăng từ $176,100 lên $184,500, ảnh hưởng đến những người có thu nhập cao hơn. Đối với những người vẫn còn làm việc trong khi nhận lợi ích nghỉ hưu sớm, giới hạn thu nhập cũng mở rộng: giới hạn tiêu chuẩn đạt $24,480 (tăng từ $23,400), trong khi ngưỡng trong năm đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ tăng lên $65,160 (trước đó là $62,160).

Ngoài ra, người cao tuổi từ 65 trở lên sẽ được hưởng lợi từ khoản khấu trừ thuế nâng cao bắt đầu từ năm 2026, có khả năng giúp gần 90% người nhận An sinh Xã hội tránh được thuế thu nhập liên bang trên lợi ích của họ—mặc dù Trung tâm Chính sách Thuế gợi ý rằng phần lớn sẽ thấy giảm gánh nặng thuế hơn là loại bỏ hoàn toàn. Tuy nhiên, quy định này chỉ là tạm thời và sẽ hết hạn vào năm 2028.

Tăng 2.8% COLA: Tại Sao Việc Tăng Lương Không Phải Luôn Luôn Cảm Thấy Như Một Mức Lương Mới

Đây là nghịch lý khiến nhiều người nghỉ hưu bất ngờ: mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) 2.8% cho năm 2026 thực chất lại là một nguồn áp lực tài chính, không phải sự nhẹ nhõm. Trên bề mặt, việc tăng lợi ích có vẻ tích cực. Nhưng Shannon Benton, giám đốc điều hành của Hiệp hội Người Cao tuổi, đã diễn đạt rõ ràng tình hình: “COLA năm 2026 sẽ gây khó khăn cho người cao tuổi.”

Vấn đề cốt lõi là đơn giản nhưng khắc nghiệt—lạm phát đã vượt quá mức tăng 2.8%. Mức tăng lợi ích này đơn giản không đủ để bù đắp khoảng cách giữa thu nhập hiện tại của người nghỉ hưu và chi phí thực tế họ phải đối mặt. Sự không phù hợp này làm nổi bật một vấn đề cấu trúc cơ bản trong cách tính toán các điều chỉnh.

Vấn Đề CPI-W: Tại Sao Các Chỉ Số Lạm Phát Chính Thức Không Chính Xác

Chỉ số Giá Tiêu Dùng cho Người Lao Động Thành Thị và Nhân Viên Văn Phòng (CPI-W) là thước đo lạm phát dùng để xác định các điều chỉnh hàng năm của An sinh Xã hội. Mặc dù đây là một chỉ số tiêu chuẩn, nhưng nó có một điểm yếu nghiêm trọng: không phản ánh chính xác mô hình chi tiêu của người cao tuổi Mỹ.

Khoảng cách rõ ràng nhất? Chi phí chăm sóc sức khỏe nhận được trọng số không đủ trong tính toán CPI-W. Phí bảo hiểm Medicare phần B dự kiến sẽ tăng 9.7% vào năm 2026—một danh mục duy nhất sẽ chiếm phần lớn khoản tăng lợi ích dự kiến của người nghỉ hưu. Khi chỉ một khoản chi tiêu duy nhất gần như xóa bỏ mức điều chỉnh hàng năm, tác động thực tế trở nên rõ ràng. Người nghỉ hưu phải đối mặt với chi phí chăm sóc sức khỏe cao hơn đáng kể mà COLA không thể phản ánh một cách tương xứng.

Các Bước Thực Tiễn Để Giảm Thiểu Ảnh Hưởng

Trong khi COLA năm 2026 mang lại những thách thức thực sự, có một số chiến lược có thể giúp giảm bớt tác động:

Tối Ưu Hóa Mô Hình Chi Tiêu: Một cuộc kiểm tra chi tiêu toàn diện thường tiết lộ các cơ hội để giảm chi phí không thiết yếu. Tuy nhiên, nhiều người nghỉ hưu đã cắt giảm ngân sách đáng kể, khiến việc cắt giảm thêm trở nên khó khăn mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Đa Dạng Hóa Các Nguồn Thu Nhập: Xem xét rút thêm từ các tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401(k), hoặc khám phá công việc bán thời gian phù hợp với kỹ năng và sở thích của bạn. Một cố vấn tài chính có thể mô hình hóa các chiến lược rút tiền khác nhau để duy trì hiệu quả về thuế.

Ưu Tiên Bảo Vệ Sức Khỏe: Chiến lược ít được đánh giá cao nhất là chăm sóc phòng ngừa. Tập thể dục đều đặn, duy trì chế độ dinh dưỡng hợp lý, dùng thuốc theo đơn đều đặn và lên lịch khám sức khỏe định kỳ. Chi phí y tế thường chiếm phần lớn ngân sách của người nghỉ hưu—giữ gìn sức khỏe tốt sẽ giảm trực tiếp các chi phí này. Kết quả sức khỏe tốt hơn đồng nghĩa với chi tiêu y tế thấp hơn và ổn định tài chính tổng thể cao hơn.

Cảnh quan An sinh Xã hội năm 2026 sẽ đòi hỏi sự điều hướng cẩn thận, nhưng với sự chuẩn bị và lập kế hoạch, người nghỉ hưu có thể giảm thiểu các tác động lớn nhất.