Các thế hệ đã tiết kiệm được bao nhiêu cho hưu trí? Phân tích theo nhóm tuổi

Hiểu về Khoảng cách Tiết kiệm Hưu trí

Tiết kiệm hưu trí kể một câu chuyện thú vị về cách người Mỹ chuẩn bị cho những năm tháng vàng son của mình. Bằng cách xem xét số dư tài khoản 401(k) của các thế hệ khác nhau, chúng ta có thể nhận thấy các mô hình rõ ràng về cách tích lũy tiết kiệm theo thời gian và nơi có những khoảng cách đáng kể giữa các nhóm tuổi.

Dữ liệu cho thấy rằng số dư tài khoản hưu trí không phát triển vô hạn—chúng có xu hướng dừng lại khoảng tuổi 55, khi nhiều người lao động chuyển sang nghỉ hưu hoặc bắt đầu rút tiền tiết kiệm của mình. Điều này tạo ra sự phân biệt rõ ràng giữa những người vẫn trong giai đoạn đỉnh cao thu nhập và những người đang đến gần hoặc đã nghỉ hưu.

Quan điểm Toàn diện của Fidelity về Các Tài khoản Hưu trí

Fidelity, quản lý hơn 16,4 nghìn tỷ đô la tài sản qua hơn 50 triệu tài khoản hưu trí bao gồm 401(k), 403(b), và IRA, cung cấp những hiểu biết quý giá về các mô hình tích lũy này. Bằng cách phân tích cả các kế hoạch 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ và IRA do cá nhân sở hữu, chúng ta có cái nhìn toàn diện về vị thế tài chính của các nhóm tuổi khác nhau.

Cần lưu ý rằng tài khoản 401(k) hoạt động khác với IRA—401(k) thường đi kèm lợi ích đối ứng từ nhà tuyển dụng và do nhà tuyển dụng tài trợ, trong khi IRA là các tài khoản tự quản lý mở qua các tổ chức tài chính. Cả hai đều chiếm phần lớn trong việc chuẩn bị hưu trí của người Mỹ.

Phân tích Theo Thế hệ: Nơi Xuất Hiện Những Khoảng Cách Lớn Nhất

Thế hệ Baby Boomer Dẫn Đầu

Người Mỹ sinh từ năm 1946 đến 1964 (hiện đang ở độ tuổi 61-79) đã tích lũy nhiều tài sản hưu trí hơn bất kỳ thế hệ nào khác. Trung bình, các Baby Boomer có khoảng $249,300 trong tài khoản 401(k) của họ, cộng thêm khoảng $257,000 trong IRA. Tổng cộng hơn $500,000 này phản ánh nhiều thập kỷ tiết kiệm đều đặn và tăng trưởng thị trường.

Thế hệ X Cho thấy Sự Tích lũy Ổn định ở Giai đoạn Trung Niên

Thế hệ sinh từ năm 1965 đến 1980 (hiện nay ở độ tuổi 45-60) nằm ở vị trí trung gian. Người lao động thế hệ X đã tích lũy trung bình $192,300 trong tài khoản 401(k) và thêm khoảng $104,000 trong các khoản IRA của họ. Mặc dù con số này đáng kể, nhưng rõ ràng có một khoảng cách đáng kể so với các thế hệ Baby Boomer đi trước—điều này có thể do họ bắt đầu sự nghiệp muộn hơn, điều kiện thị trường khác hoặc tỷ lệ tiết kiệm khác nhau.

Thế hệ Millennials Đối mặt Với Thách thức Khó Khăn Hơn

Những người sinh từ năm 1981 đến 1996 (hiện nay ở độ tuổi 29-44) có mức tích lũy thấp hơn nhiều. Trung bình, Millennials chỉ có khoảng $67,300 trong tài khoản 401(k) và $25,100 trong IRA. Quá trình nghỉ hưu của thế hệ này bị gián đoạn bởi cuộc khủng hoảng tài chính 2008 khi họ mới bắt đầu sự nghiệp, điều này rõ ràng đã ảnh hưởng đến quỹ tích lũy dài hạn của họ.

Thế hệ Z Còn Rất Sớm Trong Chuyến Đi Tiết Kiệm

Nhóm tuổi trẻ nhất, sinh từ năm 1997 đến 2012 (ở độ tuổi 13-28), tất nhiên có số dư thấp nhất là $13,500 trong 401(k) và $6,700 trong IRA. Tuy nhiên, nhóm này có quỹ thời gian dài nhất để hưởng lợi từ lãi kép nếu duy trì kỷ luật đóng góp đều đặn.

Những Ý Nghĩa Của Những Con Số Này Đối Với Kế Hoạch Hưu Trí Của Bạn

Sự chênh lệch giữa các thế hệ nhấn mạnh một thực tế quan trọng: nhóm tuổi của bạn cung cấp bối cảnh hữu ích để đánh giá khả năng chuẩn bị hưu trí của chính mình. Trong khi hoàn cảnh cá nhân khác nhau—một số người ưu tiên cuộc sống hưu trí đơn giản trong khi những người khác hướng tới chi tiêu nhiều hơn—việc biết vị trí của bạn so với các đồng nghiệp mang lại góc nhìn thực tế.

Quá trình tăng trưởng số dư 401(k) cho thấy rằng việc tiết kiệm sớm và đều đặn là vô cùng quan trọng. Lợi thế tích lũy kéo dài hàng thập kỷ như trong số dư của các Baby Boomer không phải là ngẫu nhiên; nó phản ánh các khoản đóng góp đều đặn và tăng trưởng lãi kép theo thời gian.