Điều hướng Tín dụng Công bằng: Xây dựng Lịch sử Tín dụng của Bạn Với Các Thẻ Tín dụng Phù hợp

Hiểu Rõ Vị Trí Hiện Tại Của Bạn

Bắt đầu hành trình tín dụng thường có nghĩa là bắt đầu với điểm tín dụng trung bình. Nhiều người không nhận ra rằng việc sở hữu thẻ tín dụng là yếu tố nền tảng để xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc. Khi chi phí bất ngờ xảy ra—sửa xe, khẩn cấp nhà cửa hoặc hóa đơn y tế—việc có thẻ tín dụng giúp bạn xử lý ngay lập tức và quản lý khoản thanh toán theo thời gian. Ngoài các trường hợp khẩn cấp, thẻ tín dụng còn cung cấp khả năng theo dõi, các lộ trình phê duyệt vay và cơ hội nhận thưởng từ dặm bay đến hoàn tiền.

Tin vui? Điểm tín dụng chưa hoàn hảo không phải là điểm kết thúc. Có nhiều loại thẻ tín dụng dành riêng cho những người có điểm tín dụng trung bình, khiến chúng trở thành công cụ hoàn hảo để xây dựng tín dụng.

Thực Chất Của Tín Dụng Công Bình Là Gì?

Hầu hết các tổ chức tài chính dựa vào mô hình FICO để đánh giá khả năng tín dụng:

• Khoảng kém: 300-579
• Khoảng trung bình: 580-669
• Khoảng tốt: 670-739
• Khoảng rất tốt: 740-799
• Xuất sắc: 800-850

Tín dụng công bình nằm dưới trung bình nhưng là nền tảng xuất sắc để hướng tới điểm cao hơn. Hầu hết mọi người ban đầu đều bắt đầu từ đây khi lấy thẻ đầu tiên. Con đường đơn giản để cải thiện? Thanh toán đều đặn, đúng hạn—thậm chí thanh toán tối thiểu cũng được—trực tiếp xây dựng lại điểm số của bạn.

Thẻ Tín Dụng Dành Cho Hồ Sơ Tín Dụng Trung Bình

Xây Dựng Tín Dụng Mà Không Phá Ngân Sách

Capital One Platinum nổi bật dành cho người có tín dụng trung bình mong muốn không mất phí hàng năm hoặc phí ẩn. Có linh hoạt trong thanh toán hàng tháng, và sau sáu tháng hoạt động đều đặn, nhà phát hành sẽ xem xét tăng hạn mức cho bạn. Thỏa thuận đi kèm là APR biến đổi cao 29.74% và không có chương trình thưởng, nhưng bảo vệ chống gian lận và truy cập qua di động/máy tính để bàn cung cấp nền tảng vững chắc.

Capital One QuicksilverOne theo hướng khác với phí hàng năm nhỏ $39 và đảm bảo hoàn tiền 1.5% trên mọi giao dịch. Thưởng chuyển đổi thành tín dụng sao kê, và sau sáu tháng thanh toán đúng hạn, hạn mức tự động được xem xét tăng. Thanh toán không tiếp xúc, thẻ Uber One miễn phí (sáu tháng), và hoàn tiền 5% khi đặt chỗ trên Capital One Travel mang lại giá trị. Giống như đối tác, APR 29.74% vẫn cao, và phần thưởng không có phần thưởng theo danh mục.

Các Lựa Chọn Tập Trung Về Du Lịch

Credit One Bank Wander Card nhắm vào những người thường xuyên đi du lịch với 5% thưởng tại khách sạn, nhà hàng, chuyến bay và nhiên liệu, cộng thêm 1% ở nơi khác. Ưu đãi điểm thưởng 10.000 điểm ban đầu và cấu trúc không cần đặt cọc (không cần đặt cọc) thu hút người dùng tích cực. Tuy nhiên, APR 28.24% và phí hàng năm khiến nó đắt đỏ cho những người đi du lịch thỉnh thoảng.

$95 Các Lựa Chọn Có APR Thấp Hơn Đáng Cân Nhắc

Upgrade Cash Rewards Visa kết hợp tính năng thẻ tín dụng và vay cá nhân, cung cấp APR thấp nhất là 14.99% ###đến 29.99% cho các trường hợp khác(. Hoàn tiền 1.5% phù hợp với phần thưởng của các thẻ cao cấp, và số dư không sử dụng chuyển thành khoản vay trả góp cố định. Không có thưởng chào mừng, nhưng mức lãi suất thấp hơn mang lại sự nhẹ nhõm.

Petal 2 Visa mang lại linh hoạt với hạn mức từ $300-$10,000, không phí hàng năm, và không yêu cầu đặt cọc. Người dùng sớm nhận 1% hoàn tiền, tăng lên 1.5% sau mười hai tháng thanh toán đúng hạn. Phí trễ hạn, phí vượt hạn mức và phí giao dịch quốc tế đều biến mất. APR dao động mạnh từ 17.49% đến 31.49%, tùy thuộc vào các yếu tố phê duyệt. Chuyển khoản dư nợ và tạm ứng tiền mặt không áp dụng, nhưng những người muốn sửa chữa tín dụng đánh giá cao cấu trúc minh bạch này.

) Thẻ Bảo Mật Dựa Trên Tiền Gửi

OpenSky Secured Visa yêu cầu khoản ###tiền gửi tối thiểu nhưng chỉ tính phí $200 hàng năm. Không có đánh giá tín dụng trước—ứng viên không có lịch sử vẫn có thể đủ điều kiện, lý tưởng cho người mới bắt đầu xây dựng tín dụng. APR 21.64% vừa phải và quy trình đơn giản thu hút người muốn xây dựng lại. Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn, có thể tăng hạn mức không cần đặt cọc, tối đa tới $3,000.

Milestone Gold Mastercard loại bỏ yêu cầu đặt cọc trong khi cung cấp bảo vệ gian lận không trách nhiệm và theo dõi danh tính. Phí hàng năm $35 và APR 24.90% không đi kèm phần thưởng, nhưng Mastercard chấp nhận rộng rãi đảm bảo khả năng sử dụng ở mọi nơi.

$35 Các Chương Trình Dành Cho Sinh Viên Và Linh Hoạt Về Lãi Suất

Discover It Student Cash Back chào đón sinh viên chưa có lịch sử tín dụng, cung cấp 5% hoàn tiền tại các cửa hàng luân phiên cộng thêm 1% ở nơi khác. Phí hàng năm bằng 0, tự động hoàn tiền cuối năm, và lãi suất giới thiệu 0% $99 sáu tháng### giúp xây dựng tín dụng dễ dàng trong khi nhận thưởng. Lãi suất thường dao động từ 17.24%-26.24%.

Mission Lane Visa chấp nhận hồ sơ dù có khó khăn tài chính trong quá khứ. Lãi suất thường 26.99%-29.99% biến mất nếu bạn thanh toán đầy đủ đúng hạn hàng tháng. Không yêu cầu đặt cọc, xem xét hạn mức tín dụng trong vòng bảy tháng, và phí hàng năm linh hoạt ($0-$59) phù hợp với nhiều tình huống. Chuyển khoản dư nợ và mua hàng giới thiệu lãi suất không áp dụng ở đây.

Indigo Mastercard chào đón cả những người có lịch sử phá sản. Giới hạn hạn mức (tối đa, trong khi phí hàng năm dao động từ miễn phí đến )dựa trên hồ sơ của bạn. Thanh toán đúng hạn giúp củng cố tín dụng đồng thời duy trì linh hoạt ngân sách. Chấp nhận Mastercard qua trực tuyến, ứng dụng và tại cửa hàng với $300 trách nhiệm về phí không được phép tính phí.