Nơi người Mỹ thực sự đang trả nợ: Phân tích theo từng bang

Trong khi nợ tiêu dùng quốc gia đạt 18,33 nghìn tỷ USD vào tháng 6 năm 2025—tăng 3,2% so với năm trước—những điểm sáng về khả năng tài chính bất ngờ xuất hiện trên khắp đất nước. Dù lạm phát kéo dài và lãi suất cao, 32 bang đã vượt qua xu hướng bằng cách giảm vay nợ của hộ gia đình. Hiểu rõ các mô hình khu vực này mang lại những bài học quan trọng về quản lý nợ và duy trì điểm tín dụng 709 hoặc cao hơn.

Câu chuyện giảm nợ trên khắp nước Mỹ

Câu chuyện lớn hơn về nợ tiêu dùng kể về các hộ gia đình đang vật lộn dưới gánh nặng của thế chấp, thẻ tín dụng, vay ô tô và hạn mức tín dụng thế chấp nhà. Tuy nhiên, các số liệu cho thấy một bức tranh phức tạp hơn. Trong khi người Mỹ chung đã nợ tổng cộng 17,76 nghìn tỷ USD vào tháng 6 năm 2024, tăng lên 18,33 nghìn tỷ USD vào tháng 6 năm 2025, không phải tất cả các khu vực đều tham gia vào sự mở rộng này một cách đều đặn. Thực tế, gần hai phần ba các bang đã thành công trong việc giảm trung bình nợ tiêu dùng của mỗi hộ gia đình.

Theo dữ liệu mới nhất từ Experian, Quận Columbia dẫn đầu tất cả các khu vực với mức giảm đáng kể 4,1% trung bình nợ tiêu dùng, giảm từ 163.598 USD năm 2024 xuống còn 156.868 USD năm 2025—giảm 6.730 USD mỗi người tiêu dùng. Sự cải thiện đáng kể này cho thấy các nỗ lực phục hồi tài chính có mục tiêu tại thủ đô của quốc gia.

Giảm nợ tác động cao: Những người dẫn đầu

Ngoài Quận Columbia, Louisiana và Oklahoma nổi bật với thành tích giảm nợ. Louisiana giảm trung bình nợ tiêu dùng xuống còn 1.689 USD (2,1%) từ 79.557 USD xuống còn 77.868 USD, trong khi Oklahoma đạt mức giảm 1,9%, giảm nợ trung bình trên đầu người từ 74.622 USD xuống còn 73.192 USD. Những cải thiện này rất quan trọng đối với cư dân đang cố gắng nâng cao điểm tín dụng 709 và vị thế tài chính tổng thể.

Các hộ gia đình Maryland giảm nợ 2.165 USD hàng năm (1,7%), từ 131.163 USD xuống còn 128.998 USD. North Dakota theo sát, giảm 1.360 USD (1,5%), từ 91.915 USD xuống còn 90.555 USD. Những mức giảm trung bình này, dù tỷ lệ phần trăm không lớn, nhưng mang ý nghĩa đáng kể đối với hàng nghìn gia đình.

Tầng trung: Giảm nợ đều đặn trên các bang đa dạng

Illinois, Michigan và Pennsylvania—đại diện cho các khu vực kinh tế khác nhau—đều đạt được mức giảm nợ đáng chú ý từ 1,3% đến 1,4%. Các hộ gia đình Illinois giảm nợ 1.217 USD xuống còn 87.090 USD, Michigan giảm $975 đến 76.414 USD, và Pennsylvania giảm 1.137 USD xuống còn 83.483 USD. Những mức giảm này bao gồm các bang trung tâm công nghiệp với các đặc điểm dân số khác nhau, cho thấy các yếu tố kinh tế rộng lớn hơn đã hỗ trợ quản lý tài chính tốt hơn.

Mississippi, bang có nợ thấp nhất trong nhóm này, giảm vay trung bình trên đầu người $709 (1,1%), từ 64.950 USD xuống còn 64.241 USD—một thành tựu đặc biệt quan trọng đối với các hộ có thu nhập thấp đang cố gắng duy trì hoặc nâng cao điểm tín dụng 709 của mình.

New Jersey và New York, cả hai đều có thị trường nhà ở đắt đỏ, cho thấy mức giảm nhẹ 0,9%, với nợ trung bình trên đầu người giảm khoảng 1.000 USD $838 tương ứng. Các bang có chi phí cao này đã ổn định mức nợ tiêu dùng trung bình ở mức 109.831 USD và 93.760 USD.

Giảm nhẹ hơn, tiến bộ đều đặn: 20 bang cuối cùng

Một nhóm các bang khác đạt được mức giảm nợ từ 0,3% đến 0,7%, phản ánh tiến bộ đều đặn dù nhỏ giọt. Connecticut, Colorado và Massachusetts—thường là các bang có nợ cao—vẫn đạt được các mức giảm ý nghĩa hàng năm. Connecticut giảm nợ xuống còn $795 đến 110.272 USD, Colorado xuống còn $893 đến 155.204 USD, và Massachusetts xuống còn $745 đến 130.772 USD.

Alaska, Virginia và Delaware đều đạt mức giảm từ 0,4% đến 0,5%, trong khi Wisconsin, California, Hawaii, Iowa, Indiana, Kansas và West Virginia đều giảm nợ từ 0,2% đến 0,3%. Dù tỷ lệ phần trăm có vẻ nhỏ, nhưng những giảm này thể hiện tiết kiệm chung của các hộ gia đình và giảm căng thẳng tài chính.

Điều này có ý nghĩa gì cho sức khỏe tài chính của bạn

Những cải thiện ở cấp bang này mang lại những ý nghĩa quan trọng cho người tiêu dùng trong việc quản lý hồ sơ tài chính của họ, bao gồm điểm tín dụng 709 và mức nợ. Các bang đạt được giảm nợ đáng kể có thể đã hưởng lợi từ các yếu tố kết hợp: tăng trưởng lương trong các ngành cụ thể, giảm phụ thuộc vào tín dụng lãi suất cao, chiến lược trả nợ chính thế chấp, hoặc cải thiện ổn định việc làm.

Sự đa dạng của các bang đạt giảm nợ—từ thị trường nhà ở cao cấp đến các vùng nông nghiệp, từ các đô thị đông đúc đến vùng nông thôn—cho thấy rằng phục hồi tài chính không bị giới hạn trong các khu vực kinh tế cụ thể. Các hộ gia đình trên toàn quốc đã tìm cách quản lý vay mượn hiệu quả hơn bất chấp các khó khăn vĩ mô.

Bối cảnh rộng hơn: Sự biến đổi theo vùng quan trọng

Sự khác biệt giữa các bang giảm nợ và xu hướng tăng nợ tiêu dùng quốc gia nhấn mạnh một thực tế quan trọng: thống kê quốc gia tổng hợp có thể che khuất sự biến đổi đáng kể theo vùng. Khi các hộ gia đình đánh giá chiến lược tài chính của mình và cố gắng duy trì điểm tín dụng 709 hoặc cao hơn, việc hiểu rõ điều kiện kinh tế từng bang cung cấp bối cảnh quý giá.

Các bang dẫn đầu giảm nợ đưa ra bài học cho các nơi khác: kỷ luật tài chính nhất quán, có thể được hỗ trợ bởi sức mạnh kinh tế địa phương hoặc sự dịch chuyển dân số về phía các hộ gia đình trẻ, có thu nhập cao hơn, tạo ra sự cải thiện rõ rệt. Đối với từng cá nhân, các xu hướng này nhấn mạnh giá trị của việc ưu tiên trả nợ đồng thời bảo vệ điểm tín dụng và xây dựng khả năng tài chính bền vững lâu dài.