Bạn có thể chuyển tiền giữa các ngân hàng không? Hướng dẫn đầy đủ về các lựa chọn của bạn

Chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng chưa bao giờ dễ dàng hơn thế. Dù bạn đang hợp nhất tiết kiệm, thanh toán hóa đơn hay gửi tiền cho người thân yêu, việc hiểu các tùy chọn có sẵn — và những đánh đổi của chúng — là điều cần thiết để đưa ra quyết định tài chính thông minh.

Hiểu về Chuyển khoản ngân hàng: Những điều cơ bản

Về cơ bản, chuyển khoản ngân hàng là việc di chuyển quỹ từ một tài khoản sang tài khoản khác. Việc này có thể diễn ra trong cùng một tổ chức tài chính (chuyển nội bộ) hoặc giữa các ngân hàng khác nhau (chuyển liên ngân hàng). Lợi thế chính là bạn tránh được phiền phức rút tiền mặt và xử lý vật lý.

Cơ chế hoạt động đơn giản: một tài khoản khởi tạo giao dịch, và tài khoản khác nhận tiền. Cả hai có thể thuộc về cùng một người hoặc khác nhau. Khi bạn chuyển tiền sang tài khoản ngoài, bạn sẽ cần thông tin định tuyến cụ thể để đảm bảo tiền đến đúng nơi.

Năm cách bạn có thể chuyển tiền giữa các ngân hàng

Chuyển tiền trong cùng một ngân hàng

Nếu bạn duy trì nhiều tài khoản tại một tổ chức, việc chuyển giữa chúng thường là phương pháp nhanh nhất và dễ dàng nhất. Đăng nhập vào website hoặc ứng dụng ngân hàng của bạn, tìm phần chuyển tiền, và liên kết các tài khoản. Hầu hết các chuyển nội bộ diễn ra ngay lập tức hoặc hoàn tất trong vòng một ngày làm việc, và hầu như luôn miễn phí.

Kết nối các tài khoản qua các tổ chức tài chính khác nhau

Chuyển liên ngân hàng hoạt động tương tự như chuyển nội bộ nhưng yêu cầu thêm thông tin. Bạn cần số tài khoản của người nhận và số định tuyến của ngân hàng để thiết lập kết nối. Sau khi liên kết, bạn có thể chuyển tiền giữa các tài khoản này bất cứ khi nào cần. Thời gian xử lý thường mất tối đa hai ngày làm việc.

Sử dụng các nền tảng thanh toán kỹ thuật số

Các ứng dụng như Venmo, PayPal, Cash App và Zelle giúp việc chuyển tiền giữa các cá nhân trở nên tiện lợi. Bạn có thể gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của mình đến bạn bè, gia đình hoặc doanh nghiệp nhỏ chỉ bằng tên người dùng hoặc email. Tuy nhiên, các nền tảng này khác nhau đáng kể về phí, thời gian thanh toán và hạn mức giao dịch. Một số yêu cầu chuyển thủ công vào tài khoản ngân hàng của bạn sau đó — ví dụ, PayPal cung cấp tự động chuyển tiền mỗi 24 giờ, trong khi hầu hết các đối thủ không làm vậy. Luôn xem xét các điều khoản trước khi cam kết.

Gửi tiền qua chuyển khoản ngân hàng

Khi tốc độ và an toàn là yếu tố quan trọng nhất — như trong mua nhà hoặc xe — chuyển khoản ngân hàng là giải pháp của bạn. Tiền thường đến trong vòng một ngày làm việc nội địa, đôi khi còn trong ngày nếu gửi trước thời hạn của ngân hàng. Chuyển quốc tế mất nhiều thời gian hơn (từ một đến năm ngày) và tốn kém hơn. Dự kiến phí là $5 hoặc nhiều hơn cho chuyển nội địa và hơn $25 cho chuyển quốc tế.

Sử dụng séc giấy

Dù truyền thống, séc vẫn còn hiệu quả. Bạn có thể viết séc cho chính mình và gửi qua ứng dụng gửi séc di động từ nhà. Nhược điểm: séc mất vài ngày làm việc để xử lý và sẽ hiển thị dưới dạng giao dịch đang chờ xử lý trong thời gian đó.

Các yếu tố chính cần cân nhắc trước khi chuyển

Việc chọn phương thức phù hợp đòi hỏi xem xét ba yếu tố quan trọng:

Yêu cầu về tốc độ: Chuyển nội bộ nhanh nhất; EFT liên ngân hàng mất lâu hơn; chuyển khoản qua wire chia khoảng cách; các ứng dụng P2P khác nhau. Nếu bạn cần tiền ngay lập tức, chuyển qua wire hoặc nội bộ là tốt nhất.

Chi phí: Hầu hết chuyển khoản đều miễn phí, nhưng chuyển qua wire có phí. Các ứng dụng P2P cũng khác nhau — một số không tính phí, số khác trừ phần trăm. Lập ngân sách phù hợp.

Giới hạn chuyển khoản: Các ngân hàng thường giới hạn số tiền bạn có thể gửi mỗi giao dịch hoặc trong một khoảng thời gian. Kiểm tra chính sách của tổ chức để tránh bất ngờ.

Thời gian xử lý: Những gì bạn có thể mong đợi

• Chuyển nội bộ trong cùng ngân hàng: Thường là ngay lập tức hoặc ngày làm việc kế tiếp
• Chuyển liên ngân hàng: Tối đa hai ngày làm việc
• Chuyển qua ứng dụng P2P: Có thể là tức thì, nhưng gửi vào ngân hàng mất nhiều thời gian hơn
• Chuyển qua wire: Tối đa hai ngày làm việc nội địa; từ một đến năm ngày quốc tế
• Gửi séc: Vài ngày làm việc

Thông tin cần thiết để hoàn tất chuyển khoản

Đối với chuyển khoản giữa các tài khoản của chính bạn tại cùng ngân hàng, bạn chỉ cần xác định tài khoản gửi và nhận. Đối với chuyển đến tài khoản của người khác, cần thu thập:

• Họ tên đầy đủ của người nhận
• Số tài khoản
• Số định tuyến ngân hàng
• Đối với chuyển quốc tế: mã SWIFT và Mã định tuyến hệ thống thanh toán quốc tế

Khi sử dụng ứng dụng di động, bạn có thể chỉ cần email hoặc tên người dùng, mặc dù thường yêu cầu xác minh tài khoản trước khi chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng.

Lựa chọn của bạn: Phương thức nào phù hợp?

Phương thức chuyển “tốt nhất” hoàn toàn phụ thuộc vào tình huống của bạn. Chuyển ACH cung cấp cách miễn phí nhưng đòi hỏi kiên nhẫn. Chuyển qua wire đảm bảo tốc độ nếu bạn sẵn sàng trả phí. Chuyển nội bộ nhanh nhất và miễn phí nhưng chỉ hoạt động trong cùng một ngân hàng. Các ứng dụng P2P phù hợp cho việc chia sẻ tiền không chính thức. Séc phù hợp cho những ai thích có dấu vết giấy tờ.

Bắt đầu bằng cách xác định ưu tiên của bạn: tốc độ, chi phí hay tiện lợi. Sau đó chọn phương thức phù hợp nhất để đáp ứng.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có thể chuyển tiền đến các tài khoản tại nhiều ngân hàng không?

Có. Chuyển qua wire và chuyển điện tử liên ngân hàng cho phép bạn di chuyển quỹ giữa các tài khoản tại các tổ chức khác nhau. Các ứng dụng P2P cũng cho phép gửi đến người khác qua các ngân hàng khác, mặc dù người nhận phải đăng ký dịch vụ.

Chuyển quốc tế mất bao lâu?

Chuyển qua wire quốc tế thường mất từ một đến năm ngày, tùy thuộc vào ngân hàng và quốc gia nhận. Chậm hơn và tốn kém hơn so với các lựa chọn nội địa do các bước xử lý bổ sung và yêu cầu tuân thủ.

Cần những gì để thực hiện chuyển khoản ngân hàng quốc tế?

Ngoài tên và địa chỉ người nhận, bạn cần số tài khoản của họ và mã SWIFT của ngân hàng. Một số quốc gia yêu cầu Mã định tuyến hệ thống thanh toán quốc tế cho chuyển khoản wire.

Phương thức chuyển nào ít phí nhất?

Chuyển ACH (chuyển điện tử liên ngân hàng) thường miễn phí và thanh toán trong vài ngày làm việc. Chuyển nội bộ cũng miễn phí. Chuyển qua wire có phí nhưng đảm bảo giao hàng nhanh hơn nếu tốc độ đáng giá với chi phí.

Khả năng chuyển tiền giữa các ngân hàng là nền tảng của ngân hàng hiện đại. Hiểu rõ thời gian, chi phí và giới hạn của từng phương thức giúp bạn chuyển tiền một cách hiệu quả và tự tin.