Có phải bây giờ là thời điểm thích hợp để bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ? Hướng dẫn dành cho người xây dựng tài sản dài hạn

Khi nói đến việc tích lũy tài sản một cách ổn định qua nhiều thập kỷ, quỹ tương hỗ vẫn là một trong những công cụ đáng tin cậy nhất dành cho các nhà đầu tư hàng ngày. Dù bạn đang xây dựng một 401(k), đóng góp vào Roth IRA, hay đơn giản chỉ muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, quỹ tương hỗ cung cấp một con đường đơn giản để đạt được lợi nhuận đều đặn. Nhưng đây là câu hỏi mà nhiều nhà đầu tư đấu tranh: đây có phải là thời điểm tốt để đầu tư vào quỹ tương hỗ không? Câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên—và bắt đầu từ việc hiểu tại sao thời gian quan trọng hơn là thời điểm.

Lập luận cho Vốn Dưỡng Tập Kiên Nhẫn: Tại sao Quỹ Tương Hỗ Xuất Sắc Trong Tăng Trưởng Dài Hạn

Quỹ tương hỗ không được thiết kế cho các giao dịch nhanh hoặc các cược đầu cơ. Thay vào đó, chúng dành cho những nhà đầu tư hiểu một nguyên tắc cơ bản: khi bạn sở hữu các phần của hàng trăm công ty cùng lúc, rủi ro của bạn giảm đi đáng kể.

Cách hoạt động như thế này. Khi bạn mua cổ phần trong một quỹ tương hỗ theo dõi S&P 500, bạn ngay lập tức sở hữu một phần nhỏ của tất cả 500 công ty trong chỉ số đó qua một khoản đầu tư duy nhất. Nếu một công ty tuyên bố phá sản, danh mục của bạn hầu như không bị ảnh hưởng vì còn 499 công ty khác vẫn tiếp tục tạo lợi nhuận. Đây chính là sức mạnh của đa dạng hóa—lý do cốt lõi khiến quỹ tương hỗ vẫn phổ biến qua các thế hệ nhà đầu tư.

Các quỹ tương hỗ theo chỉ số tự động theo dõi các chỉ số lớn như Dow Jones hoặc NASDAQ 100, trong khi các lựa chọn quản lý chủ động sử dụng các chuyên gia đầu tư riêng biệt để nghiên cứu và chọn lựa cổ phiếu. Dù theo cách nào, bạn đều có quyền truy cập vào xây dựng danh mục chuyên nghiệp mà không cần phải tự chọn cổ phiếu riêng lẻ.

Ưu Thế Vượt Thời Gian: Nhà Đầu Tư Kiên Nhẫn Luôn Thắng

Đây là một chân lý không bao giờ cũ: thời gian trong thị trường vượt xa việc chọn thời điểm vào thị trường.

Rất nhiều nhà đầu tư đã làm hỏng danh mục của mình khi cố đoán xem cổ phiếu nào sẽ bùng nổ trong quý tới. Họ săn lùng các mẹo nóng, theo dõi các influencer trên mạng xã hội, và ám ảnh về biến động giá hàng ngày. Trong khi đó, họ bỏ lỡ toàn bộ bức tranh—thị trường kết hợp hàng nghìn công ty trong các ngành và quốc gia khác nhau, tất cả đều di chuyển theo các hướng khác nhau. Dự đoán các biến động ngắn hạn? Gần như là điều không thể. Ngay cả các nhà giao dịch chuyên nghiệp cũng thất bại liên tục trong việc này.

Đây chính là lý do tại sao các nhà đầu tư quỹ tương hỗ ưa chuộng một phương pháp khác: mua, giữ, và để lợi nhuận kép làm phần còn lại. Kể từ năm 1957, S&P 500 đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 6.4% mỗi năm sau lạm phát. Đó chính là tăng trưởng theo lãi kép, và nó thưởng cho sự kiên nhẫn trên hết mọi thứ.

Toán Học của Việc Bắt Đầu Sớm: Mỗi Năm Đều Có Ý Nghĩa

Hãy xem một ví dụ đơn giản. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la hôm nay và kiếm được 5% mỗi năm, sau năm đầu bạn sẽ có 1.050 đô la. Trong năm thứ hai, bạn kiếm 5% trên tổng mới là 1.050 đô la, chứ không chỉ số ban đầu 1.000 đô la. Số tiền lãi thêm 2,50 đô la từ việc lãi trên lãi có vẻ nhỏ nhặt—cho đến khi bạn kéo dài thời gian.

Bây giờ hãy tưởng tượng bạn đầu tư 7.000 đô la mỗi năm vào một tài khoản hưu trí trong bốn thập kỷ thay vì hai năm. Hiệu ứng lãi kép đó biến thành của cải thay đổi cuộc đời. Càng bắt đầu sớm, số tiền của bạn càng có nhiều thời gian để nhân lên. Bắt đầu ở tuổi 25 so với 35 có vẻ không khác biệt nhiều cho đến khi bạn tính toán trong hơn 30 năm.

Đây là sự thật không thoải mái: chưa bao giờ là quá sớm để bắt đầu, nhưng chắc chắn có thể quá muộn. Nếu bạn chưa bắt đầu đầu tư, ngày tốt thứ hai để làm điều đó là hôm nay.

Tại Sao Ngay Bây Giờ Thực Sự Là Thời Điểm Hoàn Hảo

Vậy khi nào bạn nên đầu tư vào quỹ tương hỗ? Câu trả lời đơn giản: ngay lập tức.

Thị Trường Khó Khăn Hơn Bạn Nghĩ

Các phương tiện truyền thông tài chính thích kể các câu chuyện bi quan. Các influencer tweet dự đoán đáng sợ. Các nhân vật truyền hình thúc giục bán tháo hoảng loạn. Tuy nhiên, thị trường đã chứng minh khả năng phục hồi đáng kể qua nhiều thế kỷ hỗn loạn.

Các công ty như JPMorgan Chase, Colgate-Palmolive, và Altria Group đã giao dịch liên tục hơn 200 năm. Họ đã sống sót qua các cuộc suy thoái kinh tế, chiến tranh thế giới, đại dịch, sụp đổ thị trường—bạn đặt tên đi. Các thành phần chính của các chỉ số lớn đã vượt qua mọi thứ lịch sử ném vào họ và vẫn tạo ra lợi nhuận cho cổ đông. Khi nghe ai đó đề xuất “bây giờ là thời điểm bỏ chạy,” hãy nhớ rằng lịch sử cho thấy điều ngược lại.

Giữ Vững Vị Trí Vượt Xa Việc Theo Đuổi Biến Động

Các biến động hàng ngày của thị trường không nên quyết định các quyết định đầu tư của bạn, đặc biệt nếu bạn dự định đầu tư trong nhiều thập kỷ. Đầu tư cảm xúc phá hủy của cải. Nó khiến người ta bán ở đáy và mua ở đỉnh, chính xác ngược lại với những gì họ nên làm.

Với một kế hoạch dài hạn vững chắc, bạn có thể bỏ qua tiếng ồn của thị trường hoàn toàn. Các kỹ thuật như trung bình giá theo đô la và cân bằng định kỳ loại bỏ cảm xúc khỏi phương trình. Bạn chỉ cần theo kế hoạch, bất kể tiêu đề, và để biến động làm lợi cho mình.

Trung Bình Giá Theo Đô La: Vũ Khí Bí Mật Của Nhà Đầu Tư

Một trong những chiến lược hiệu quả nhất dành cho nhà đầu tư quỹ tương hỗ là phân bổ mua theo thời gian. Trung bình giá theo đô la (DCA) có nghĩa là mua một số tiền cố định theo định kỳ—thường là hàng tháng—bất kể giá thị trường hiện tại.

Đây là lý do tại sao DCA hoạt động tuyệt vời với quỹ tương hỗ:

Loại Bỏ Quyết Định Cảm Xúc Bộ não con người không được lập trình để đầu tư hợp lý trong các giai đoạn biến động. Khi thị trường sụp đổ 30% (như đã xảy ra vào tháng 3 năm 2020), hoảng loạn chiếm lấy. Các nhà đầu tư cảm xúc bán tất cả vào thời điểm tồi tệ nhất, ghi nhận lỗ và bỏ lỡ sự phục hồi. Các nhà đầu tư DCA? Họ chỉ đơn giản tuân thủ kế hoạch mua hàng tháng của mình, mua thêm cổ phần với giá chiết khấu mà không bị căng thẳng cảm xúc.

Loại Bỏ Việc Cần Phải Đoán Thị Trường Mọi người đều muốn mua thấp, nhưng DCA đảm bảo bạn sẽ mua cổ phần trong mọi điều kiện thị trường—cả thị trường tăng và giảm. Đúng vậy, bạn sẽ mua một số cổ phần ở mức cao nhất mọi thời đại, nhưng cũng sẽ mua khi các đợt giảm kết thúc. Chi phí trung bình của bạn tự nhiên rơi vào giữa các mức này, loại bỏ nhu cầu có một quả cầu pha lê.

Xây Dựng Đà Tăng Trưởng Lãi Kép Bằng cách duy trì đóng góp đều đặn, bạn liên tục thêm vào các vị trí của mình trong khi để lãi kép tăng tốc. Hai mươi năm trước là thời điểm lý tưởng để bắt đầu, nhưng thời điểm thứ hai tốt nhất luôn là ngay bây giờ.

Yếu Tố Linh Hoạt: Quỹ Tương Hỗ Phù Hợp Với Mọi Ngân Sách

Nhiều quỹ tương hỗ có khoản đầu tư tối thiểu ban đầu từ 1.000–3.000 đô la, mặc dù các khoản tối thiểu này đôi khi được miễn. Ưu điểm thực sự? Sau lần mua ban đầu đó, bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào bạn muốn—thậm chí $50 theo tháng(. Bạn không cần phải mua cổ phần đầy đủ như với cổ phiếu riêng lẻ; hầu hết các quỹ cho phép sở hữu phân số.

Hầu hết các quỹ tương hỗ cũng cung cấp các chương trình tái đầu tư cổ tức )DRIP( tự động chuyển cổ tức của bạn trở lại thành các cổ phần nhỏ mới, tăng cường lợi ích lãi kép mà không cần nỗ lực thêm.

Tính linh hoạt này làm cho DCA và đóng góp hưu trí trở nên cực kỳ dễ tiếp cận cho các nhà đầu tư bình thường xây dựng sự giàu có lâu dài.

Kết Luận: Tăng Trưởng Đa Dạng, Kiên Nhẫn, Dự Đoán Được

Quỹ tương hỗ tồn tại với một mục đích chính: xây dựng của cải đều đặn qua thời gian dài. Chúng không dành cho các nhà giao dịch tích cực tìm kiếm lợi nhuận nhanh, và chúng không dành để mua bán thường xuyên )bạn thậm chí không thể giao dịch chúng trong giờ thị trường bình thường(.

Thay vào đó, chúng là các phương tiện lý tưởng cho tiết kiệm hưu trí—dù qua các kế hoạch 401)k, IRAs, hay các tài khoản chịu thuế. Chúng cung cấp sự đa dạng, quản lý chuyên nghiệp, và tiềm năng tăng trưởng theo lãi kép khiến đầu tư dài hạn trở nên mạnh mẽ như vậy.

Thời điểm tốt nhất để trồng một cái cây là 20 năm trước. Thời điểm thứ hai tốt nhất là hôm nay. Nguyên tắc tương tự áp dụng cho việc đầu tư quỹ tương hỗ. Nếu bạn chưa bắt đầu hành trình đầu tư của mình, không có lý do gì để trì hoãn. Chính tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.