Hoàn thuế năm 2024 tiếp tục giảm—Đây là những gì thực sự đang xảy ra

Có phải khoản hoàn thuế năm nay thấp bất thường? Chắc chắn rồi. Và nếu bạn đang mong đợi một khoản tiền lớn từ IRS vào năm 2024, có thể bạn nên giảm kỳ vọng đó lại.

Các con số kể một câu chuyện rõ ràng. Tính đến đầu tháng 2 năm 2024, trung bình khoản hoàn thuế chỉ ở mức $1,395—giảm 29% so với năm trước. Để có bối cảnh, trung bình năm 2023 đạt $1,963, và trung bình theo mùa trong toàn bộ năm khai thuế 2023 là $3,252. Sự giảm 13% so với cùng kỳ năm ngoái này cho thấy có một sự thay đổi thực sự về số tiền người Mỹ nhận lại.

IRS đã xử lý hơn 2,6 triệu tờ khai với tổng số tiền hoàn thuế là $3,65 tỷ trong những ngày khai thuế sớm đó. Nhưng đây là điểm cần lưu ý: những người nộp khai sớm không đại diện cho toàn bộ bức tranh. Những người yêu cầu tín dụng thuế trẻ em và tín dụng thuế thu nhập kiếm được có thể bị trì hoãn khoản hoàn thuế hợp pháp cho đến ít nhất ngày 27 tháng 2. Vì vậy, những con số này có thể thay đổi khi nhiều người hơn nộp khai.

Tại sao khoản hoàn thuế lại ngày càng nhỏ đi

Nhiều yếu tố hội tụ đang làm giảm số tiền hoàn thuế trên toàn quốc.

Thay đổi lương mà không điều chỉnh khấu trừ đứng đầu danh sách. Những người lao động được tăng lương nhưng không cập nhật mẫu W-4 (tài liệu kiểm soát số thuế bị trừ từ mỗi lương) về cơ bản đang trả quá nhiều thuế trong suốt năm—nhưng ít hơn trước đây. Điều này thực ra không tệ, nhưng đồng nghĩa với việc khoản hoàn thuế nhỏ hơn.

Hiệu ứng kinh tế gig là một nguyên nhân khác. Những freelancer, tài xế Uber, và nhà thầu thường không bị trừ thuế tự động. Nhiều người giữ nguyên khoản thanh toán thuế tạm tính hàng quý, dẫn đến khoản hoàn thuế nhỏ hơn hoặc thậm chí phải nộp thêm tiền vào tháng 4. Khi nhóm lực lượng lao động này tăng lên, nó định hình lại bức tranh về khoản hoàn thuế.

Lợi nhuận từ đầu tư cũng đóng vai trò. Sức mạnh của thị trường chứng khoán năm 2023 mang lại lợi nhuận vốn cho nhiều người nộp thuế. Nhiều thu nhập hơn = nghĩa vụ thuế cao hơn = khoản hoàn thuế nhỏ hơn (hoặc có thể là thuế phải nộp). Một số người nộp thuế không điều chỉnh khấu trừ để phản ánh thu nhập từ đầu tư trong năm.

Biến động thu nhập đẩy người nộp vào các mức thuế cao hơn, thay đổi trong số người phụ thuộc khai, chuyển đổi công việc, và các sự kiện đời như bán nhà hoặc kết hôn đều tạo ra sự biến động trong khoản hoàn thuế khó dự đoán.

Khoản hoàn thuế nhỏ hơn không hẳn là tin xấu

Phần ngược lại có phần trái ngược: khoản hoàn thuế nhỏ hơn thực ra có nghĩa là IRS đã giữ ít tiền của bạn hơn trong suốt năm. Sự khác biệt giữa trung bình năm ngoái là $1,963 và năm nay là $1,395 đã ở trong tài khoản ngân hàng của bạn trong năm 2023—gần như $600 mỗi lần trả lương$23 .

Sự thay đổi này cho thấy người Mỹ đang ngày càng giỏi hơn trong việc khấu trừ thuế, hoặc ít nhất là đưa ra các lựa chọn có chủ đích về việc này. Ít người hơn bị khấu trừ quá nhiều có nghĩa là dòng tiền nhiều hơn cho chi phí sinh hoạt, trả nợ, hoặc đầu tư trong thời gian thực.

Vấn đề thực sự phát sinh khi mọi người dựa vào khoản hoàn thuế như kế hoạch tiết kiệm hàng năm hoặc để trang trải các hóa đơn thiết yếu. Nếu bạn đã tính dựa vào khoản hoàn thuế 2.000 đô la để xử lý thuế còn nợ hoặc nợ thẻ tín dụng, thì thực tế 1.400 đô la sẽ gây sốc.

Yếu tố lạm phát và điều chỉnh mức thuế

Các thay đổi do lạm phát đối với khoản khấu trừ tiêu chuẩn và các mức thuế trong năm 2024 có thể thực sự làm tăng khoản hoàn thuế cho một số hộ gia đình. IRS hàng năm điều chỉnh các ngưỡng này, vì vậy những người có thu nhập ổn định có thể thấy khoản hoàn thuế lớn hơn chút nhờ điều chỉnh mức thuế—mặc dù điều này phụ thuộc nhiều vào từng trường hợp cụ thể.

Còn các thay đổi thuế dự kiến thì sao?

Quốc hội đã bàn về việc cải thiện tín dụng thuế trẻ em cho những người nộp thuế năm 2023, điều này có thể làm tăng khoản hoàn thuế trong tương lai. Nhưng đừng quá kỳ vọng—những thay đổi này vẫn còn đang chờ xử lý và chưa chắc chắn.

Kết luận

Khoản hoàn thuế năm 2024 đang thấp hơn, nhưng không phải tất cả đều là tin xấu. Đối với những người có kỷ luật quản lý dòng tiền, khoản hoàn thuế nhỏ hơn đồng nghĩa với việc có nhiều thời gian hơn trong năm để chi tiêu hợp lý. Đối với những người dựa vào khoản tiền lớn đó để trang trải chi phí, đây là lời nhắc nhở để điều chỉnh khấu trừ hoặc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp.

Để xử lý khoản hoàn thuế nhanh hơn, hãy nộp điện tử, sử dụng chuyển khoản trực tiếp, và kiểm tra độ chính xác kỹ lưỡng. Nộp sớm hơn sẽ giúp bạn kết thúc năm thuế 2023 nhanh hơn và tránh những rắc rối không cần thiết từ IRS về sau.