Tại sao các thành phố đắt đỏ nhất của Mỹ đang trở thành khu vực cấm đối với người nghỉ hưu

Mục tiêu nghỉ hưu thoải mái tại thành phố bạn đã gọi là nhà trong nhiều thập kỷ nay giờ đây đang trượt khỏi tầm tay của hàng triệu người Mỹ. Thu nhập cố định đơn giản không thể cạnh tranh nổi với sự tăng vọt của chi phí nhà ở, chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm. Đến năm 2025, vấn đề đã trở nên trầm trọng hơn: thị trường thuê nhà ven biển vượt quá $3,500 mỗi tháng, phí bảo hiểm tại Florida tăng 40% so với cùng kỳ năm ngoái, và lạm phát y tế tiếp tục tăng khoảng 6% hàng năm.

“Nhà ở vẫn là thủ phạm chính,” giải thích Christopher Stroup, sáng lập và chủ tịch của Silicon Beach Financial. “Khi bạn cộng thêm thuế bất động sản, chi phí bảo trì nhà cũ, và phí bảo hiểm tăng vọt, người nghỉ hưu đối mặt với một phương trình không thể giải nổi. Phúc lợi An sinh Xã hội, ngay cả với những người có khoản tiết kiệm đáng kể, giờ chỉ đủ trang trải khoảng một phần tư chi phí sinh hoạt ở hầu hết các thành phố lớn.”

Mười khu vực đô thị lớn đã trở nên đặc biệt không thể chi trả đối với người cao tuổi muốn sống tại chỗ. Đây là nơi giấc mơ nghỉ hưu đang sụp đổ nhanh nhất.

Khủng hoảng Bờ Tây: Áp lực Chi phí Ba chiều

San Francisco và San Jose: Sự di cư nghỉ hưu của Thung lũng Silicon

Thung lũng Silicon đã trở nên không thể tiếp cận về tài chính đối với phần lớn người nghỉ hưu. Nhà trung bình ở San Francisco có giá trị 1,4 triệu đô la, với tiền thuê nhà vượt quá $3,500 ở các khu phố, theo dữ liệu của Redfin và Zillow. San Jose phản ánh thách thức này với giá trung bình 1,4 triệu đô la và chi phí sinh hoạt cao hơn 81% so với trung bình quốc gia.

Ngay cả những người giàu có cũng gặp khó khăn ở đây. Thuế bất động sản trên nhà cũ tích tụ không ngừng, và Phúc lợi An sinh Xã hội thay thế chưa đến một phần tư chi phí sinh hoạt điển hình của người nghỉ hưu. Toán học thật tàn nhẫn: thu nhập cố định hạn chế so với chi phí tăng không giới hạn.

Los Angeles: Khi Thời tiết không thể cạnh tranh với hóa đơn

Los Angeles từng thu hút người nghỉ hưu tìm kiếm ánh nắng vĩnh cửu và tiện ích văn hóa. Sức hút đó đã giảm đáng kể. Chi tiêu trung bình hàng năm của người nghỉ hưu hiện vượt quá $68,000, trong khi Phúc lợi An sinh Xã hội chi trả chưa đến 25% số đó. Chi phí năng lượng, dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà và lạm phát chung đã vượt quá tốc độ tăng thu nhập, buộc người nghỉ hưu phải chọn giữa ở lại hoặc di chuyển vào nội địa.

Seattle: Công nghệ cao, Chi phí cao hơn

Kinh tế mạnh của Seattle đã đẩy giá nhà trung bình lên $850,000, với bảo hiểm nhà tăng gần 20% trong năm 2024. Trong khi thành phố có chất lượng chăm sóc sức khỏe xuất sắc, tổng chi phí sống tại chỗ cạnh tranh với những nơi đắt đỏ nhất cả nước. Người nghỉ hưu ở đây phải chiến đấu với mùa đông mưa kéo dài nổi tiếng của Seattle cộng với chi phí bảo trì tiêu tốn nhanh chóng khoản tiết kiệm.

Áp lực ven biển: Nơi Bảo hiểm và Giá trị Bất động sản va chạm

Miami: Rủi ro bão như một Thuế Hưu Ẩn

Dù Florida nổi tiếng với không thu thuế thu nhập bang, Miami vẫn cực kỳ đắt đỏ đối với người nghỉ hưu. Phí bảo hiểm bất động sản đã bùng nổ, người chủ nhà hiện phải trả cao hơn 40% mỗi năm so với mười hai tháng trước. Rủi ro bão làm tăng phí bảo hiểm vượt quá mức bền vững, trong khi chi phí sinh hoạt chung và chi phí y tế tăng vọt biến giấc mơ nghỉ hưu ven biển của Miami thành một khoản chi phí xa xỉ không thể chi trả.

Honolulu: Giá trị thực của cuộc sống đảo

Honolulu là một trong những trường hợp cực đoan nhất về khả năng chi trả cho người nghỉ hưu của Mỹ. Địa lý hẻo lánh của đảo đẩy chi phí ở mọi lĩnh vực: thực phẩm đắt hơn 50% so với trung bình quốc gia do chi phí vận chuyển, giá nhà trung bình vượt quá $750,000, và tổng chi phí sinh hoạt ở Honolulu tạo ra áp lực cộng dồn. Chi phí bảo trì nhà và bảo hiểm bão thêm các khoản chi phí cố định mà người nghỉ hưu trên đất liền chưa từng nghĩ tới khi mơ về nghỉ hưu nhiệt đới.

San Diego: Sức hút khí hậu che giấu các hóa đơn ngày càng tăng

San Diego thu hút người nghỉ hưu trốn khỏi mùa đông khắc nghiệt, nhưng giá cả thường gây sốc nhanh chóng. Giá nhà trung bình gần $981,176, trong khi giá điện nằm trong số cao nhất nước Mỹ. Dịch vụ y tế và chăm sóc tại nhà có giá cao, để lại rất ít dư địa cho chi tiêu tùy ý hoặc linh hoạt trong lối sống.

Thách thức phía Đông: Nơi Lịch sử gặp Chi phí Cao

New York City: Thiếu cung gặp nhu cầu tăng

New York vẫn là một trong những điểm đến nghỉ hưu đắt đỏ nhất của Mỹ. Cung nhà hạn chế kết hợp với nhu cầu không ngừng tăng đã đẩy giá thuê lên mức cao kỷ lục. Thuế bang và địa phương làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng khả năng chi trả, làm giảm đáng kể thu nhập cố định. Ngay cả những người cao tuổi được hưởng giảm giá đô thị cũng thấy việc duy trì độc lập trong thành phố ngày càng đắt đỏ.

Boston: Chất lượng chăm sóc y tế đắt đỏ

Danh tiếng của Boston về các cơ sở y tế hàng đầu thu hút nhiều người nghỉ hưu — một quyết định sau này họ hối tiếc về mặt tài chính. Thuế bất động sản cao, chi phí bảo trì mùa đông đắt đỏ và phí bảo hiểm Medicare bổ sung lớn gây áp lực lên ngân sách gia đình. Giá thuê trung bình đạt $3,200, buộc họ phải rút tiền từ các khoản đầu tư thay vì dựa vào thu nhập bền vững.

Washington, D.C.: Phí cao cho tiện ích

Thủ đô của quốc gia cung cấp hệ thống chăm sóc y tế và giao thông đẳng cấp — với mức giá cao. Thuê trung bình là $2,500, trong khi Phúc lợi An sinh Xã hội chỉ thay thế khoảng 25% chi tiêu trung bình của người nghỉ hưu. Thuế bất động sản và phí HOA tích tụ không ngừng, thường buộc người nghỉ hưu phải giảm quy mô hoặc di chuyển dù đã sống ở đó nhiều thập kỷ.

Phản ứng thích nghi: Nơi người nghỉ hưu thực sự đang chuyển đến

Đối mặt với thực tế này, nhiều người cao tuổi đang bỏ qua các đô thị lớn hoàn toàn. Các dòng di cư nghỉ hưu ngày càng tăng về phía Raleigh NC, Boise ID và Tucson AZ — những thành phố có chi phí nhà ở thấp hơn đáng kể, phí bảo hiểm giảm và thuế bất động sản dễ quản lý hơn.

Một số người nghỉ hưu thử nghiệm hình thức chia sẻ nhà, chia sẻ tiện ích và chi phí chăm sóc với bạn bè hoặc thành viên gia đình. Mô hình này giảm đáng kể nghĩa vụ hàng tháng trong khi duy trì kết nối cộng đồng và độc lập.

Đối với những người quyết tâm ở lại các đô thị đắt đỏ, lập kế hoạch tài chính chiến lược có thể tạo ra khoản tiết kiệm ý nghĩa. “Xem xét toàn diện dòng tiền của bạn với một nhà hoạch định tài chính đủ tiêu chuẩn,” Stroup khuyên. “Khám phá các chiến lược tối ưu thuế, các lựa chọn Medicare và khả năng kháng cáo thuế bất động sản. Chuyển sang hệ thống nhà ở tiết kiệm năng lượng cũng có thể giải phóng hàng nghìn đô la mỗi năm.”

Phương trình cơ bản vẫn còn nguyên: tuổi già tại chỗ bền vững đòi hỏi phải đánh giá trung thực xem thu nhập cố định có thể hỗ trợ chi phí sinh hoạt thực tế hay không, chứ không chỉ là chi phí trong quá khứ của một thập kỷ trước. Những ngày tự động ở lại mà không có phân tích tài chính nghiêm túc đã qua đối với hầu hết người nghỉ hưu Mỹ.