Ba ba chỉ số quan trọng mà Preston Seo đề xuất để xây dựng khối tài sản trị giá hàng triệu đô la

Xây dựng sự giàu có đòi hỏi nhiều hơn là chỉ có ý định tốt và tiết kiệm đều đặn. Theo chuyên gia đầu tư Preston Seo, để đạt được tự do tài chính phụ thuộc vào việc hiểu và theo dõi chủ động ba chỉ số tài chính thiết yếu mà phần lớn mọi người bỏ qua hoàn toàn.

Hiểu về Nền tảng Tài chính của Bạn: Giá trị Ròng

Điểm khởi đầu cho bất kỳ hành trình xây dựng sự giàu có nghiêm túc nào là biết giá trị ròng của bạn—khoảng cách giữa tất cả những gì bạn sở hữu và tất cả những gì bạn nợ. Điều này bao gồm bất động sản, danh mục đầu tư, số dư ngân hàng và bất kỳ khoản nợ hoặc khoản vay nào còn tồn đọng.

Preston Seo nhấn mạnh rằng phần lớn mọi người không theo dõi số này một cách nhất quán, điều này là một cơ hội bỏ lỡ quan trọng. “Ngay khi bạn bắt đầu tính toán và theo dõi giá trị ròng của mình đều đặn, bạn chuyển từ hy vọng thụ động sang xây dựng sự giàu có chủ động,” ông giải thích. Điều này không đòi hỏi các công cụ kế toán phức tạp—một bảng tính cập nhật hàng tháng đơn giản đủ để xác định các lĩnh vực đang cải thiện và những lĩnh vực đang làm tiêu hao tài nguyên của bạn.

Ảnh hưởng tâm lý của việc thấy số này tăng lên là rất mạnh mẽ. Khi bạn thấy tiến bộ rõ ràng theo tháng, bạn sẽ có động lực để đưa ra các quyết định tài chính ngày càng thông minh hơn. Một phương pháp thực tế mà Seo đề xuất là chuyển hướng các khoản tiền từ các tài khoản tiết kiệm truyền thống sang các phương tiện đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tạo ra lợi nhuận lớn hơn.

Đo lường tốc độ tích lũy tài sản của Bạn: Tỷ lệ Tiết kiệm

Theo dõi giá trị ròng ít có ý nghĩa nếu chi tiêu của bạn phù hợp hoặc vượt quá thu nhập. Tỷ lệ tiết kiệm của bạn cung cấp thước đo quan trọng về tốc độ bạn tích lũy vốn. Tính bằng cách lấy thu nhập của bạn trừ đi chi phí, chia kết quả cho thu nhập rồi nhân với 100.

Hãy xem ví dụ này: với thu nhập hàng tháng 5.000 đô la và chi tiêu hàng tháng 3.000 đô la, tỷ lệ tiết kiệm của bạn là 40%. Phần trăm tưởng chừng đơn giản này về cơ bản quyết định thời gian bạn cần để đạt tự do tài chính.

Preston Seo phân tích rõ tác động lớn của các tỷ lệ tiết kiệm khác nhau đối với số năm bạn phải làm việc. Những người tiết kiệm dưới 5% thu nhập phải làm việc tới bốn thập kỷ trước khi có thể nghỉ hưu. Tuy nhiên, những người duy trì tỷ lệ tiết kiệm 50% rút ngắn thời gian đó còn khoảng 20 năm. Đặt mục tiêu hướng tới tỷ lệ tiết kiệm 70-80%, và tự do tài chính trở nên khả thi trong vòng một thập kỷ.

Sự khác biệt này có vẻ nhỏ trên giấy tờ nhưng lại thể hiện sự khác biệt giữa việc làm việc suốt đời trưởng thành và đạt được tự do ý nghĩa trong những năm đỉnh cao của cuộc đời.

Mục Tiêu Tối Thượng: Tính Toán Số Tự Do của Bạn

“Số tự do” của bạn là tổng số vốn cần thiết để duy trì lối sống mong muốn của bạn vô thời hạn mà không cần đi làm. Thật ngạc nhiên, hầu hết những người tìm kiếm sự giàu có chưa bao giờ tính toán mốc quan trọng này, cứ lơ lửng trong sự nghiệp mà không có mục tiêu cụ thể.

Việc tính toán số tự do của bạn gồm hai bước: nhân chi phí hàng năm của bạn với 25. Nếu bạn chi 3.000 đô la mỗi tháng, đó là 36.000 đô la mỗi năm. Nhân với 25, và số tự do của bạn là 900.000 đô la.

Công thức này dựa trên quy tắc rút tiền 4%—nếu các khoản đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận hàng năm 4%, bạn có thể rút số tiền đó hàng năm mà không làm giảm vốn gốc. Do đó, một danh mục đầu tư tạo ra 36.000 đô la mỗi năm (4% của 900.000 đô la) duy trì lối sống 3.000 đô la mỗi tháng của bạn mãi mãi.

Sự thay đổi trong cách nhìn nhận này biến hành trình tài chính của bạn từ mục tiêu trừu tượng thành kế hoạch toán học cụ thể. Khi bạn xác định được con số này, mọi quyết định tài chính đều phù hợp với một mục tiêu rõ ràng thay vì những ước mơ mơ hồ.

Tổng Kết

Khung công tác của Preston Seo biến nhiệm vụ xây dựng sự giàu có trở thành ba thành phần dễ quản lý, đo lường được. Giá trị ròng cho biết vị trí hiện tại của bạn, tỷ lệ tiết kiệm xác định tốc độ tăng trưởng của bạn, và số tự do của bạn cung cấp điểm đích cuối cùng. Cùng nhau, các chỉ số này loại bỏ sự đoán mò khỏi chiến lược tài chính của bạn và thay thế bằng quyết định dựa trên dữ liệu, giúp tích lũy theo thời gian.