Lịch sử bất ngờ đằng sau thẻ nhựa của bạn: Khi thẻ tín dụng thực sự bắt đầu

Bạn đang quẹt thẻ mà không nghĩ nhiều, nhưng bạn đã bao giờ tự hỏi khi nào thẻ tín dụng bắt đầu chưa? Câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên—nó còn mới hơn bạn nghĩ, và câu chuyện nguồn gốc của nó đầy những tai nạn may mắn và những bước đi kinh doanh thông minh.

Trước khi có Nhựa: Những Khởi Đầu Khiêm Tốn

Trước khi có thẻ tín dụng, khái niệm mua hàng trả góp đã rất phổ biến. Vào cuối những năm 1800 và đầu 1900, các chủ cửa hàng tạp hóa ở vùng quê thường cho khách hàng mua hàng trả góp, theo dõi bằng các sổ sách đơn giản. Các cửa hàng bách hóa đô thị bắt chước mô hình này.

Để làm nhanh hơn, các thương nhân bắt đầu phát hành đồng xu tính phí có số tài khoản—nhưng có một vấn đề: không có tên khách hàng, nghĩa là ai cũng có thể dùng đồng xu của bạn. Vấn đề này đã được giải quyết với Charga-Plate vào năm 1928, một thẻ kim loại thực sự có tên của bạn trên đó. Tuy nhiên, mỗi thẻ chỉ hoạt động với một thương nhân. Giới hạn đó sắp sửa thay đổi mãi mãi.

Phát Minh Tình Cờ Thay Đổi Mọi Thứ

Đây là phần thú vị. Năm 1950, Frank McNamara được cho là quên ví tại một nhà hàng. Khoảnh khắc xấu hổ đó đã nảy ra ý tưởng: tại sao không tạo ra một thẻ có thể dùng ở nhiều nơi khác nhau? Ông hợp tác với Ralph Schneider và Alfred Bloomingdale để ra mắt Diners Club International.

Thẻ Diners Club mang tính đột phá—là thẻ đầu tiên bạn có thể dùng tại các thương nhân khác nhau. Ban đầu chỉ có 27 nhà hàng đồng ý chấp nhận. Tuy nhiên, có một điều kiện: bạn phải trả toàn bộ hóa đơn mỗi tháng, cộng thêm phí lãi 7% và $3 phí hàng năm. Thật thú vị, McNamara không thấy nhiều tương lai trong những gì ông tạo ra. Ông đã bán phần của mình cho Schneider và Bloomingdale với giá 200.000 đô la. Trong khi đó, Bloomingdale dự đoán rằng thẻ tín dụng cuối cùng sẽ “làm cho tiền trở nên lỗi thời.” Lịch sử đã chứng minh ông đúng.

Khi Nào Thẻ Tín Dụng Trở Thành Phổ Biến Chính Thống? Câu Chuyện Thay Đổi Cuộc Chơi của Bank of America

Cuộc cách mạng thực sự bắt đầu vào năm 1958 khi Bank of America giới thiệu thẻ BankAmericard® tại Fresno, California. Đây là thẻ tín dụng hiện đại đầu tiên vì nó làm hai điều cách mạng: hoạt động ở mọi nơi, và cung cấp tín dụng quay vòng—nghĩa là bạn có thể mang dư nợ mà không cần trả hết ngay lập tức.

Nhưng làm thế nào Bank of America giải quyết được vấn đề lớn nhất khiến các ngân hàng khác bỏ cuộc? Đó là một tình huống “gà hay trứng”: người tiêu dùng không nhận thẻ nếu không có thương nhân chấp nhận, thương nhân không chấp nhận thẻ nếu không có chủ thẻ. Giải pháp của Bank of America rất tinh tế. Vì 45% dân số Fresno gửi ngân hàng với họ, họ gửi thẻ tín dụng tới tất cả 60.000 khách hàng cùng lúc. Đột nhiên, các thương nhân ở Fresno có lý do để chấp nhận thẻ. Điều này được gọi là “fresno drop”, và nó hoạt động rất xuất sắc.

Cạnh Tranh Xuất Hiện và Thẻ Cược Càng Tốt Hơn

Các ngân hàng khác không muốn để Bank of America thống trị. Năm 1966, một số ngân hàng hợp lực ra mắt Master Charge ( sau này trở thành Mastercard). Thẻ BankAmericard® cuối cùng đã trở thành Visa thông qua một loạt các thỏa thuận cấp phép bắt đầu từ năm 1976.

Thập niên 1980 là thời kỳ thẻ tín dụng bùng nổ về độ phổ biến. Lãi suất giảm, chi tiêu tăng, và xuất hiện một thứ mới: các chương trình thưởng. Các hãng hàng không đi đầu với các chương trình liên kết chuyến bay thường xuyên. Sau đó là hoàn tiền mặt, do Discover tiên phong. Đột nhiên, sử dụng thẻ không chỉ tiện lợi—mà còn sinh lợi cho người tiêu dùng.

Vậy, Khi Nào Thẻ Tín Dụng Bắt Đầu Phổ Biến? Và Chúng Ta Đang Ở Đâu Bây Giờ?

Khi nào thẻ tín dụng bắt đầu được sử dụng rộng rãi? Thật ra, phải mất hàng thập kỷ. Từ Diners Club của McNamara vào năm 1950 dựa trên tai nạn, đến mô hình tín dụng quay vòng thân thiện với người tiêu dùng năm 1958, rồi đến sự bùng nổ phần thưởng trong thập niên 1980, thẻ tín dụng đã tiến hóa dần dần. Ngày nay, hơn một tỷ thẻ đang lưu hành khắp nước Mỹ, và đối với nhiều người, chúng không chỉ là phương thức thanh toán—mà còn là máy hoàn tiền và thưởng du lịch. Điều mỉa mai? Phương thức thanh toán từng bị xem là mốt nhất thời nay đã trở thành thiết yếu trong cuộc sống hiện đại.