Hiểu về Tài khoản Ngân hàng Không hoạt động: Hướng dẫn Toàn diện về Tài khoản Tiềm tàng

Chính xác điều gì khiến một tài khoản ngân hàng trở nên không hoạt động?

Khi bạn duy trì nhiều tài khoản ngân hàng cho các mục đích khác nhau, rất dễ bị mất dấu một tài khoản và vô tình để nó không được sử dụng trong thời gian dài. Tài khoản không hoạt động về cơ bản là một tài khoản ngân hàng đã không có hoạt động tài chính trong một khoảng thời gian dài. Thời gian cụ thể thay đổi tùy thuộc vào tổ chức tài chính của bạn—các ngân hàng khác nhau đặt ra ngưỡng riêng để xác định khi nào một tài khoản chuyển sang trạng thái không hoạt động.

Để một tài khoản vẫn còn hoạt động, nó thường cần có các giao dịch định kỳ. Các hoạt động giữ cho tài khoản còn hoạt động bao gồm tiền gửi mới, giao dịch tín dụng, giao dịch ghi nợ, chuyển khoản ACH, rút tiền ATM, mua hàng bằng thẻ ghi nợ, và các khoản thanh toán tự động như thanh toán hóa đơn. Nếu không có hoạt động nào trong khoảng thời gian quy định của ngân hàng, tài khoản của bạn có thể bị phân loại là không hoạt động.

Hầu hết các loại tài khoản tiền gửi đều có khả năng trở thành không hoạt động, bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, và chứng chỉ tiền gửi (CDs). Thậm chí cả hộp gửi giữ đồ an toàn cũng có thể rơi vào trường hợp này nếu phí thuê vẫn chưa được thanh toán trong một thời gian dài.

Các lý do phổ biến khiến tài khoản rơi vào trạng thái không hoạt động

Một số tình huống thường dẫn đến tài khoản không hoạt động. Chết của chủ tài khoản là một trong những trường hợp—khi ai đó qua đời mà không chỉ định người thừa kế, hoặc khi người quản lý di sản bỏ qua tài khoản trong quá trình kiểm kê tài sản, tài khoản sẽ không được sử dụng vô thời hạn.

Chuyển ngân hàng cũng là một nguyên nhân phổ biến. Khi bạn chuyển mối quan hệ ngân hàng sang nơi khác, bạn có thể quên đóng đúng cách tài khoản ban đầu. Trong khi không có giao dịch mới nào được thực hiện, tài khoản vẫn còn mở về mặt kỹ thuật.

Thiếu sót đơn giản cũng là lý do cho nhiều trường hợp tài khoản không hoạt động. Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm với khoản tiền gửi ban đầu, rồi quên mất nó khi cuộc sống tiếp diễn và các ưu tiên tài chính mới xuất hiện.

Thời gian: Bao lâu thì tài khoản của bạn trở thành không hoạt động?

Thời gian không hoạt động khác nhau tùy theo tổ chức tài chính. Ngân hàng A có thể phân loại tài khoản là không hoạt động sau sáu tháng không có hoạt động, trong khi Ngân hàng B có thể yêu cầu mười hai tháng hoặc lâu hơn mà không có giao dịch để áp dụng cùng một nhãn.

Ngoài việc phân loại nội bộ của ngân hàng, luật của tiểu bang cũng quy định điều gì xảy ra tiếp theo. Thông thường, sau ba đến năm năm không hoạt động, một tài khoản có thể được coi là tài sản không yêu cầu và chuyển sang tiểu bang của bạn. Tuy nhiên, các quy định cụ thể khác nhau theo từng địa phương, vì vậy quy tắc của tiểu bang bạn có thể khác với phạm vi tiêu chuẩn này.

Quá trình: Các bước dẫn đến trạng thái không hoạt động của tài khoản

Các tài khoản không trở nên không hoạt động ngay lập tức. Thay vào đó, sẽ diễn ra một chu trình dự đoán được:

Giai đoạn một: Bạn ngừng gửi tiền, rút tiền hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào trong khoảng thời gian do ngân hàng quy định.

Giai đoạn hai: Ngân hàng đánh dấu tài khoản của bạn là không hoạt động và có thể bắt đầu tính phí không hoạt động hàng tháng hoặc hàng năm.

Giai đoạn ba: Sau thời gian dài không hoạt động, ngân hàng sẽ chuyển đổi nó từ trạng thái không hoạt động sang không còn hoạt động và có thể đóng tài khoản. Nếu không có thông tin liên hệ hiện tại trong hồ sơ, ngân hàng sẽ chuyển số dư còn lại cho tiểu bang theo luật escheatment.

Lấy lại tiền từ tài khoản không hoạt động

Nếu tiền của bạn cuối cùng thuộc về nhà nước, việc khôi phục là hoàn toàn khả thi. Hầu hết các tiểu bang duy trì cơ sở dữ liệu trực tuyến về tài sản không yêu cầu, nơi bạn có thể tìm kiếm các tài khoản bị quên lãng. Các nguồn tài nguyên quốc gia như MissingMoney.com và Unclaimed.org cũng cung cấp khả năng tìm kiếm qua nhiều tiểu bang.

Quy trình yêu cầu thường liên quan đến việc điền vào mẫu đơn và thanh toán các khoản phí liên quan. Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được séc cho số dư tài khoản trừ đi các khoản phí hành chính. Sau đó, bạn có thể gửi số tiền này vào một tài khoản hoạt động hoặc khám phá các lựa chọn đầu tư.

Ngăn chặn tình trạng tài khoản không hoạt động

Duy trì hoạt động của tài khoản rất đơn giản. Hãy xem xét các cách sau:

Thiết lập các khoản gửi tự động hàng tháng từ tài khoản khác, dù nhỏ. Thực hiện các khoản rút tiền định kỳ—hàng tháng hoặc hàng quý là phù hợp. Sử dụng tài khoản cho một mục đích định kỳ cụ thể, chẳng hạn như thanh toán một hóa đơn hàng tháng. Chỉ cần đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến của bạn để tải xuống sao kê hoặc cập nhật thông tin liên hệ.

Nếu bạn không dự định sử dụng lại tài khoản, hãy đóng nó chính thức thay vì để nó bị bỏ quên. Điều này loại bỏ hoàn toàn các khoản phí không hoạt động. Luôn yêu cầu ngân hàng cung cấp xác nhận bằng văn bản rằng tài khoản đã được đóng.

Những suy nghĩ cuối cùng về tài khoản không hoạt động

Dù không cố ý, các tài khoản không hoạt động đòi hỏi sự quản lý chủ động. Việc quá lâu mới kích hoạt lại hoặc chính thức đóng một tài khoản không hoạt động sẽ làm phức tạp quá trình khôi phục sau này. Hãy duy trì tổ chức bằng cách định kỳ xem xét tất cả các tài khoản của bạn và thực hiện các hành động có chủ đích—dù là sử dụng chúng thường xuyên hay đóng chúng vĩnh viễn—để duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn tài chính của bạn.