Mối đe dọa hàng năm $815 triệu đô la: Hiểu về rửa séc và các chiến lược bảo vệ

Hệ thống tài chính Mỹ đối mặt với một điểm yếu dai dẳng gây thiệt hại cho các tổ chức và cá nhân hơn $815 triệu đô la mỗi năm. Rửa séc — một hình thức gian lận tài chính — tiếp tục phát triển cùng với sự tiến bộ của công nghệ, khiến người tiêu dùng ngày càng cần hiểu rõ cơ chế của trò lừa đảo này cũng như các biện pháp phòng thủ thực tế.

Cách hoạt động của Rửa séc: Cơ chế

Rửa séc hoạt động qua một quy trình đơn giản giả vờ phức tạp. Các đối tượng lừa đảo sử dụng dung dịch hóa học, đặc biệt là acetone ( được tìm thấy trong các vật dụng gia đình phổ biến như dung dịch tẩy móng tay), để xóa tên người nhận và số tiền từ các séc bị đánh cắp. Sau khi xóa bỏ thông tin ban đầu, tội phạm viết lại chi tiết séc để chuyển hướng tiền vào tài khoản của chính họ. Điều làm cho thủ đoạn này đặc biệt nguy hiểm là bước đầu tiên đã trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.

Theo David Maimon, một nhà nghiên cứu an ninh mạng tại Đại học Bang Georgia, việc lấy séc để rửa đòi hỏi ít công sức. “Các tội phạm truy cập thư qua hộp thư cá nhân hoặc hộp thư USPS,” Maimon giải thích. “Một số nhắm vào thư gửi đi để lấy hàng, trong khi những kẻ khác dùng chìa khóa chính bị đánh cắp để truy cập trực tiếp vào các hộp thư màu xanh dương.” Rào cản để thực hiện loại tội phạm này vẫn còn rất thấp.

Việc tích hợp ngân hàng số đã mang lại một chiều hướng hiện đại cho rửa séc. Thay vì gửi séc đã chỉnh sửa qua hình thức vật lý, kẻ gian giờ đây chụp ảnh séc đã rửa và thực hiện gửi tiền qua điện thoại di động hoặc chia sẻ hình ảnh qua các kênh kỹ thuật số. Sự tiến bộ này giúp các đối tượng lừa đảo mở rộng quy mô hoạt động trong khi giảm thiểu tiếp xúc vật lý.

Rủi ro mở rộng: Vượt ra ngoài thiệt hại tài chính trực tiếp

Hậu quả của rửa séc không chỉ dừng lại ở việc trộm cắp tài chính ngay lập tức. Khi tội phạm sở hữu các séc hợp pháp có chứa thông tin của nạn nhân, chúng có thể tạo ra danh tính giả bằng cách sử dụng tên và địa chỉ in trên đó. Với các danh tính giả này, các thủ phạm mở tài khoản ngân hàng trái phép hoặc nộp đơn vay mượn — tạo ra các vấn đề trộm cắp danh tính liên tục kéo dài sau vụ gian lận séc ban đầu.

Ngoài ra, các séc đã rửa còn trở thành hàng hóa trong các thị trường ngầm. Những tài liệu này lưu hành qua các nền tảng nhắn tin mã hóa và các mạng lưới kỹ thuật số khác, làm tăng khả năng bị lợi dụng và số lượng nạn nhân mỗi lô hàng bị đánh cắp cũng tăng lên.

Các biện pháp bảo vệ ngân hàng và giới hạn của chúng

Các tổ chức tài chính thường chịu trách nhiệm hoàn trả cho khách hàng khi phát hiện séc giả mạo xuất hiện trong tài khoản của họ. Tuy nhiên, quyền lợi này đi kèm với các điều kiện. Các ngân hàng có quyền điều tra xem khách hàng có trách nhiệm hay không do sơ suất, có thể hạn chế khả năng hoàn trả.

Yếu tố thời gian là một vấn đề lớn: khi nạn nhân phát hiện hoạt động không hợp lệ của séc qua sao kê ngân hàng, tội phạm đã thực hiện xong giao dịch. Khoảng thời gian chờ đợi này — đôi khi kéo dài hàng tuần — cung cấp cho tội phạm đủ thời gian để khai thác tối đa giá trị.

Các biện pháp phòng ngừa thực tế

Dịch vụ Kiểm tra Bưu điện Hoa Kỳ (USPS) và Hội Bảo vệ Người tiêu dùng (BBB) đề xuất một số bước hành động:

Chuyển đổi số: Cách hiệu quả nhất là loại bỏ hoàn toàn séc giấy. Chuyển sang thanh toán hóa đơn trực tuyến và chuyển tiền điện tử sẽ loại bỏ điểm yếu này khỏi quy trình tài chính của bạn.

Kỹ thuật viết séc: Khi cần thiết, sử dụng bút mực gel đen không phai, có khả năng chống lại dung dịch hóa học. Giảm khoảng cách giữa các số và chữ để tránh kẻ gian chèn thêm chữ số.

Quy trình an ninh gửi thư: Gửi trực tiếp các séc gửi đi tại các điểm bưu điện thay vì để trong hộp thư cá nhân. Tránh để séc nằm lâu trong các điểm thu gom thư không an toàn.

Bảo vệ khi đi vắng: Sắp xếp giữ hộ thư qua USPS khi đi vắng hoặc cử người đáng tin cậy lấy thư của bạn trong thời gian vắng mặt.

Giám sát tài khoản: Thường xuyên kiểm tra sao kê ngân hàng — qua trực tuyến, ứng dụng di động hoặc giấy — đặc biệt chú ý đến các séc chưa rõ hoặc số tiền thanh toán bị thay đổi. Báo cáo ngay lập tức các sai lệch.

Tiêu hủy tài liệu: Xé nhỏ các séc cũ và tài liệu tài chính trước khi vứt bỏ để tránh các hoạt động lục lọi rác.

Rửa séc là một mối đe dọa đáng kể nhưng có thể phòng tránh được đối với an ninh tài chính. Hiểu rõ các phương pháp tội phạm sử dụng và áp dụng các chiến lược phòng thủ nhiều lớp sẽ giảm thiểu đáng kể khả năng bị thiệt hại trong vấn đề trị giá hàng triệu đô la hàng năm này.