Ngừng đặt ra các quyết định kiếm tiền không bền vững — Đây là những gì thực sự hiệu quả, theo lời một CFP

Bạn có nghĩ rằng ngày 1 tháng 1 sẽ tự nhiên sửa chữa tài chính của bạn không? Nghĩ lại đi. Nhưng đây là tin vui: một vài điều chỉnh chiến lược có thể giúp bạn chuẩn bị cho một năm tới thực sự không căng thẳng — và theo CFP Taylor Kovar, người sáng lập của 11 Financial, điều đó dễ hơn bạn nghĩ rất nhiều.

Vấn đề thực sự mà hầu hết mọi người gặp phải không phải là thiếu ý chí — mà là cố gắng theo một quy tắc của người khác. “Mọi người đều suy nghĩ về tiền bạc theo cách khác nhau,” Kovar giải thích. “Những thói quen tự nhiên với người này có thể cảm thấy không thể với người khác.” Vì vậy, trước khi bạn thay đổi mọi thứ, hãy hiểu rõ xu hướng của chính mình trước.

Bắt đầu với một cuộc kiểm tra tài chính trung thực (Dù có đau đớn)

Bạn không thể xây dựng tương lai tài chính tốt hơn nếu không biết chính xác vị trí của mình. Kovar khuyên bạn nên thực hiện một cuộc kiểm kê thực sự về chi tiêu của mình — không phải để tự trách móc, mà để hiểu rõ điều gì đang hoạt động và điều gì không.

“Khi mọi người cuối cùng dừng lại đủ lâu để xem xét các con số của họ, họ thường cảm thấy kiểm soát nhiều hơn gần như ngay lập tức,” ông lưu ý. Điều này không phải là phán xét bản thân; đó là lập bản đồ điểm xuất phát của bạn để có thể vạch ra lộ trình hướng tới các mục tiêu thực tế của mình.

Tạo đà với một chiến thắng nhỏ trước năm 2025

Đừng bắt đầu bằng một cuộc đặt lại tài chính lớn. Thay vào đó, hãy đạt được một chiến thắng nhỏ để bắt đầu. Dù là thiết lập chuyển khoản tự động, thương lượng mức phí tốt hơn với nhà cung cấp dịch vụ, hay tăng nhẹ khoản đóng góp hưu trí — những hành động đơn giản này xây dựng sự tự tin mà không gây quá tải.

“Những hành động đó giúp bạn có đà tiến vào năm mới mà không đặt quá nhiều áp lực lên chính mình,” Kovar nói. Đó là về tiến bộ, chứ không phải hoàn hảo.

Cái bẫy mà hầu hết mọi người rơi vào: Suy nghĩ tất cả hoặc không gì cả

Đây là nơi mọi người thất bại: họ cố gắng sửa mọi thứ cùng lúc. Cường độ đó cảm thấy tốt trong khoảng hai tuần, rồi kiệt sức ập đến — thường là trước khi bạn thấy được kết quả thực sự.

Cách tiếp cận thông minh hơn? Thực hiện các điều chỉnh nhất quán, dễ quản lý hơn. Xem lại các đăng ký bạn quên mất. So sánh các mức phí bảo hiểm. Đảm bảo bạn tận dụng đầy đủ khoản đối ứng của nhà tuyển dụng. Những điều này có vẻ nhỏ, nhưng chính xác đó là lý do bạn sẽ duy trì chúng — và sự nhất quán đó sẽ tích tụ theo thời gian.

Đừng để tài khoản của bạn như đà điểu

Vâng, kiểm tra tài khoản sau kỳ nghỉ lễ có thể cảm thấy đau đớn. Nhưng phớt lờ chúng chỉ làm tăng thêm căng thẳng. “Dành vài phút để xem xét tài khoản của bạn có thể ngăn các vấn đề tích tụ và giúp bạn lấy lại hướng đi,” Kovar nói.

Việc kiểm tra định kỳ giúp tránh những bất ngờ và mang lại cảm giác kiểm soát trở lại. Bạn không cần nhiều giờ; chỉ cần các cuộc kiểm tra nhỏ đều đặn.

Chi tiêu quá mức không phải là thảm họa — đó là tín hiệu đặt lại

Chi tiêu quá mức trong kỳ nghỉ lễ đã xảy ra? Hãy tha thứ cho chính mình. Đó không phải là sự lệch hướng; đó là một lời nhắc nhở.

Lập kế hoạch ngắn hạn (nghĩ về vài tháng tới) để giảm bớt chi tiêu tùy ý và tập trung vào một mục tiêu rõ ràng. “Khi bạn lùi lại một bước và tạo không gian cho một vài điều chỉnh nhỏ thay vì cố gắng sửa mọi thứ trong một đêm, bạn sẽ có khả năng duy trì hơn,” Kovar giải thích. Đôi khi việc điều chỉnh lại chỉ là một phần của quá trình.

Làm việc với bộ não của bạn, chứ không phải chống lại nó

Bí quyết thực sự để có các câu nói về tiền bạc bền vững và thay đổi hành vi thực sự? Chiến lược của bạn phải phù hợp với cách bạn tự nhiên hoạt động. Một số người thành công với ngân sách cứng nhắc; người khác cần linh hoạt. Có người thích theo dõi từng đồng; người khác lại cảm thấy tê liệt.

Làm việc với cố vấn tài chính giúp bạn xác định chiến lược phù hợp với tính cách của chính mình — chứ không phải của người khác. “Khi kế hoạch phù hợp, việc duy trì sự nhất quán trở nên khả thi hơn nhiều,” Kovar nói. Đó là lúc tiến bộ thực sự xảy ra.

Phần kết luận

Bạn không cần một cuộc cách mạng về tiền bạc để giảm căng thẳng tài chính vào năm 2025. Hiểu rõ vị trí của mình, xây dựng sự tự tin qua những chiến thắng nhỏ, và tạo ra một kế hoạch phù hợp với cách bạn suy nghĩ — đó là con đường không hào nhoáng nhưng đã được chứng minh là hiệu quả.

Những hành động nhỏ, nhất quán luôn vượt trội so với các cuộc đại tu lớn.