Chiến lược tối đa hóa đóng góp hưu trí của bạn: Ngưỡng kỷ lục năm 2024

IRS đã công bố các tham số tài khoản hưu trí điều chỉnh theo lạm phát cho năm 2024, mở ra những cơ hội chưa từng có cho người tiết kiệm. Mức giới hạn đóng góp hưu trí tối đa đã đạt mức lịch sử, với ngưỡng đóng góp của nhân viên tăng từ $22,500 lên $23,000. Điều này thể hiện sự gia tăng đáng kể về khả năng người dùng có thể đổ tiền vào các phương tiện hưu trí ưu đãi thuế trong suốt cả năm.

Hiểu về Khung Đóng Góp Hưu Trí 2024

Đối với những người dưới 50 tuổi, mức trần mới là $23,000 mỗi năm—tăng $4,000 kể từ năm 2019. Nhân viên từ 50 tuổi trở lên được hưởng thêm khoản bù đắp bổ sung $7,500, đưa tổng mức đóng góp hưu trí tối đa lên $30,500. Khi tính cả đóng góp của nhà tuyển dụng, ngưỡng tổng cộng đạt $69,000 ( $76,500 cho người trên 50), tạo điều kiện cho các chiến lược tích lũy tài sản đáng kể.

Để hình dung rõ hơn: một người 55 tuổi tối đa hóa đóng góp có thể tích lũy hơn sáu con số trong vòng ba năm. Ai đó đóng góp $1,917 mỗi tháng ( khoảng $23,000 mỗi năm) kết hợp với việc nhà tuyển dụng đối ứng và tăng trưởng đầu tư có thể thúc đẩy nhanh quá trình chuẩn bị cho hưu trí.

Tại sao các kế hoạch 401(k) vượt trội hơn các phương tiện hưu trí khác

Cấu trúc 401(k) mang lại lợi thế rõ rệt so với các lựa chọn IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Các kế hoạch do nơi làm việc tài trợ này cung cấp mức trần đóng góp hưu trí cao hơn, các khoản khấu trừ tự động qua lương giúp giảm thiểu trở ngại, và khả năng đối ứng của nhà tuyển dụng. Nhiều tổ chức cung cấp đối ứng 50% lên đến một tỷ lệ phần trăm của lương—gần như cung cấp vốn miễn phí cho mục tiêu hưu trí.

Cơ chế tăng trưởng hoãn thuế nhân đôi các lợi ích này. Các khoản đóng góp giảm thu nhập chịu thuế hiện tại trong khi lợi nhuận đầu tư tích lũy mà không bị trừ thuế hàng năm. Ưu điểm cấu trúc này giải thích tại sao việc tối đa hóa đóng góp 401(k) của bạn mang lại kết quả vượt trội về lâu dài so với các lựa chọn hưu trí có giới hạn thấp hơn.

Thực hiện thực tế cho năm 2024

Tính toán khoản đóng góp hàng tháng cần thiết rất đơn giản: chia $23,000 cho 12 tháng để xác định mức cơ bản ($1,917/tháng cho nhân viên dưới 50). Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp khoản đối ứng, số vốn bổ sung đó sẽ thúc đẩy tăng trưởng mà không ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp cá nhân của bạn.

Mức tăng nhẹ $500 so với năm 2023 có thể trông có vẻ nhỏ, nhưng khi đầu tư qua nhiều thập kỷ, những khoản dư thừa đó sẽ tích lũy có ý nghĩa. Kết hợp với đối ứng của nhà tuyển dụng và lợi nhuận đầu tư, việc tối đa hóa mức đóng góp hưu trí tối đa của bạn là bước tiến rõ ràng hướng tới an ninh hưu trí.

Những người có thu nhập tăng lên nên đặc biệt xem xét các ngưỡng cao hơn này, vì các khoản đóng góp mang lại lợi ích thuế ngay lập tức cùng với việc xây dựng tài sản dài hạn. Với các tham số kỷ lục của năm 2024 đã chính thức có hiệu lực, đây là thời điểm lý tưởng để xem xét các lựa chọn đóng góp của bạn với nhà tuyển dụng và thực hiện chiến lược tiết kiệm hưu trí của mình.