Các khoản giảm thuế ẩn mà Có thể bạn đang bỏ lỡ: Hướng dẫn dành cho người nộp thuế về các khoản tiết kiệm chưa được khai thác

Hàng năm, hàng triệu người nộp thuế Mỹ nộp thuế mà không nhận ra họ đang bỏ lỡ hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trong các khoản khấu trừ hợp pháp. Trong khi khoản khấu trừ tiêu chuẩn vẫn là lựa chọn phổ biến của nhiều người, có rất nhiều khoản giảm thuế ít được biết đến hơn dành cho những ai sẵn lòng đào sâu vào hồ sơ tài chính của mình. Sự khác biệt giữa các khoản khấu trừ “trên dòng” — giảm thu nhập chịu thuế của bạn bất kể bạn có khai chi tiết hay không — và các khoản khấu trừ “dưới dòng”, chỉ có khi bạn khai chi tiết, có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong số thuế cuối cùng của bạn.

Hiểu về Khấu trừ và Trừ thuế: Biết sự Khác biệt

Trước khi đi vào các cơ hội cụ thể, điều quan trọng là phải hiểu rằng các khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, trong khi các khoản trừ thuế trực tiếp giảm số thuế bạn phải trả. Cả hai đều có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả cuối cùng của bạn, nhưng chúng hoạt động theo các cách hoàn toàn khác nhau. Hầu hết người nộp thuế chỉ tập trung vào khoản khấu trừ tiêu chuẩn mà không khám phá xem việc khai chi tiết có thể mang lại khoản tiết kiệm lớn hơn hay không.

Lãi vay Sinh viên: Bạn Thực Sự Có Thể Khấu Trừ Bao Nhiêu?

Đối với những người vay nợ học phí, một trong những cơ hội đơn giản — nhưng thường bị bỏ qua — liên quan đến lãi vay sinh viên của bạn. IRS cho phép những người vay đủ điều kiện khấu trừ lên đến $2,500 tiền lãi trả hàng năm trên các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân đủ điều kiện, coi đây là khoản khấu trừ “trên dòng” áp dụng ngay cả khi bạn chọn khoản khấu trừ tiêu chuẩn.

Số tiền lãi vay sinh viên bạn có thể khấu trừ phụ thuộc vào loại vay và mức thu nhập của bạn. Khoản khấu trừ này áp dụng cho lãi vay dùng để trả học phí, lệ phí, sách vở, dụng cụ và các chi phí học tập cần thiết khác cho chính bạn, vợ/chồng hoặc người phụ thuộc của bạn. Ưu điểm chính là khoản khấu trừ này không yêu cầu khai chi tiết — nghĩa là hàng nghìn người vay mượn vô tình bỏ lỡ tiền bạc bằng cách không khai báo nó trên tờ khai thuế của mình.

Chi phí Y tế và Nha khoa: Khi Các Con Số Cộng Lại

Không phải ai cũng đủ điều kiện để khấu trừ chi phí y tế, nhưng những người phải đối mặt với chi phí chăm sóc sức khỏe lớn có thể tìm thấy sự giảm nhẹ đáng kể. Ngưỡng là 7.5% thu nhập chịu thuế đã điều chỉnh của bạn — chỉ các chi phí vượt quá mức này mới được khấu trừ. Ví dụ, với người có thu nhập hàng năm là $60,000, điều này có nghĩa là chỉ các chi phí y tế vượt quá $4,500 mới đủ điều kiện.

Sau khi vượt qua ngưỡng đó, các chi phí đủ điều kiện bao gồm nhiều hơn những gì nhiều người nghĩ. Các lần khám bác sĩ, nằm viện, thuốc theo toa, và thậm chí các sửa đổi cần thiết cho nhà để phục vụ y tế đều được tính. Thêm vào đó, chi phí đi lại đến các cuộc hẹn y tế và vé máy bay cho các chuyến đi cần thiết về y tế cũng có thể được khấu trừ, biến đây thành một lợi thế ít được tận dụng cho những người mắc bệnh mãn tính hoặc có nhu cầu chăm sóc sức khỏe cao.

Chi phí Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc: Giảm Thuế Từ Các Chi Phí Làm Việc

Cha mẹ và người giám hộ thường không nhận ra rằng các khoản chi phí chăm sóc trẻ, mẫu giáo, và người trông trẻ có thể chuyển thành các khoản tín dụng thuế. Tín dụng Thuế Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc hoạt động như một khoản tín dụng thuế liên bang cho những người nộp thuế đủ điều kiện, cho phép những người đi làm giảm bớt chi phí của các dịch vụ chăm sóc đủ điều kiện.

Các hạn chế cần lưu ý: người phụ thuộc phải dưới 13 tuổi vào cuối năm và sống cùng bạn hơn một nửa năm. Cả hai vợ chồng phải có thu nhập kiếm được nếu đã kết hôn. Số tiền tối đa được khấu trừ là $3,000 cho một người đủ điều kiện, hoặc $6,000 cho hai hoặc nhiều hơn, mặc dù số này sẽ giảm dần ở các mức thu nhập cao hơn. Đối với nhiều gia đình trung lưu, đây là hàng nghìn đô la tiềm năng tiết kiệm.

Khấu trừ Thuế Bán hàng của Bang: Một Lựa chọn Thay Thế Đáng Cân Nhắc

Hầu hết những người khai chi tiết đều tự động khấu trừ thuế thu nhập bang, nhưng cư dân của các bang không có thuế thu nhập — hoặc những người đã thực hiện các khoản mua sắm lớn trong năm — có thể hưởng lợi nhiều hơn từ việc khấu trừ thuế bán hàng của bang và địa phương. Lựa chọn này vẫn khả dụng bất kể cấu trúc thuế của bang bạn.

Việc theo dõi thuế bán hàng thực tế đòi hỏi phải giữ hóa đơn và tổng hợp các khoản trong suốt năm. Ngoài ra, IRS cung cấp một công cụ tính khấu trừ thuế bán hàng ước lượng dựa trên thu nhập, quy mô gia đình và các mức thuế bang, địa phương áp dụng. Đối với những người mua xe hoặc thực hiện các cải tạo lớn cho nhà cửa, lựa chọn này có thể mang lại kết quả bất ngờ.

Khấu trừ Văn phòng làm việc tại nhà: Định lượng Không gian Làm Việc của Bạn

Những người làm việc từ xa thường bỏ qua khả năng khấu trừ các chi phí liên quan đến một văn phòng tại nhà dành riêng. Điều này áp dụng cho bất kỳ ai có một phòng hoặc phần của nhà dùng riêng và thường xuyên cho mục đích kinh doanh.

Có hai phương pháp tính toán. Phương pháp đơn giản cho phép $5 mỗi bộ vuông, tối đa 300 bộ vuông, dẫn đến mức tối đa $1,500 khấu trừ hàng năm. Phương pháp thông thường yêu cầu tính phần trăm thực tế của ngôi nhà dành cho mục đích kinh doanh, sau đó khấu trừ cùng phần trăm đó của lãi vay thế chấp, tiền thuê nhà, tiện ích, bảo hiểm, sửa chữa và khấu hao.

Hạn chế quan trọng: không gian phải dành riêng cho mục đích kinh doanh. Một phòng ngủ có bàn làm việc không đủ điều kiện, vì việc sử dụng chung sẽ làm mất hiệu lực của khoản khấu trừ. Tuy nhiên, chi phí văn phòng tại nhà cho nơi kinh doanh chính hoặc các cuộc họp khách hàng thường xuyên có thể mang lại lợi ích thuế hàng năm đáng kể.

Thực Hiện Các Bước: Các Khoản Khấu Trừ Nào Phù Hợp Với Bạn

Con đường tối đa hóa tiết kiệm thuế đòi hỏi phải đánh giá trung thực tình hình tài chính của bạn. Những người có nợ vay sinh viên nên xác minh khả năng đủ điều kiện cho khoản khấu trừ lãi vay. Cha mẹ trả chi phí chăm sóc người phụ thuộc nên tính toán các khoản tín dụng tiềm năng. Chủ nhà làm việc từ xa nên đo lường không gian văn phòng dành riêng của mình.

Tổng hợp các khoản khấu trừ bị bỏ qua có thể mang lại hàng trăm đến hàng nghìn đô la mỗi năm, tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Thay vì chấp nhận khoản khấu trừ tiêu chuẩn mà không đặt câu hỏi, hãy xem xét liệu tình huống cụ thể của bạn có xứng đáng để khai chi tiết và theo đuổi các khoản giảm thuế ít được biết đến này hay không.