Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh chính, liệu có nên đổi ngay bây giờ không?

Hiện tại tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã giảm xuống còn 4.85, du lịch Nhật Bản đang hồi phục, nhưng nhiều người vẫn còn phân vân: đổi Yên Nhật lúc này có hợp lý không? Nên dùng phương thức nào để tiết kiệm chi phí nhất?

Thực ra, việc đổi Yên Nhật không chỉ phục vụ nhu cầu du lịch. Xét từ góc độ phân bổ tài sản, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng với USD và Franc Thụy Sỹ), dưới áp lực mất giá liên tục của Đài tệ, đã trở thành công cụ cần thiết để các nhà đầu tư nhỏ lẻ phòng chống rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan. Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, khả năng Yên Nhật tăng giá không thể xem nhẹ.

Chúng tôi tổng hợp dữ liệu mới nhất về tỷ giá của 5 ngân hàng lớn tại Đài Loan, tính toán chi phí thực tế của 4 phương thức đổi tiền, đồng thời hướng dẫn cách để tiền sinh ra tiền sau khi đã đổi được Yên Nhật.

Tại sao hiện nay cần theo dõi diễn biến tỷ giá Yên Nhật?

Nói về đầu tư ngoại tệ, nhiều người thường nghĩ ngay đến USD, nhưng lại bỏ qua giá trị đặc biệt của Yên Nhật.

Trong cảnh sống và du lịch: Tỷ lệ tiêu dùng bằng tiền mặt tại Nhật vẫn cao (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%), dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, mang theo tiền mặt Yên vẫn là phổ biến. Mua hộ, mua sắm trực tuyến hàng Nhật, du học hay đi làm thêm cũng đều cần thanh toán bằng Yên.

Trong thị trường tài chính: Yên Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), trở thành “đồng tiền vay mượn” — nhà đầu tư vay Yên lãi thấp, đổi sang USD lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4%), khi thị trường rủi ro tăng cao sẽ mua lại Yên để chốt lời chênh lệch. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, Yên Nhật tăng 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, thể hiện rõ giá trị trú ẩn của đồng tiền này.

Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc đổi Yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn là chiến lược phòng chống rủi ro tỷ giá, đa dạng hóa tài sản.

Tỷ giá mới nhất tại Đài Loan: Liệu đã ở mức thấp nhất?

Tính đến ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật khoảng 4.85 (tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 Yên), so với đầu năm 4.46 đã tăng giá 8.7%. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và chiến lược phòng hộ rủi ro.

Tuy nhiên, đây chưa phải mức thấp tuyệt đối. Hiện tại, USD/JPY quanh mức 154.58, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu mang tính diều hâu, kỳ vọng nâng lãi suất đã tăng lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi thêm 0.25 điểm phần trăm lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật Bản đạt mức cao 17 năm là 1.93%. Trong ngắn hạn, Yên có thể yếu nhẹ xuống 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Nhận định: Thời điểm này là hợp lý để đổi, nhưng không nên đổi toàn bộ một lần. Khuyên bạn nên chia nhỏ từng đợt, mỗi tuần hoặc mỗi tháng mua theo định kỳ để trung bình hóa chi phí, tránh rủi ro biến động ngắn hạn.

So sánh chi phí của 4 kênh đổi tiền chính

Nhiều người nghĩ chỉ có thể đổi tại ngân hàng, nhưng thực tế tỷ giá bán tiền mặt và tỷ giá giao ngay (spot rate) chênh lệch 1-2%, chỉ riêng khoản chênh lệch này đã đủ để bạn trả thêm tiền cho đồ uống vặt. Dựa trên tỷ giá mới nhất của 5 ngân hàng lớn tại Đài Loan tháng 12/2025, chúng tôi thực nghiệm đổi 50,000 Đài tệ để xem chi phí thực tế là bao nhiêu.

Phương thức 1: Giao dịch tiền mặt tại ngân hàng

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy Yên Nhật.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán ra khoảng 0.2060 Đài tệ/Yên (tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 Yên), Ngân hàng Mega Bank 0.2062, Cathay 0.2065. Một số ngân hàng cộng thêm phí dịch vụ (E.SUN, E.SUN, Cathay từ 100-200 TWD).

Chi phí thực tế: Đổi 50,000 Đài tệ, thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD. Phù hợp cho các trường hợp gấp, cần tiền ngay tại sân bay hoặc không quen dùng mạng.

Ưu điểm: An toàn, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp, mệnh giá đa dạng (1,000/5,000/10,000 Yên).

Phương thức 2: Đổi online rồi rút tiền mặt tại quầy

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang Yên Nhật trong tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM, nhưng sẽ mất phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 TWD trở lên).

Ví dụ Ngân hàng E.SUN, sau khi đổi online, rút tiền mặt phí bằng chênh lệch tỷ giá spot và tiền mặt, tối thiểu 100 TWD.

Chi phí thực tế: Đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 500-1,000 TWD. Có thể thực hiện nhiều lần trong ngày, trung bình giá mua. Phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn giữ Yên Nhật dài hạn.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt hơn, linh hoạt, có thể theo dõi mức thấp (ví dụ tỷ giá Đài tệ/ Yên Nhật dưới 4.80) để mua vào từng phần.

Phương thức 3: Đổi online rồi lấy tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy tiền trên website ngân hàng, sau đó chuyển khoản, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online miễn phí dịch vụ (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Chi phí thực tế: Đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 300-800 TWD. Có thể chọn lấy tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), là cách tốt nhất để chuẩn bị trước chuyến đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt nhất, phí thường miễn, có thể lấy ngay tại sân bay mà không cần đi ngân hàng khác.

Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền trong giờ hành chính ngân hàng, không thể thay đổi địa điểm lấy.

Phương thức 4: Rút tiền mặt Yên Nhật qua ATM ngoại tệ

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, liên ngân hàng (từ tài khoản Đài tệ trừ phí 5 TWD). Ngân hàng E.SUN cho phép rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Chi phí thực tế: Đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD. Có hạn chế về điểm rút (khoảng 200 máy trên toàn quốc), dễ hết tiền vào giờ cao điểm tại sân bay. Phù hợp cho nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi quầy.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao nhất, phí liên ngân hàng thấp nhất.

Nhược điểm: Hạn chế về điểm rút và mệnh giá (chỉ có 1,000/5,000/10,000 Yên), không thể rút các mệnh giá đặc biệt.

Bảng tổng hợp chi phí

Người mới nên ưu tiên “online đổi + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” vì hiệu quả chi phí cao nhất.

Sau khi đổi được Yên Nhật: 4 cách để tiền sinh ra tiền

Sau khi đã đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm không lãi. Tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, có thể lựa chọn 4 phương án đầu tư sau.

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có tài khoản ngoại tệ, mở trực tuyến dễ dàng. Tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp với nhà đầu tư an toàn.

Bảo hiểm Yên Nhật: Mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp giữ trung hạn (3-6 năm).

ETF Yên Nhật: VÍ dụ VND00675U của Yuanta, 00703 của Cathay theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp tích lũy định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Mua bán cặp USD/JPY, EUR/JPY, giao dịch 24/7 hai chiều. Phù hợp người có kinh nghiệm, muốn bắt sóng ngắn hạn. Ưu điểm là phí thấp, spread nhỏ, vốn nhỏ cũng chơi được.

Chiến lược đề xuất: Nếu dùng để phòng hộ đầu tư, ETF Yên Nhật rủi ro thấp hơn; nếu muốn bắt sóng tỷ giá, có thể cân nhắc giao dịch ngoại hối nhưng cần kiểm soát đòn bẩy. Ngân hàng Nhật Bản nâng lãi suất là tín hiệu tích cực cho Yên, nhưng các yếu tố như chốt lời toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể tạm thời đẩy tỷ giá xuống, cần theo dõi sát chính sách của ngân hàng trung ương.

Những điều cần biết cho người mới: Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau chỗ nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền giấy (tiền mặt, xu), giao dịch trực tiếp, tiện lợi mang theo, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay (Spot Rate). Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, không tiền mặt (giao dịch liên ngân hàng, xuất nhập khẩu, chuyển khoản ngoại tệ), T+2, sát với thị trường quốc tế hơn. Nói cách khác, nếu muốn lấy tiền mặt thì chấp nhận tỷ giá thấp hơn, còn chờ đến khi thanh toán xong mới hưởng tỷ giá tốt hơn.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra khoảng 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), thì đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang theo gì?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM trong ngày là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng có điều chỉnh. Ngân hàng Citibank giới hạn khoảng 120,000 TWD/ngày; Ngân hàng Taishin khoảng 150,000 TWD/ngày; Ngân hàng E.SUN cho thẻ ngân hàng nội địa rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Khuyến nghị phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Trong giờ cao điểm tại sân bay, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Q: Tiền Ringgit Malaysia (MYR) quy đổi ra sao?

Nếu bạn quan tâm đến các đồng tiền châu Á khác, thì 1 Ringgit Malaysia (MYR) khoảng 7 TWD (thay đổi theo ngày). Tuy nhiên, về mặt phòng hộ rủi ro, Yên Nhật và USD vẫn là ưu tiên hàng đầu, còn Ringgit Malaysia có tính thanh khoản và khả năng phòng hộ thấp hơn.

Kết luận

Yên Nhật đã vượt ra khỏi vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành công cụ phòng hộ rủi ro và đầu tư có giá trị trong phân bổ tài sản. Hiện tại, tỷ giá hợp lý, Nhật Bản sắp nâng lãi suất, là thời điểm tốt để phân bổ từng phần.

Hãy áp dụng nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” để tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử bắt sóng tỷ giá, không chỉ tiết kiệm cho chuyến đi mà còn bảo vệ trong các biến động của thị trường toàn cầu.