Muốn kiếm ổn định từ đầu tư ngoại tệ? Trong thời đại lãi suất thấp, nhiều nhà đầu tư chuyển hướng sang ngoại tệ để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Nhưng thị trường ngoại hối có vẻ phức tạp, thực ra chỉ cần nắm vững một vài khái niệm cốt lõi, người mới cũng có thể tìm ra nhịp độ đầu tư phù hợp của riêng mình. Bài viết này sẽ giúp bạn từ con số 0 hiểu rõ logic, rủi ro và cơ hội của việc mua bán ngoại tệ.
Nhận thức cơ bản về thị trường ngoại hối
Ngoại tệ và ngoại hối nghe có vẻ giống nhau, nhưng thực tế có sự phân biệt rõ ràng. Ngoại tệ là chỉ các đồng tiền nước ngoài khác ngoài đồng tiền của quốc gia đó, còn ngoại hối là các tài sản được biểu thị bằng ngoại tệ mà một quốc gia nắm giữ, bao gồm tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, v.v. Nói đơn giản, giao dịch ngoại hối bao gồm mua bán ngoại tệ, và mua bán ngoại tệ là cách tham gia trực tiếp nhất vào thị trường ngoại hối.
Nhà đầu tư tại Đài Loan thường giao dịch các đồng tiền chính như USD, JPY, AUD. Những đồng tiền này có khối lượng giao dịch lớn, tính thanh khoản cao, biến động tương đối kiểm soát được, rất phù hợp cho người mới bắt đầu học hỏi.
Logic kiếm tiền từ ngoại tệ: chênh lệch tỷ giá và lãi suất
Việc mua bán ngoại tệ để kiếm tiền thực ra không phức tạp — đó là chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất.
Chênh lệch tỷ giá là sự khác biệt về giá tại thời điểm mua và bán. Ví dụ bạn đổi 33 đồng Đài tệ lấy 1 USD, khi tỷ giá biến thành 32 đồng Đài tệ đổi 1 USD thì bán ra, bạn đã kiếm được chênh lệch tỷ giá.
Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia. Hiện tại, lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Đài Loan khoảng 2%, còn của Mỹ khoảng 5%, chênh lệch 3% này là lợi nhuận tiềm năng. Nhưng cần chú ý — kiếm chênh lệch lãi suất có thể dẫn đến mất do chênh lệch tỷ giá. Giả sử bạn mua USD gửi tiết kiệm lãi 5%, nhưng USD mất giá khiến tỷ giá xấu đi hơn 5%, cuối cùng vẫn lỗ. Đó là lý do rủi ro biến động tỷ giá không thể bỏ qua.
Ba phương thức đầu tư ngoại tệ
Nhà đầu tư tại Đài Loan chủ yếu có ba cách tham gia thị trường ngoại tệ:
1. Tiết kiệm ngoại tệ — kiếm chênh lệch lãi suất
Mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng (đủ 20 tuổi là có thể làm)
Rủi ro thấp nhất, lợi nhuận ổn định nhưng hạn chế
Tính thanh khoản thấp, rút trước hạn sẽ bị trừ lãi
Phù hợp: nhà đầu tư bảo thủ
2. Quỹ ngoại tệ — kết hợp tính thanh khoản và lợi nhuận
Không cần cam kết dài hạn, mua bán linh hoạt
Lãi suất nằm giữa tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thường
Thường gặp: quỹ thị trường tiền tệ và ETF tiền tệ
Có thể đầu tư bằng Đài tệ, quỹ thay mặt đổi ngoại tệ
Phù hợp: nhà đầu tư cần linh hoạt về vốn
3. Giao dịch ký quỹ ngoại hối — rủi ro cao, lợi nhuận cao
Tăng cường đòn bẩy (thường 50-200 lần)
Giao dịch 24h, cơ chế T+0, mở cửa thị trường dễ dàng
Yêu cầu phân tích cơ bản và kỹ thuật
Rủi ro: đòn bẩy có thể dẫn đến cháy tài khoản
Phù hợp: nhà đầu tư có kinh nghiệm và khả năng chịu rủi ro cao
Ủy ban chứng khoán Úc (ASIC) khuyến nghị các cặp tiền chính nên đòn bẩy dưới 30 lần. Người mới bắt đầu nên bắt đầu với số vốn nhỏ, đặt mức dừng lỗ hợp lý.
Bốn loại ngoại tệ chính và đặc điểm đầu tư
Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng tỷ giá, ngoại tệ được chia thành bốn loại:
Tiền tệ chính sách (USD, EUR)
Tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách của ngân hàng trung ương
Cần theo dõi các quyết định lãi suất của Fed, ECB
Năm 2025, hướng chính sách của Fed trở thành tâm điểm thị trường
Tiền tệ trú ẩn an toàn (JPY, CHF)
Ổn định quốc gia, rủi ro chính trị thấp
Khi kinh tế biến động, trở thành nơi trú ẩn dòng tiền
Biến động lãi suất nhỏ
Tiền tệ hàng hóa (AUD, CAD)
Tỷ giá liên quan chặt chẽ đến giá hàng hóa lớn
AUD gắn với quặng sắt, đồng
Xu hướng dễ nắm bắt, thân thiện người mới
Tiền tệ thị trường mới nổi (CNY, ZAR)
Thường có lãi suất cao hơn, hấp dẫn
Nhưng biến động tỷ giá dữ dội, thanh khoản thấp
Rủi ro cao hơn, cần đánh giá cẩn thận
Triển vọng các cặp tiền chính năm 2025
EUR/USD (Euro so với USD)
Fed tháng 9 tuyên bố giảm lãi 25 điểm cơ bản xuống 4.00%-4.25%, trong khi ECB giữ nguyên lãi suất. Dữ liệu kinh tế khu vực Euro tích cực hơn, cộng thêm thị trường lo ngại chính sách của USD, tỷ giá EUR/USD lập đỉnh 4 năm. Chính sách của Trump có thể làm tăng sự không chắc chắn về chính sách USD.
USD/JPY (USD so với JPY)
Ngân hàng Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất do đánh giá tác động của thuế Mỹ, nhưng đa số nhà kinh tế dự đoán cuối năm sẽ tăng lãi 25 điểm. Sự khác biệt chính sách Mỹ-Nhật có thể khiến JPY tăng giá, nhưng yếu tố chính trị nội bộ Nhật vẫn là biến số. Trong ngắn hạn, tỷ giá có thể dao động.
GBP/USD (Bảng Anh so với USD)
Năm nay, đồng bảng mạnh chủ yếu do USD yếu chứ không phải do nền kinh tế Anh cải thiện. Khi chính sách của Fed rõ ràng hơn, khả năng điều chỉnh giá của GBP sẽ tăng. Nền kinh tế Anh yếu, dự kiến sẽ dao động trong phạm vi hẹp.
USD/CHF (USD so với CHF)
Mỹ rơi vào khủng hoảng thương mại và tài chính, đồng franc Thụy Sĩ trở thành nơi trú ẩn an toàn. Dòng vốn đổ mạnh vào CHF, đẩy giá lên. Trung và dài hạn, chính sách giảm lãi của Fed và đồng USD yếu đi sẽ hỗ trợ CHF tăng giá.
Các yếu tố ảnh hưởng chính đến tỷ giá
Trước khi đầu tư ngoại tệ, cần hiểu rõ nguyên nhân biến động tỷ giá:
Lạm phát
Quốc gia lạm phát thấp đồng tiền sẽ tăng giá trị
Quốc gia lạm phát cao đồng tiền sẽ mất giá, kèm theo lãi suất cao
Mức lãi suất
Lãi suất tăng → đồng tiền tăng giá (hấp dẫn dòng vốn ngoại)
Lãi suất giảm → đồng tiền giảm giá
Nợ chính phủ
Nước có nợ cao khó thu hút dòng vốn ngoại, tỷ giá chịu áp lực
Điều kiện thương mại
Giá xuất khẩu tăng so với nhập khẩu → điều kiện thương mại cải thiện → tỷ giá tăng
Ổn định chính trị
Quốc gia ổn định chính trị thu hút đầu tư, đồng tiền tăng giá
Chính trị bất ổn làm tỷ giá giảm
Làm thế nào để người mới kiếm lợi từ mua bán ngoại tệ
Bản chất của giao dịch ngoại tệ là “mua thấp bán cao”, nhưng có hai hướng:
Mua lên (long)
Dự đoán đồng tiền sẽ tăng giá, mua vào, khi giá tăng bán ra để kiếm lời.
Bán xuống (short)
Dự đoán đồng tiền sẽ giảm giá, bán ra trước, khi giá giảm mua vào để đóng vị thế, kiếm lời. Đây là lợi thế mà đầu tư truyền thống không có.
Đầu tư ngoại tệ thành công cần ba bước:
Chọn mục tiêu — Phân tích chính sách, lãi suất, sản phẩm xuất khẩu của quốc gia liên quan, quyết định hướng giao dịch. Ví dụ bạn nghĩ Mỹ sẽ giảm lãi, Nhật không, thì có thể mua USD/JPY.
Xây dựng chiến lược giao dịch — Dựa trên khả năng chịu rủi ro, trình độ kinh nghiệm để xác định điểm vào, điểm dừng lỗ, chốt lời. Cân nhắc rủi ro thị trường và chi phí giao dịch.
Quản lý tâm lý — Không để cảm xúc chi phối theo biến động thị trường, tránh mua đuổi hoặc bán tháo theo cảm tính. Liên tục học hỏi tích lũy kinh nghiệm là nền tảng để kiếm lợi lâu dài.
Năm lời khuyên dành cho người mới đầu tư ngoại tệ
Không hiểu thì đừng dấn thân
Chỉ đầu tư vào các cặp tiền chính (USD, JPY). Thị trường có nhiều tin đồn, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là các đồng tiền chính.
Luôn theo dõi xu hướng tỷ giá
Tỷ giá ngoại tệ thường xuyên bị ảnh hưởng bởi thị trường, kinh tế, tin tức. Nên theo dõi các trang tin tức quốc tế để nắm bắt chính sách.
Phân tán danh mục
Không nên đặt tất cả vào một mục tiêu. Có thể giữ đồng USD tiết kiệm và quỹ ngoại tệ AUD, để giảm thiểu rủi ro. Sau khi tìm ra tỷ lệ phù hợp, không cần giao dịch quá nhiều.
Sử dụng hợp lý dừng lỗ và chốt lời
Trong giao dịch ký quỹ, quan trọng nhất là đặt mức dừng lỗ hợp lý để tránh cháy tài khoản. Ví dụ, đặt lệnh mua quanh đáy cũ, thiết lập dừng lỗ để tự động hạn chế thua lỗ. Nên tối đa 2 lần giao dịch mỗi ngày.
Chọn thời điểm vào lệnh phù hợp
Không đuổi giá cao hoặc bán tháo, cần có kế hoạch rõ ràng, chờ thời điểm thích hợp. Thường xu hướng hình thành cần hơn 5 phút, khi đã rõ thì có thể tham gia. Có thể chọn khung thời gian 5 phút, 30 phút, 120 phút tùy theo thói quen.
Kết luận
Đầu tư ngoại tệ không phải là điều quá xa vời. Nắm vững logic chênh lệch tỷ giá và lãi suất, hiểu đặc điểm các loại tiền tệ, nhận biết các yếu tố ảnh hưởng tỷ giá, cộng thêm kỷ luật trong giao dịch và kiểm soát tâm lý, bạn có thể tìm ra nhịp điệu của riêng mình trong thị trường ngoại hối.
Với người mới, bắt đầu từ các khoản tiết kiệm ngoại tệ hoặc quỹ ngoại tệ ít rủi ro nhất. Khi có kinh nghiệm, có thể dần dần thử sức với giao dịch ký quỹ ngoại hối. Nhớ rằng — chìa khóa của đầu tư ngoại tệ không nằm ở việc theo đuổi lợi nhuận cực cao, mà là tích lũy đều đặn trong rủi ro có thể kiểm soát. Cách học tốt nhất là luyện tập nhiều trong môi trường mô phỏng, thử nghiệm ý tưởng giao dịch của chính mình, cho đến khi xây dựng được hệ thống lợi nhuận đáng tin cậy.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Hướng dẫn nhập môn giao dịch ngoại hối năm 2025: Người mới bắt đầu nên chọn loại tiền tệ và phương thức đầu tư như thế nào?
Muốn kiếm ổn định từ đầu tư ngoại tệ? Trong thời đại lãi suất thấp, nhiều nhà đầu tư chuyển hướng sang ngoại tệ để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Nhưng thị trường ngoại hối có vẻ phức tạp, thực ra chỉ cần nắm vững một vài khái niệm cốt lõi, người mới cũng có thể tìm ra nhịp độ đầu tư phù hợp của riêng mình. Bài viết này sẽ giúp bạn từ con số 0 hiểu rõ logic, rủi ro và cơ hội của việc mua bán ngoại tệ.
Nhận thức cơ bản về thị trường ngoại hối
Ngoại tệ và ngoại hối nghe có vẻ giống nhau, nhưng thực tế có sự phân biệt rõ ràng. Ngoại tệ là chỉ các đồng tiền nước ngoài khác ngoài đồng tiền của quốc gia đó, còn ngoại hối là các tài sản được biểu thị bằng ngoại tệ mà một quốc gia nắm giữ, bao gồm tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, v.v. Nói đơn giản, giao dịch ngoại hối bao gồm mua bán ngoại tệ, và mua bán ngoại tệ là cách tham gia trực tiếp nhất vào thị trường ngoại hối.
Nhà đầu tư tại Đài Loan thường giao dịch các đồng tiền chính như USD, JPY, AUD. Những đồng tiền này có khối lượng giao dịch lớn, tính thanh khoản cao, biến động tương đối kiểm soát được, rất phù hợp cho người mới bắt đầu học hỏi.
Logic kiếm tiền từ ngoại tệ: chênh lệch tỷ giá và lãi suất
Việc mua bán ngoại tệ để kiếm tiền thực ra không phức tạp — đó là chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất.
Chênh lệch tỷ giá là sự khác biệt về giá tại thời điểm mua và bán. Ví dụ bạn đổi 33 đồng Đài tệ lấy 1 USD, khi tỷ giá biến thành 32 đồng Đài tệ đổi 1 USD thì bán ra, bạn đã kiếm được chênh lệch tỷ giá.
Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia. Hiện tại, lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Đài Loan khoảng 2%, còn của Mỹ khoảng 5%, chênh lệch 3% này là lợi nhuận tiềm năng. Nhưng cần chú ý — kiếm chênh lệch lãi suất có thể dẫn đến mất do chênh lệch tỷ giá. Giả sử bạn mua USD gửi tiết kiệm lãi 5%, nhưng USD mất giá khiến tỷ giá xấu đi hơn 5%, cuối cùng vẫn lỗ. Đó là lý do rủi ro biến động tỷ giá không thể bỏ qua.
Ba phương thức đầu tư ngoại tệ
Nhà đầu tư tại Đài Loan chủ yếu có ba cách tham gia thị trường ngoại tệ:
1. Tiết kiệm ngoại tệ — kiếm chênh lệch lãi suất
2. Quỹ ngoại tệ — kết hợp tính thanh khoản và lợi nhuận
3. Giao dịch ký quỹ ngoại hối — rủi ro cao, lợi nhuận cao
Ủy ban chứng khoán Úc (ASIC) khuyến nghị các cặp tiền chính nên đòn bẩy dưới 30 lần. Người mới bắt đầu nên bắt đầu với số vốn nhỏ, đặt mức dừng lỗ hợp lý.
Bốn loại ngoại tệ chính và đặc điểm đầu tư
Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng tỷ giá, ngoại tệ được chia thành bốn loại:
Tiền tệ chính sách (USD, EUR)
Tiền tệ trú ẩn an toàn (JPY, CHF)
Tiền tệ hàng hóa (AUD, CAD)
Tiền tệ thị trường mới nổi (CNY, ZAR)
Triển vọng các cặp tiền chính năm 2025
EUR/USD (Euro so với USD) Fed tháng 9 tuyên bố giảm lãi 25 điểm cơ bản xuống 4.00%-4.25%, trong khi ECB giữ nguyên lãi suất. Dữ liệu kinh tế khu vực Euro tích cực hơn, cộng thêm thị trường lo ngại chính sách của USD, tỷ giá EUR/USD lập đỉnh 4 năm. Chính sách của Trump có thể làm tăng sự không chắc chắn về chính sách USD.
USD/JPY (USD so với JPY) Ngân hàng Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất do đánh giá tác động của thuế Mỹ, nhưng đa số nhà kinh tế dự đoán cuối năm sẽ tăng lãi 25 điểm. Sự khác biệt chính sách Mỹ-Nhật có thể khiến JPY tăng giá, nhưng yếu tố chính trị nội bộ Nhật vẫn là biến số. Trong ngắn hạn, tỷ giá có thể dao động.
GBP/USD (Bảng Anh so với USD) Năm nay, đồng bảng mạnh chủ yếu do USD yếu chứ không phải do nền kinh tế Anh cải thiện. Khi chính sách của Fed rõ ràng hơn, khả năng điều chỉnh giá của GBP sẽ tăng. Nền kinh tế Anh yếu, dự kiến sẽ dao động trong phạm vi hẹp.
USD/CHF (USD so với CHF) Mỹ rơi vào khủng hoảng thương mại và tài chính, đồng franc Thụy Sĩ trở thành nơi trú ẩn an toàn. Dòng vốn đổ mạnh vào CHF, đẩy giá lên. Trung và dài hạn, chính sách giảm lãi của Fed và đồng USD yếu đi sẽ hỗ trợ CHF tăng giá.
Các yếu tố ảnh hưởng chính đến tỷ giá
Trước khi đầu tư ngoại tệ, cần hiểu rõ nguyên nhân biến động tỷ giá:
Lạm phát
Mức lãi suất
Nợ chính phủ
Điều kiện thương mại
Ổn định chính trị
Làm thế nào để người mới kiếm lợi từ mua bán ngoại tệ
Bản chất của giao dịch ngoại tệ là “mua thấp bán cao”, nhưng có hai hướng:
Mua lên (long) Dự đoán đồng tiền sẽ tăng giá, mua vào, khi giá tăng bán ra để kiếm lời.
Bán xuống (short) Dự đoán đồng tiền sẽ giảm giá, bán ra trước, khi giá giảm mua vào để đóng vị thế, kiếm lời. Đây là lợi thế mà đầu tư truyền thống không có.
Đầu tư ngoại tệ thành công cần ba bước:
Chọn mục tiêu — Phân tích chính sách, lãi suất, sản phẩm xuất khẩu của quốc gia liên quan, quyết định hướng giao dịch. Ví dụ bạn nghĩ Mỹ sẽ giảm lãi, Nhật không, thì có thể mua USD/JPY.
Xây dựng chiến lược giao dịch — Dựa trên khả năng chịu rủi ro, trình độ kinh nghiệm để xác định điểm vào, điểm dừng lỗ, chốt lời. Cân nhắc rủi ro thị trường và chi phí giao dịch.
Quản lý tâm lý — Không để cảm xúc chi phối theo biến động thị trường, tránh mua đuổi hoặc bán tháo theo cảm tính. Liên tục học hỏi tích lũy kinh nghiệm là nền tảng để kiếm lợi lâu dài.
Năm lời khuyên dành cho người mới đầu tư ngoại tệ
Không hiểu thì đừng dấn thân Chỉ đầu tư vào các cặp tiền chính (USD, JPY). Thị trường có nhiều tin đồn, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là các đồng tiền chính.
Luôn theo dõi xu hướng tỷ giá Tỷ giá ngoại tệ thường xuyên bị ảnh hưởng bởi thị trường, kinh tế, tin tức. Nên theo dõi các trang tin tức quốc tế để nắm bắt chính sách.
Phân tán danh mục Không nên đặt tất cả vào một mục tiêu. Có thể giữ đồng USD tiết kiệm và quỹ ngoại tệ AUD, để giảm thiểu rủi ro. Sau khi tìm ra tỷ lệ phù hợp, không cần giao dịch quá nhiều.
Sử dụng hợp lý dừng lỗ và chốt lời Trong giao dịch ký quỹ, quan trọng nhất là đặt mức dừng lỗ hợp lý để tránh cháy tài khoản. Ví dụ, đặt lệnh mua quanh đáy cũ, thiết lập dừng lỗ để tự động hạn chế thua lỗ. Nên tối đa 2 lần giao dịch mỗi ngày.
Chọn thời điểm vào lệnh phù hợp Không đuổi giá cao hoặc bán tháo, cần có kế hoạch rõ ràng, chờ thời điểm thích hợp. Thường xu hướng hình thành cần hơn 5 phút, khi đã rõ thì có thể tham gia. Có thể chọn khung thời gian 5 phút, 30 phút, 120 phút tùy theo thói quen.
Kết luận
Đầu tư ngoại tệ không phải là điều quá xa vời. Nắm vững logic chênh lệch tỷ giá và lãi suất, hiểu đặc điểm các loại tiền tệ, nhận biết các yếu tố ảnh hưởng tỷ giá, cộng thêm kỷ luật trong giao dịch và kiểm soát tâm lý, bạn có thể tìm ra nhịp điệu của riêng mình trong thị trường ngoại hối.
Với người mới, bắt đầu từ các khoản tiết kiệm ngoại tệ hoặc quỹ ngoại tệ ít rủi ro nhất. Khi có kinh nghiệm, có thể dần dần thử sức với giao dịch ký quỹ ngoại hối. Nhớ rằng — chìa khóa của đầu tư ngoại tệ không nằm ở việc theo đuổi lợi nhuận cực cao, mà là tích lũy đều đặn trong rủi ro có thể kiểm soát. Cách học tốt nhất là luyện tập nhiều trong môi trường mô phỏng, thử nghiệm ý tưởng giao dịch của chính mình, cho đến khi xây dựng được hệ thống lợi nhuận đáng tin cậy.