Đầu tư Yên Nhật đang sôi động! Hướng dẫn phân tích thời gian và chi phí đổi tiền được chọn lọc

Tại sao bây giờ nên xem xét đổi yên Nhật?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ so với yên Nhật đã tăng vọt lên 4.85, lập mức cao mới trong năm. So với mức 4.46 đầu năm, chỉ trong vòng một năm đã tăng giá 8.7%, điều này mang lại cơ hội đầu tư khá hấp dẫn cho các nhà đầu tư Đài Loan muốn bắt đáy yên Nhật.

Dựa trên dữ liệu, nhu cầu đổi ngoại tệ của người Đài Loan trong nửa cuối năm đã tăng 25%, với động lực đến từ ba hướng: hồi phục du lịch quốc tế, phân bổ tài sản tránh rủi ro, và kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sẽ tăng lãi suất. Tháng trước, phát ngôn hawkish của Ueda Kazuo đã đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%.

Những tín hiệu này đều hướng tới một hướng duy nhất: Hiện là thời điểm tốt để đổi yên Nhật, nhưng cần nắm bắt đúng thời điểm và phương thức đổi tiền.

Nắm bắt thời điểm đổi tiền, bạn cần biết các tín hiệu thị trường

Dự đoán xu hướng tỷ giá ngắn hạn

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống gần 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ dưới 150. Đối với Đài tệ so với yên Nhật, điều này cho thấy yên Nhật có khả năng tiếp tục tăng giá.

Khi nào đổi là hợp lý nhất? Chiến lược chia nhỏ là thông minh nhất

Thay vì chờ đợi thời điểm hoàn hảo, hãy áp dụng phương pháp chia nhỏ từng đợt để quản lý thời điểm đổi tiền:

• Lô đầu tiên (hiện tại): Trong bối cảnh Đài tệ đang chịu áp lực mất giá, đổi 30-50% ngân sách, khóa giá tại mức 4.85 hiện tại
• Lô thứ hai (trong vòng 1-2 tuần): Quan sát phản ứng thị trường sau cuộc họp của BOJ (ngày 19/12), nếu yên Nhật giảm trở lại dưới 4.80 thì mới tiếp tục đổi 50%
• Lô thứ ba (trước cuối tháng): Nếu xuất hiện rủi ro địa chính trị hoặc áp lực chốt lời, có thể bổ sung phần còn lại trong các đợt giảm mạnh

Cách làm này giúp cân đối chi phí, tránh tâm lý bị sốc khi tỷ giá giảm sâu đột ngột.

So sánh 4 phương pháp đổi tiền thực chiến: Chi phí và hiệu quả

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt truyền thống tại quầy

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Đây là cách trực quan nhất, nhưng chi phí cao nhất.

Ngân hàng áp dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ của các ngân hàng, tổng chi phí thường lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD (với 50,000 TWD). Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật.

Phù hợp với: Người cao tuổi, không quen thao tác trực tuyến, hoặc cần gấp tiền mặt tại sân bay.

So sánh tỷ giá các ngân hàng chính tháng 12/2025 (tỷ giá bán tiền mặt và phí dịch vụ):

Phương pháp 2: Đổi online vào tài khoản, rút ATM

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với tiền mặt) để chuyển đổi TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, có thể rút qua ATM ngoại tệ hoặc quầy, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 TWD trở lên).

Chi phí khoảng 500-1,000 TWD (ví dụ 50,000 TWD), rẻ hơn so với quầy khoảng 50%. Phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn mua từng phần nhỏ. Sau khi đổi yên, có thể chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%) để sinh lợi.

Phù hợp với: Người thường xuyên giao dịch ngoại tệ, muốn đầu tư vào tiết kiệm yên Nhật theo xu hướng.

Phương pháp 3: Đổi online, nhận tại sân bay hoặc chi nhánh chỉ định

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền số tiền, địa điểm và ngày nhận trên website ngân hàng, sau đó mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Chi phí thấp nhất, khoảng 300-800 TWD (50,000 TWD), có thể đặt trước để nhận tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (gồm 2 chi nhánh mở 24/24). Rất phù hợp cho chuẩn bị đi du lịch. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian nhận phụ thuộc giờ làm việc.

Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, lịch trình cố định, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương pháp 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ rút liên ngân hàng (chỉ mất phí 5 TWD). Tối đa mỗi ngày tại ATM ngoại tệ của Ngân hàng Đài Loan là 150,000 TWD, không mất phí đổi ngoại tệ.

Chi phí khoảng 800-1,200 TWD (50,000 TWD), linh hoạt nhất, phù hợp với nhu cầu đột xuất. Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 yên.

Phù hợp với: Người không có thời gian đi quầy, cần rút đột xuất.

Bảng tổng chi phí 4 phương pháp

Phân bổ vốn sau khi đổi: Để yên yên yên Nhật sinh lợi thụ động

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền bị bỏ không, dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho nhà đầu tư nhỏ lẻ:

1. Tiết kiệm yên Nhật: Thu nhập ổn định

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN Bank hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi tiền online bằng yên Nhật, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

2. Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật: Giữ trung hạn

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, phù hợp với kế hoạch tài chính trung hạn.

3. ETF yên Nhật: Đầu tư tăng trưởng

Vốn của Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối: Giao dịch theo sóng

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade, không phí hoa hồng, spread thấp, hỗ trợ mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, phù hợp chiến lược sóng hoặc trong ngày.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho giao dịch tiền giấy/mệnh giá, giao dịch trực tiếp tại quầy, tỷ giá thấp hơn (chênh lệch 1-2%). Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, không tiền mặt, T+2, tỷ giá tốt hơn, gần với thị trường quốc tế.

Q. 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dựa theo công thức【Yên Nhật = TWD × tỷ giá】. Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên Nhật; nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 yên Nhật, chênh lệch chỉ khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Khi đổi tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài Loan mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch online, còn cần giấy thông báo giao dịch. Giao dịch lớn trên 10 vạn TWD có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q. Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?

Các ngân hàng quy định khác nhau (từ tháng 10/2025 tăng cường phòng chống gian lận). Ngân hàng Đài Loan giới hạn mỗi ngày khoảng 150,000 TWD quy đổi; Ngân hàng Taishin 150,000 TWD; E.SUN Bank giới hạn 50,000 TWD, hoặc 150,000 TWD theo hóa đơn. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước.

Lời khuyên cuối cùng: 3 nguyên tắc đổi tiền thông minh

Nguyên tắc 1: Chia nhỏ từng đợt để cân đối chi phí

Đừng nghĩ chỉ đổi một lần, dựa theo tín hiệu thị trường, chia làm 3-4 lần, dù có bỏ lỡ đáy cũng giúp trung bình chi phí hợp lý.

Nguyên tắc 2: Chọn đúng thời điểm và phương thức đổi

Nếu có thời gian, dùng online đổi tại sân bay là rẻ nhất; nếu cần gấp, ATM ngoại tệ là tiện nhất; nếu muốn đầu tư yên Nhật, đổi online rồi gửi tiết kiệm là tối ưu.

Nguyên tắc 3: Đổi rồi không nghỉ, tiếp tục vận hành vốn

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng ngừa rủi ro chính, ngoài du lịch còn giúp chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối để tối đa hóa lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá.

Nắm bắt đúng thời điểm và phương thức đổi tiền, không chỉ giúp đi du lịch vui vẻ mà còn bảo vệ bạn trong các biến động của thị trường toàn cầu.