Hướng dẫn toàn diện đổi tiền yên Nhật: Sân bay, ngân hàng, ATM, phương thức nào tiết kiệm nhất?

Hiện có phải thời điểm tốt để đổi yên Nhật không?

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, mức tỷ giá này tăng hơn 8% so với đầu năm (4.46). Đây không chỉ là con số đáng chú ý cho du khách, mà còn là cơ hội phòng hộ cho nhà đầu tư.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất, dự kiến tại cuộc họp tháng 12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Đồng thời, theo dõi USD/JPY giảm từ đỉnh 160 xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn kỳ vọng tiếp tục giảm xuống dưới 150.

Kết luận: Hiện tại phù hợp để đổi từng phần, nhưng cần chọn đúng phương pháp để không phải trả phí thừa.

Có nên đổi yên Nhật không? Ba góc nhìn

Du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Tokyo, Osaka, Okinawa — Nhật Bản vẫn là điểm đến ưu tiên của người Đài Loan. Hầu hết các cửa hàng mua sắm tại địa phương chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), mua hộ, mua hàng online Nhật đều phải dùng yên Nhật thanh toán. Đây là nhu cầu đổi ngoại tệ rõ ràng nhất.

Tính chất tài sản phòng hộ

Yên Nhật lâu dài đứng thứ ba cùng USD, CHF trong danh sách các đồng tiền phòng hộ chính. Nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công cao nhưng chi phí vay thấp, khi thị trường rủi ro tăng, dòng tiền chảy vào yên — năm 2022, xung đột Nga-Ukraine bùng phát, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, tạo ra sự phòng hộ hiệu quả. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật tương tự như mua bảo hiểm rủi ro cho cổ phiếu Đài Loan.

Lợi nhuận và chênh lệch

Lãi suất cực thấp của Nhật (hiện chỉ 0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều tổ chức vay yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD có lãi suất cao, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%. Khi rủi ro tăng, đóng vị thế mua lại, tạo ra cơ hội chênh lệch lợi nhuận. Đối với nhà đầu tư có kinh nghiệm giao dịch ngoại hối, đây là nguồn thu nhập thêm.

So sánh 4 phương thức đổi yên Nhật tại Đài Loan

Nhiều người nghĩ chỉ cần vào ngân hàng là có thể đổi, nhưng thực tế chỉ chênh lệch tỷ giá cũng có thể khiến bạn mất thêm khoảng 2000 TWD. Dưới đây là phân tích chi phí đầy đủ.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng hoặc quầy sân bay

Dùng tiền mặt theo cách truyền thống, là phương thức phổ biến nhất và cũng đắt nhất.

Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là khoảng 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 JPY). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định 100-200 TWD cho mỗi lần đổi.

Tại sân bay, tỷ giá còn kém hơn — các quầy miễn thuế thường có tỷ giá thấp hơn ngân hàng khoảng 0.5-1%, nhưng tiện lợi, phù hợp cho các trường hợp cần gấp.

Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 1500-2000 TWD

Phù hợp với: Người ngại phiền, cần gấp, không quen thao tác online

Phương thức 2: Đổi online + tài khoản ngoại tệ + rút ATM hoặc tại quầy

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD sang JPY gửi vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá “bán giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1% so với tiền mặt). Nếu rút tiền mặt, dùng ATM ngoại tệ hoặc quầy, sẽ phát sinh phí rút (khoảng 5-100 TWD/lần).

Ngân hàng E.SUN, E.SUN Bank đều hỗ trợ dịch vụ này. Ngân hàng E.SUN cho phép rút trực tiếp JPY từ tài khoản TWD qua ATM ngoại tệ, hạn mức tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Phương pháp này có lợi thế là có thể thao tác 24/7, mua vào khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80), chia nhỏ ra để trung bình giá, giảm chi phí trung bình.

Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 500-1000 TWD

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm tài khoản ngoại tệ, muốn phân bổ đầu tư

Phương thức 3: Đổi online + hẹn lấy tại sân bay (khuyên dùng)

Đây là cách thông minh nhất — không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước trên website ngân hàng, chọn lấy tại quầy sân bay. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, giúp bạn lấy tiền mặt trực tiếp trước khi khởi hành, rất tiện lợi. Ngân hàng Mega cũng có dịch vụ tương tự.

Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 300-800 TWD

Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay trước chuyến đi

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền mặt JPY trực tiếp tại ATM ngoại tệ ngân hàng, không giới hạn thời gian hoạt động. Rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD, rất rẻ.

Nhược điểm là số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1000/5000/10000 JPY), vào giờ cao điểm thường thiếu tiền mặt. Nên tránh để đến phút chót mới đi, để tránh hết tiền.

Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 800-1200 TWD

Phù hợp với: Người không có thời gian đi quầy, cần tiền mặt đột xuất

So sánh chi phí 4 phương thức

Bảng tỷ giá thực tế tại các ngân hàng sân bay (2025/12/10)

Tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là tham khảo chính, khi rút tại sân bay nên chọn quầy của ngân hàng này.

Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM (cập nhật mới)

Sau điều chỉnh tháng 10/2025, hạn mức rút qua ATM các ngân hàng như sau:

Lưu ý: Các tài khoản số điện tử loại 3 thường đã giảm hạn mức xuống còn 100,000 TWD/ngày, cao điểm tại sân bay dễ hết tiền mặt, nên lên kế hoạch trước hoặc rút nhiều lần.

Yên Nhật về nhà rồi thì sao? Đừng để tiền nằm không lãi

Sau khi đổi yên Nhật, nhiều người để trong ví hoặc sổ, nhưng thực tế có cách tăng giá trị hiệu quả hơn.

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Lựa chọn trung hạn. Cathay, Fubon có các sản phẩm tiết kiệm có lãi suất 2-3%, bảo đảm.

ETF yên Nhật (00675U, 00703): Đầu tư tăng trưởng. VNM00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua sàn, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối: Mua bán USD/JPY, EUR/JPY để bắt sóng biến động tỷ giá. Giao dịch hai chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng có thể tham gia.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền giấy, phù hợp đổi khi đi du lịch, giao dịch trực tiếp, tiện lợi, nhận tiền ngay tại chỗ, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay cộng phí. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (T+2), có lợi hơn nhưng phải chờ thanh toán. Nói đơn giản: nếu cần tiền mặt thì dùng tỷ giá tiền mặt, không gấp thì dùng tỷ giá giao ngay.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Cứ nhân tỷ giá hiện tại. Ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 TWD/JPY, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 0.2055, thì khoảng 48,780 yên, chênh lệch khoảng 280 yên (tương đương 60 TWD).

Q: Khi đổi tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng. Đổi số tiền lớn (trên 10 vạn TWD) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền. Đặt lịch online trước thì còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q: Có mấy cái bẫy khi đổi ngoại tệ tại sân bay?

Chủ yếu là chênh lệch tỷ giá. Các quầy miễn thuế, các điểm đổi tiền thường có tỷ giá thấp hơn ngân hàng khoảng 0.5-1%. Nên đặt trước qua online ngân hàng Đài Loan hoặc Ngân hàng Mega, lấy tiền tại sân bay, vừa an toàn, vừa tiết kiệm, tránh xếp hàng chờ đợi.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ và tiềm năng sinh lời.

Hướng dành cho người mới: Đổi online qua Ngân hàng Đài Loan → lấy tại sân bay → gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi 1.5%)

Hướng nâng cao: Đổi từng phần online → rút qua ATM ngoại tệ → đầu tư ETF yên Nhật → giao dịch ngoại hối theo sóng.

Nguyên tắc cốt lõi chỉ có hai: chia nhỏ đợt đổi, không để tiền nằm chết. Như vậy, vừa giảm chi phí, vừa biến yên Nhật thành chiếc ô bảo vệ tài sản trong thị trường biến động toàn cầu.