Phí giao dịch đổi tiền yên Nhật tiết lộ: chênh lệch 50.000 TWD cao nhất 2.000 TWD, làm thế nào để đổi mà không bị thiệt?

Bạn có biết không? Cùng đổi 5 vạn TWD sang yên Nhật bằng các phương thức khác nhau lại chênh lệch tới 2.000元? Đến tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/USDJPY đạt 4.85, du lịch Nhật Bản và nhu cầu đầu tư vào yên Nhật tăng vọt, nhưng phần lớn mọi người lại không biết rõ chi phí thực sự của việc đổi tiền — nghĩ rằng chạy ngân hàng là rẻ nhất, kết quả lại rơi vào bẫy tỷ giá hối đoái.

Chúng tôi giúp bạn phân tích sâu 4 phương thức đổi yên phổ biến nhất tại Đài Loan, tính toán từng khoản phí thực tế, để bạn rõ ràng thấy rõ dòng tiền chảy đi đâu từng xu.

Tại sao phí dịch vụ đổi tiền lại chênh lệch lớn như vậy?

Ngân hàng cung cấp không phải cùng một tỷ giá. Khi đổi tiền mặt tại quầy, dùng “tỷ giá bán tiền mặt”; khi đổi trực tuyến, dùng “tỷ giá bán kỳ hạn” — hai loại tỷ giá này chênh lệch khoảng 1-2%, nghe có vẻ không nhiều, nhưng với số tiền 5 vạn TWD, chỉ riêng chênh lệch này đã gây thiệt hại từ 600-1.200元.

Thêm vào đó là các khoản phí phụ thêm của từng ngân hàng (có ngân hàng miễn phí, có ngân hàng thu 100-200元 mỗi lần), phí rút tiền ngoại tệ qua ATM liên ngân hàng (từ 5-100元), cùng với biến động tỷ giá tại sân bay hoặc giờ cao điểm, cộng lại chính là phần lớn chi phí bạn phải trả khi đổi tiền.

4 phương thức đổi yên, chi phí khác biệt rõ ràng

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — đắt nhất, nhưng an toàn nhất

Mang tiền mặt TWD trực tiếp vào ngân hàng hoặc chi nhánh sân bay, lấy yên Nhật bằng tiền mặt. Đây là cách truyền thống nhất, cũng là cách tốn kém nhất.

Tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025: 1 yên = 0.2060 TWD (nghĩa là 1 TWD đổi được 4.85 yên). Dùng tỷ giá bán tiền mặt này, 5 vạn TWD khoảng đổi được 48.500 yên, trong quá trình còn có thể bị cộng thêm phí dịch vụ 100-200元.

Tại sao đắt vậy? Ngân hàng phải chịu chi phí bảo quản tiền mặt, vận chuyển, rủi ro tồn kho, nên tỷ giá họ đưa ra cố ý thấp để bù đắp các chi phí này. Thêm nữa, khi bạn sử dụng dịch vụ nhân viên và nguồn lực cửa hàng, ngân hàng sẽ thu thêm phí dịch vụ để bù đắp.

Ước tính tổng chi phí (5 vạn TWD): lỗ từ 1.500-2.000元
Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, cần dùng tiền mặt ngay lập tức (ví dụ như tại sân bay gấp)

Phương thức 2: Đổi trực tuyến sang tài khoản ngoại tệ, rồi rút tiền mặt — trung gian

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để chuyển TWD sang yên Nhật, lưu vào tài khoản ngoại tệ, sau đó muốn rút tiền mặt thì ra quầy hoặc ATM ngoại tệ để rút. Phương thức này dùng “tỷ giá bán kỳ hạn” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%), nhưng khi rút tiền mặt sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá.

Ví dụ Ngân hàng Yuanta, đổi trực tuyến miễn phí phí dịch vụ, nhưng khi rút tiền mặt, “chênh lệch tỷ giá kỳ hạn và tỷ giá tiền mặt” sẽ tính phí riêng, tối thiểu 100元. Tính ra, tiết kiệm được chút chênh lệch tỷ giá, nhưng lại phải trả phí dịch vụ.

Ước tính tổng chi phí (5 vạn TWD): lỗ từ 500-1.000元
Phù hợp với: Người có thời gian theo dõi tỷ giá, muốn chia nhỏ đổi để trung bình chi phí; hoặc không vội rút tiền mặt, để trong tài khoản ngoại tệ, còn hưởng lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật (khoảng 1.5-1.8%/năm)

Phương thức 3: Đổi trực tuyến, chọn chi nhánh để nhận tiền mặt — tiết kiệm nhất, tiện lợi nhất

Phương thức này mới phổ biến trong vài năm gần đây, Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Ngân hàng Mega đều có. Bạn điền số tiền yên Nhật, chi nhánh và ngày nhận trên website, sau khi hoàn tất đổi tiền trực tuyến, mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến nhận tiền mặt.

Ưu điểm lớn nhất: Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, còn có thể đặt trước tại 14 điểm của Taiwan Bank ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), ngày hôm trước hoặc sáng hôm sau đi nhận, cực kỳ tiện lợi.

Dành cho khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, phương thức này rất tiết kiệm.

Ước tính tổng chi phí (5 vạn TWD): lỗ từ 300-800元
Phù hợp với: Người có thời gian chuẩn bị trước khi đi, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7 — linh hoạt nhưng hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền qua ATM ngoại tệ của ngân hàng, trừ tiền trực tiếp từ tài khoản TWD, lấy ra yên Nhật. Hỗ trợ hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng khi rút từ tài khoản TWD chỉ 5元 (tiết kiệm phí chênh lệch tỷ giá).

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín có giới hạn rút tối đa 15 vạn TWD/ngày qua ATM ngoại tệ, không mất phí đổi tiền, là sản phẩm cùng loại có mức chi phí thấp nhất. Nhưng vấn đề là chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, và vào giờ cao điểm (như sân bay, nhà ga) thường hết tiền mặt, đặc biệt khi giá vé máy bay rẻ, mùa du lịch cao điểm.

Mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên), muốn rút số tiền đặc biệt có thể gặp khó khăn.

Ước tính tổng chi phí (5 vạn TWD): lỗ từ 800-1.200元
Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút nhanh trong thời gian ngắn

So sánh thực tế các phương thức đổi 5 vạn TWD sang yên Nhật

Việc đổi yên Nhật có còn hợp lý không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/USDJPY đạt 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Đối với người muốn đổi yên, điều này cho thấy lợi nhuận từ tỷ giá đã khá hấp dẫn — số yên bạn mua vào trong vòng một năm đã tăng gần 9%.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là đây là “cơ hội mua cuối cùng”. Dữ liệu mới nhất cho thấy Ngân hàng Trung ương Nhật Bản dự kiến tăng lãi suất, đẩy đồng yên lên, USD/JPY từ đầu năm 160 giảm còn 154.58. Trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn sẽ về dưới 150, cho thấy yên còn có khả năng tiếp tục tăng giá chậm.

Khuyến nghị chia nhỏ tỷ giá, đổi theo tuần hoặc tháng, để trung bình rủi ro ngắn hạn. Không nên đổi hết một lần, vì thị trường ngoại hối luôn có thể đảo chiều do xung đột địa chính trị hoặc chính sách của các ngân hàng trung ương toàn cầu.

Sau khi đổi yên rồi, tiền để làm gì?

Sau khi đổi yên, nhiều người chỉ bỏ vào vali, đợi đi du lịch mới dùng. Thực ra, đây là lãng phí — yên của bạn có thể dùng theo cách sau:

Dùng cho du lịch ngắn hạn: Đơn giản là giữ tiền mặt, cách này không có cách nào tốt hơn.

Giữ trung hạn (3-6 tháng): Gửi tiết kiệm yên Nhật. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, dù không cao nhưng còn hơn để trong túi không sinh lời.

Đầu tư dài hạn (trên 1 năm): Xem xét ETF yên Nhật (như Yuanta 00675U), theo dõi biến động chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app của các sàn chứng khoán để đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm 0.4%, phân tán rủi ro, đồng thời tận dụng biến động tỷ giá.

3 sai lầm phổ biến của người mới

Sai lầm 1: Chỉ nhìn tỷ giá, bỏ qua phí dịch vụ
Chênh lệch tỷ giá 1.5% nghe có vẻ nhỏ, nhưng đổi 5 vạn là đã thiệt hại 750元. Đừng chỉ so sánh tỷ giá ngân hàng, cần tính luôn phí dịch vụ, phí rút, phí ATM.

Sai lầm 2: Đổi gấp tại sân bay
Tỷ giá tại sân bay thường thấp hơn ngân hàng trong thành phố 0.5-1%, ATM ngoại tệ cũng thường hết tiền do mùa du lịch. Cách tốt nhất là trước 3-7 ngày, đổi trực tuyến hoặc rút tại ngân hàng trong thành phố, để có thời gian chuẩn bị.

Sai lầm 3: Đổi rồi quên, để đó không làm gì
Yên Nhật để lâu không sinh lời là phí. Có thể dùng ngân hàng gửi tiết kiệm hoặc ETF để sinh lợi, hoặc đầu tư dài hạn để tăng giá trị.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt đi du lịch”, trong bối cảnh đồng TWD mất giá và nhu cầu trú ẩn toàn cầu, nó đã trở thành tài sản có tính thanh khoản và tiềm năng tăng giá.

Lời khuyên cuối cùng: Người mới bắt đầu nên chọn “đổi trực tuyến qua Ngân hàng Đài Loan + nhận tại sân bay” hoặc “rút qua ATM ngoại tệ” — chi phí thấp nhất, ít rủi ro nhất. Những ai có kinh nghiệm ngoại hối có thể thử kết hợp đổi trực tuyến với gửi tiết kiệm hoặc ETF, để đạt lợi nhuận nhỏ đều đặn trong quá trình ổn định.

Chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ từng đợt đổi, không để tiền nằm im”, vừa chuẩn bị ngân sách du lịch, vừa tận dụng chênh lệch tỷ giá và lãi suất gửi tiết kiệm để kiếm chút lợi nhuận nhỏ, lần tới đi du lịch, ví tiền của bạn sẽ cảm ơn quyết định của chính bạn ngay bây giờ.