Các quỹ ETF trả cổ tức hàng tháng: Con đường dẫn đến thu nhập bằng đô la

Kiếm tiền khi đang ngủ là ước mơ của nhiều nhà đầu tư. Đối với những người muốn xây dựng thu nhập ổn định bằng đồng mạnh mà không phải đối mặt với biến động tỷ giá của real, các ETF cổ tức hàng tháng đã trở thành một vũ khí mạnh mẽ. Đặc biệt đối với người Brazil tìm kiếm sự bảo vệ chống lại lạm phát nội địa và lãi suất còn cao, sự đa dạng hóa qua các chứng khoán quốc tế đã chiếm lĩnh đáng kể trong danh mục.

Vẻ đẹp của các quỹ này nằm ở sự đơn giản: bạn mua cổ phần của một tài sản duy nhất và mỗi tháng, nhận được lợi nhuận bằng đô la được gửi vào tài khoản của bạn. Không cần phải xây dựng một danh mục phức tạp gồm các cổ phiếu Mỹ, không tốn phí cao, chỉ đơn thuần tiếp xúc rõ ràng với thị trường Bắc Mỹ với dòng tiền dự đoán được. Đối với những người đang xây dựng tài sản thực sự, điều này là vàng.

Cách hoạt động của ETF cổ tức hàng tháng: Máy tạo dòng tiền

Các ETF trả cổ tức không chỉ là các hộp chứa cổ phiếu đơn thuần. Chúng là các máy móc được thiết kế đặc biệt để khai thác lợi nhuận một cách có hệ thống.

Một ETF cổ tức hàng tháng tập hợp hàng chục hoặc hàng trăm tài sản được chọn theo các tiêu chí rõ ràng: các công ty có lịch sử phân phối lợi nhuận vững chắc, dòng tiền cao, các ngành phòng thủ hoặc ưu tiên lợi nhuận cho cổ đông hơn là tăng trưởng mạnh mẽ.

Điểm khác biệt là các quỹ này phân phối lợi nhuận hàng tháng — không phải hàng năm như nhiều cổ phiếu khác. Điều này có nghĩa là bạn nhận được các khoản đều đặn thay vì một khoản lớn một lần mỗi năm. Đối với những ai thực sự muốn sống nhờ thu nhập thụ động bằng đô la, sự đều đặn này tạo ra sự khác biệt lớn về tâm lý và tài chính.

Hầu hết các ETF này gồm các công ty trong các ngành ổn định: utilities (các công ty năng lượng và nước), viễn thông, bất động sản qua REITs, và các tổ chức tài chính. Lý do đơn giản: các doanh nghiệp trưởng thành tạo ra dòng tiền dự đoán được và có thể trả lợi nhuận đều đặn cho cổ đông mà không làm ảnh hưởng đến tăng trưởng hoạt động.

Số tiền gửi hàng tháng vào tài khoản môi giới của bạn bằng đô la, cho phép bạn tái đầu tư, chuyển đổi sang reais theo chiến lược của mình, hoặc đơn giản để tích lũy.

6 ETF tốt nhất cho Thu nhập thụ động bằng đô la: So sánh và phân tích

Ngành công nghiệp ETF trả cổ tức cung cấp nhiều lựa chọn. Mỗi loại có triết lý riêng, mức độ rủi ro và tiềm năng lợi nhuận khác nhau.

QYLD: Nhà vô địch về lợi suất (13,17% mỗi năm)

Nếu mục tiêu là lợi nhuận gộp tối đa, QYLD gần như không thể vượt qua trong số các ETF.

Ra mắt năm 2013 bởi Global X, QYLD thực hiện chiến lược phức tạp: mua tất cả các cổ phiếu trong Nasdaq-100 và bán quyền chọn mua (calls) trên chỉ số cùng lúc. Phần thưởng của các quyền chọn này trở thành cổ tức hàng tháng gửi vào tài khoản của bạn.

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 17,47
• Tài sản: US$ 8,09 tỷ
• Lợi suất cổ tức (12m): 13,17% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,60% mỗi năm
• Cơ cấu: Công nghệ (56%), Truyền thông (15%), Tiêu dùng (13%)

Danh mục chủ yếu gồm các ông lớn như Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon và Meta — các công ty hoạt động trên thị trường.

Thương lượng rõ ràng: trong thị trường tăng, QYLD tụt lại phía sau. Các quyền chọn bán giới hạn lợi nhuận vốn của bạn. Nhưng nếu bạn muốn thu nhập, nhược điểm lại trở thành lợi thế trong thời kỳ biến động — khi quỹ tỏa sáng mang lại sự ổn định.

JEPI: Cân bằng giữa Thu nhập và An toàn (8,4% mỗi năm)

Đối với những ai muốn ngủ yên tâm nhận cổ tức, JEPI là lựa chọn thông minh.

Ra mắt năm 2020 bởi JPMorgan, JEPI kết hợp các cổ phiếu chất lượng cao của S&P 500 với các phái sinh cấu trúc để tạo ra thu nhập mà không quá biến động.

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 57,46
• Tài sản: US$ 40 tỷ (quỹ ETF cổ tức lớn nhất thế giới)
• Lợi suất cổ tức (12m): ~8,4% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,35% mỗi năm
• Beta so với S&P 500: 0,56

Quỹ chọn từ 100 đến 150 cổ phiếu giá trị có độ biến động thấp, ưu tiên các ngành phòng thủ: Y tế, Tiêu dùng cơ bản, Công nghiệp. Các công ty như Coca-Cola, AbbVie, UPS và PepsiCo tạo thành trung tâm.

Kết quả là một thu nhập thụ động bằng đô la đáng tin cậy với chỉ 56% độ biến động của thị trường chung. Quỹ này phù hợp cho những ai không muốn quá lo lắng khi xem biểu đồ.

SDIV: Đa dạng toàn cầu (9,74% mỗi năm)

Muốn thu nhập bằng đô la, nhưng cũng muốn tiếp xúc toàn cầu? SDIV chính là cánh cửa của bạn.

ETF Global X SuperDividend phân phối cổ tức hàng tháng, tập hợp 100 cổ phiếu toàn cầu có lợi suất cao nhất và kiểm soát biến động. Ra mắt năm 2011, đây là một trong những quỹ lâu đời nhất trong nhóm này.

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 24,15
• Tài sản: US$ 1,06 tỷ
• Lợi suất cổ tức (12m): 9,74% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,58% mỗi năm
• Phân phối: Hàng tháng bằng đô la

Thành phần phân bổ theo khu vực: Mỹ (25%), Brazil (15%), Hồng Kông (12%), cùng Canada, Anh và các thị trường mới nổi khác. Theo ngành: Tài chính (~28%), Năng lượng, Bất động sản (~13%).

Rủi ro ở đây là lợi nhuận cao thường đi kèm với các yếu tố cơ bản yếu ớt. Các công ty có thể cắt cổ tức. Đây là lựa chọn dành cho những người chấp nhận biến động để đổi lấy lợi suất.

DIV: Tập trung vào Mỹ, phòng thủ (7,30% mỗi năm)

Nếu bạn chỉ muốn cổ phiếu Mỹ, nhưng tập trung vào ổn định, DIV là con đường.

ETF Global X SuperDividend U.S. mô phỏng một chỉ số chọn 50 cổ phiếu Mỹ có lợi suất cao nhất và độ biến động thấp trong quá khứ. Ra mắt năm 2013, là lựa chọn hoàn hảo cho những ai muốn thu nhập bằng đô la mà không phải tiếp xúc với thị trường mới nổi.

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 17,79
• Tài sản: US$ 624 triệu
• Lợi suất cổ tức (12m): 7,30% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,45% mỗi năm
• Khối lượng trung bình: ~240 nghìn cổ phiếu/ngày

Danh mục chủ yếu phòng thủ: Utilities (21%), REITs (19%), Năng lượng (19%), Tiêu dùng cơ bản (10%). Công nghệ? Gần như không có.

Nhược điểm chính là điều này — trong thị trường tăng, bạn bỏ lỡ cơ hội. Cũng có rủi ro “bẫy lợi suất”: các công ty trả cao nhưng đang suy thoái. Khi cổ tức bị cắt, giá giảm mạnh.

SPHD: Smart Beta của S&P 500 (3,4% mỗi năm)

Dành cho nhà đầu tư muốn thu nhập từ S&P 500, nhưng thông minh, SPHD cung cấp một cách tiếp cận tinh vi.

Ra mắt năm 2012 bởi Invesco, quỹ chọn 50 công ty trong chỉ số S&P 500 có lợi suất cao và độ biến động thấp trong quá khứ. Tái cân đối mỗi nửa năm (tháng 1 và tháng 7).

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 48,65
• Tài sản: US$ 3,08 tỷ
• Lợi suất cổ tức (12m): ~3,4% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,30% mỗi năm
• Khối lượng: ~700 nghìn cổ phiếu/ngày

Thành phần: REITs (23%), Tiêu dùng cơ bản (20%), Utilities (20%), có mặt trong Y tế và Viễn thông.

Lợi suất thấp hơn vì quỹ ưu tiên chất lượng và ổn định hơn lợi nhuận gộp. Phù hợp cho những ai muốn ngủ yên mà không hy sinh quá nhiều dòng tiền.

PFF: Cổ phiếu ưu đãi (6,55% mỗi năm)

Không phải cổ phiếu thường, cũng không phải trái phiếu — cổ phiếu ưu đãi chiếm một vị trí đặc biệt. PFF của iShares (BlackRock), ra mắt năm 2007, là cánh cửa vào loại tài sản này.

Thông số chính:

• Giá: ~US$ 30,95
• Tài sản: US$ 14,11 tỷ
• Lợi suất cổ tức (12m): ~6,55% mỗi năm
• Phí quản lý: 0,45% mỗi năm
• Khối lượng: ~3,5 triệu cổ phiếu/ngày

Quỹ mô phỏng một chỉ số gồm hơn 450 phát hành — chủ yếu các tổ chức tài chính lớn: JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo. Ngân hàng và bảo hiểm chiếm hơn 60% danh mục.

Cổ phiếu ưu đãi trả cổ tức cố định, thường hàng tháng, ít biến động hơn cổ phiếu thường. Rủi ro lớn nhất? Nhạy cảm với lãi suất. Khi Fed tăng lãi suất, giá trị các cổ phiếu này giảm vì các phát hành mới hấp dẫn hơn.

Là một tài sản phòng thủ dành cho những ai muốn thu nhập thụ động bằng đô la, nhưng cần hiểu rõ các rủi ro.

Cách bắt đầu đầu tư vào ETF trả cổ tức

Con đường này đơn giản hơn bạn nghĩ.

Lựa chọn 1: Các sàn quốc tế

Cách trực tiếp nhất là mở tài khoản tại các sàn quốc tế cho phép tiếp cận các sàn Mỹ. Có nhiều lựa chọn phổ biến cho người Brazil: Interactive Brokers, Nomad, Avenue, Stake, BTG Pactual, v.v.

Quy trình rất đơn giản: mở tài khoản USD, chuyển tiền (nhiều nơi có hợp tác đổi ngoại tệ dễ dàng), và mua cổ phần ETF bạn chọn. Cổ tức sẽ về hàng tháng bằng đô la trong tài khoản của bạn.

Lựa chọn 2: BDR của ETF trên B3

Lựa chọn khác là đầu tư vào BDRs (Recibos de Depósito Brasileiro) đại diện cho các ETF Mỹ. Một số ETF đã có phiên bản BDR trên B3 — như IVVB11, phản ánh S&P 500.

Vấn đề? Chưa có BDRs của các ETF trả cổ tức hàng tháng rõ ràng. Thêm vào đó, thuế và thời gian phân phối có thể lâu hơn. Không phải là cách tối ưu nhất cho ai muốn thu nhập thụ động bằng đô la.

Điều gì làm ETF cổ tức hấp dẫn nhà đầu tư Brazil

Thu nhập thụ động bằng đô la giải quyết một vấn đề thực tế: người Brazil kiếm bằng reais, nhưng lạm phát liên tục làm giảm giá trị. Đầu tư vào các tài sản trả bằng đồng mạnh mang lại sự bảo vệ.

Các ETF phân phối cổ tức hàng tháng là các máy móc đơn giản, minh bạch và dễ tiếp cận. Bạn không cần phải là chuyên gia thị trường Mỹ. Quản lý chuyên nghiệp nằm trong ETF. Dòng tiền tự động.

Đối với những ai đang xây dựng tài sản thực sự, kết hợp thu nhập thụ động bằng đô la với tăng trưởng vốn, các quỹ này là các phần tử then chốt. Chìa khóa là chọn đúng sự kết hợp phù hợp với hồ sơ rủi ro, khả năng chịu đựng biến động và mục tiêu thực sự về thu nhập.

Hãy bắt đầu chậm, theo dõi các chuyển động, và để thời gian làm việc cho bạn.