Chiến lược hoàn chỉnh về đổi tiền yên Nhật và phân bổ đầu tư: nắm bắt cơ hội phòng hộ từ tỷ giá 4.85

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý? Không chỉ là tiền du lịch

Trong thị trường ngoại hối quốc tế, Yên Nhật cùng với Đô la Mỹ và Franc Thụy Sỹ đứng trong top ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu. Là một trong những quốc gia có giá trị tiền tệ cao nhất, nền kinh tế Nhật Bản ổn định và tỷ lệ nợ thấp khiến Yên Nhật trở thành lựa chọn hàng đầu để bảo vệ dòng vốn toàn cầu. Vào ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đạt mức 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm (4.46). Đà tăng này phản ánh không chỉ biến động tỷ giá mà còn là sự đánh giá lại giá trị dài hạn của Yên Nhật bởi các nhà đầu tư.

Xét từ góc độ sử dụng hàng ngày, tiêu dùng du lịch Nhật Bản (Tokyo, Osaka, Okinawa) phần lớn vẫn dựa vào thanh toán bằng tiền mặt, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%. Người mua hộ, du học, cư trú dài hạn cũng cần dùng Yên Nhật để thanh toán xuyên biên giới. Tuy nhiên, về mặt tài chính, sức hút của Yên Nhật còn nằm ở tính ổn định như một tài sản trú ẩn — trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại từ giảm điểm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ một phần tài sản bằng Yên Nhật tương đương như việc thêm một lớp bảo vệ khi thị trường chứng khoán Đài Loan biến động.

Ngoài ra, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) đang thay đổi cục diện thị trường. Thống đốc Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, cuộc họp ngày 19/12 có thể nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã chạm mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Điều này có nghĩa là lợi suất nắm giữ Yên Nhật đang tăng lên, thu hút dòng vốn vào thị trường.

4 cách đổi Yên Nhật cho người Đài Loan — Đánh đổi giữa chi phí và tiện lợi

Cách 1: Đổi tiền trực tiếp tại quầy — Phương án truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật là cách phổ biến nhất. Ưu điểm của phương pháp này là an toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng, nhân viên hỗ trợ trực tiếp, nhưng nhược điểm rõ ràng — ngân hàng áp dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), một số ngân hàng còn thu phí cố định, đổi 50,000 ĐT có thể lỗ 1,500-2,000 Đ.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 Đ/Yên (tương đương 1 Đ đổi 4.85 Yên), chênh lệch rõ rệt so với tỷ giá giao ngay. Các ngân hàng như Đài Loan, Mega, CTBC, First Bank có tỷ giá bán tiền mặt trong khoảng 0.2058-0.2067, một số ngân hàng như E.SUN, E.SUN, Cathay còn thu thêm phí 100-200 Đ.

Phù hợp với đối tượng: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ như gấp tại sân bay).

Cách 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút ATM — Linh hoạt 24/7

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1%), nếu cần tiền mặt thì rút tại ATM hoặc quầy, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 Đ trở lên). Phương pháp này cho phép theo dõi biến động tỷ giá, mua vào theo từng đợt khi giá thấp trung bình chi phí. Đổi 50,000 Đ có thể lỗ khoảng 500-1,000 Đ.

Ngân hàng E.SUN cung cấp dịch vụ ATM ngoại tệ rút trực tiếp từ tài khoản ĐT, hạn mức 150,000 Đ/ngày, không phí đổi ngoại tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 Đ, giảm đáng kể chi phí. Tuy nhiên, dự kiến cuối 2025, dịch vụ rút ATM Nhật sẽ điều chỉnh, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Dịch vụ ATM ngoại tệ tiện lợi nhưng chỉ có khoảng 200 điểm trên toàn quốc, vào cao điểm dễ hết tiền mặt, nên lên kế hoạch trước.

Phù hợp với đối tượng: Nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, muốn điều chỉnh vị thế liên tục hoặc đầu tư dài hạn.

Cách 3: Đặt trước đổi ngoại tệ tại sân bay — Giải pháp tối ưu trước chuyến đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, sau khi chuyển tiền thì mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy mua” đổi ngoại tệ trực tuyến miễn phí (dùng TaiwanPay chỉ 10 Đ), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, đổi 50,000 Đ có thể lỗ khoảng 300-800 Đ.

Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất tiện cho khách quốc tế. Ngân hàng Mega cũng cung cấp dịch vụ này và có thể đặt trước để lấy tại quầy sân bay. Thường phải đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy trong giờ hành chính, không thể thay đổi địa điểm.

Phù hợp với đối tượng: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay, đặc biệt trước chuyến đi.

Cách 4: ATM ngoại tệ — Phương án ứng phó khẩn cấp

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7. Từ tài khoản ĐT trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 Đ, tiết kiệm hơn các phương pháp khác. Tuy nhiên, điểm ATM ít, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), dễ hết tiền vào giờ cao điểm. Đổi 50,000 Đ có thể lỗ khoảng 800-1,200 Đ.

Hạn mức rút mỗi ngày của các ngân hàng theo quy định mới 2025 khác nhau: CTBC tương đương 120,000 Đ, TPBank 150,000 Đ, E.SUN 150,000 Đ (bao gồm thẻ tín dụng), nên khuyên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Phù hợp với đối tượng: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

Tổng hợp chi phí đổi ngoại tệ: Lựa chọn phương án tiết kiệm nhất

Có nên đổi Yên Nhật lúc này? Phân tích tỷ giá và chính sách Ngân hàng Trung ương

Dự kiến nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan trong nửa cuối 2025 tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và tăng cường phòng ngừa rủi ro. Hiện tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật 4.85 là mức hợp lý để tham gia, nhưng cách thức thao tác quan trọng.

Phân tích xu hướng tỷ giá:

• USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, phản ánh xu hướng Yên Nhật tăng giá
• Trong ngắn hạn có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng trung và dài hạn dự báo dưới 150
• Kỳ vọng tăng lãi suất của BOJ ngày 19/12 lên 80%, hỗ trợ Yên Nhật

Rủi ro: Dù Yên Nhật là đồng trú ẩn an toàn, vẫn có khả năng biến động theo chiều hai chiều. Các hoạt động arbitrage toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể tạm thời đẩy giá Yên Nhật giảm. Không nên đổi hết một lần, mà chia nhỏ từng đợt, phân tán rủi ro. Trong bối cảnh Mỹ giảm lãi suất, Yên Nhật có thể được hỗ trợ, nhưng dao động 2-5% trong ngắn hạn là bình thường.

Đầu tư tăng giá sau khi đổi Yên Nhật

Sau khi đổi Yên Nhật, không nên để tiền “ngủ yên” không sinh lời (lãi suất 0%), mà cần lựa chọn phương án phù hợp với thời gian đầu tư và mức độ rủi ro:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định): Mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn.

Bảo hiểm Yên Nhật (lợi nhuận trung hạn): Mua bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất 2-3%, do các công ty như Cathay, Fubon cung cấp, phù hợp đầu tư trung hạn 3-5 năm.

ETF Yên Nhật (đầu tư tăng trưởng): VnDirect 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, rủi ro và lợi nhuận đi đôi.

Giao dịch ngoại hối (giao dịch theo xu hướng): Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua các nền tảng như Mitrade. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, không phí hoa hồng, chênh lệch giá thấp, có công cụ dừng lỗ, chốt lời, theo dõi lỗ lãi, phù hợp người có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt thực, ưu điểm là giao dịch ngay lập tức, nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển ngoại tệ vào tài khoản, T+2 hoàn tất, tỷ giá sát thị trường quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 Đ).

Q: Khi đổi tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu Đ có thể khai báo nguồn vốn.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?

Hạn mức mỗi ngày của các ngân hàng theo quy định mới 2025 khác nhau: CTBC tương đương 120,000 Đ/ngày, TPBank 150,000 Đ/ngày, E.SUN 150,000 Đ (bao gồm thẻ tín dụng), khuyên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Yên Nhật không còn chỉ là tiền du lịch

Yên Nhật đã chuyển từ “tiền du lịch” đơn thuần thành một tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là để chuẩn bị cho chuyến du lịch Nhật năm tới hay tận dụng áp lực giảm giá của Đài tệ để chuyển một phần vốn sang Yên Nhật phòng ngừa, nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” là then chốt.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “Đổi ngoại tệ trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng phù hợp nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi chơi vui vẻ hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu, tối thiểu hóa chi phí, tối đa lợi nhuận.