Thẻ thanh toán crypto: hướng dẫn đầy đủ để sử dụng tiền điện tử của bạn trong thế giới thực

Điểm chính

Thẻ crypto đại diện cho một cây cầu giữa thế giới kỹ thuật số và các giao dịch hàng ngày. Chúng cho phép bạn chuyển đổi ngay lập tức các loại tiền điện tử của mình thành tiền fiat để thanh toán ở bất kỳ đâu chấp nhận mạng Visa hoặc Mastercard. Khác với các thẻ truyền thống, thẻ prepaGate bằng crypto phải được nạp với tiền tệ kỹ thuật số và cung cấp các lợi ích như hoàn tiền bằng crypto. Tuy nhiên, chúng có rủi ro liên quan đến sự biến động giá và các tác động thuế quan trọng. Các nền tảng giao dịch lớn và các ngân hàng được cấp phép phát hành những thẻ này, yêu cầu các quy trình KYC và AML trước khi kích hoạt.

Giới thiệu: khi tài chính phi tập trung gặp gỡ cuộc sống hàng ngày

Mặc dù một phần lớn sự quan tâm trong lĩnh vực tiền điện tử liên quan đến các khoản đầu tư đầu cơ, nhưng hệ sinh thái này cung cấp những tiện ích cụ thể như chuyển giá trị. Bitcoin ra đời như một hệ thống thanh toán kỹ thuật số toàn cầu, không phải là phương tiện để tích lũy sự giàu có. Ngày nay, thẻ crypto đang biến mục đích ban đầu này thành hiện thực, cho phép người dùng chi tiêu tài sản kỹ thuật số của mình tại các cửa hàng, nhà hàng và nền tảng thương mại điện tử trên toàn thế giới. Chúng đại diện cho một công cụ thực tế để tích hợp tiền điện tử vào cuộc sống hàng ngày và đồng thời tích lũy phần thưởng bằng crypto.

Thẻ thanh toán crypto thực sự là gì?

Một thẻ crypto hoạt động theo một logic tương tự như thẻ ghi nợ truyền thống của bạn. Bạn có thể sử dụng nó để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại bất kỳ thương nhân nào chấp nhận nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Tuy nhiên, cơ chế hoạt động phía sau thì tinh vi hơn: mặc dù có vẻ như bạn đang thanh toán trực tiếp bằng tiền điện tử, người bán luôn nhận được tiền fiat vào tài khoản của họ.

Quá trình như sau: thẻ crypto của bạn rút tiền từ ví kỹ thuật số của bạn, chuyển đổi nó thành tiền tệ địa phương của quốc gia mà bạn thực hiện giao dịch, và sau đó sử dụng số tiền này để hoàn tất thanh toán. Điều này xảy ra trong vài giây, đảm bảo một trải nghiệm mượt mà và minh bạch.

Cả Visa và Mastercard đều hợp tác với các công ty fintech và sàn giao dịch được cấp phép để phát hành những thẻ này, đảm bảo được chấp nhận tại hàng triệu địa điểm kinh doanh trên toàn thế giới. Một số thẻ cũng cung cấp hệ thống thưởng cho phép khách hàng nhận lại một phần tiền mua hàng bằng tiền điện tử, hoạt động giống như các thẻ tín dụng truyền thống cung cấp điểm thưởng.

Cách hoạt động của thẻ crypto: từ lý thuyết đến thực hành

Hãy lấy một ví dụ cụ thể để làm rõ cơ chế. Giả sử bạn có 500 đô la trong một loại tiền điện tử trong ví tài chính liên kết với thẻ của bạn. Khi bạn thanh toán một hóa đơn 100 đô la tại nhà hàng bằng thẻ crypto của bạn, hệ thống của nền tảng tự động thực hiện các hoạt động sau:

1. Chèn thẻ vào thiết bị thanh toán
2. Chấp nhận giao dịch
3. Nền tảng bán ngay lập tức 100 đô la tiền điện tử từ tài khoản của bạn
4. Các quỹ được chuyển đổi thành tiền tệ fiat sẽ được tính vào thẻ của bạn.
5. Nhà hàng nhận 100 đô la bằng tiền tệ truyền thống
6. Trong ví của bạn còn lại 400 đô la tiền điện tử

Toàn bộ quá trình này diễn ra chỉ trong vài giây. Hơn nữa, nhiều thẻ này cũng hỗ trợ rút tiền tại các máy ATM, sử dụng cùng một cơ chế chuyển đổi tức thì.

Sự khác biệt giữa thẻ crypto, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Mặc dù cách hoạt động bề ngoài giống nhau, nhưng có những sự khác biệt quan trọng giữa ba công cụ tài chính này.

Thẻ ghi nợ truyền thống: được nạp sẵn bằng tiền tệ fiat và cho phép chi tiêu quỹ đã có sẵn trong tài khoản. Không có tín dụng mở rộng.

Thẻ tín dụng truyền thống: cho phép mua sắm ngay và thanh toán sau. Chi phí được thanh toán bằng tiền fiat và thường cung cấp phần thưởng dưới dạng điểm hoặc hoàn tiền.

Thẻ tiền điện tử prepaGate: hoạt động giống như thẻ ghi nợ, nhưng phải được nạp tiền bằng tiền điện tử, không phải bằng tiền fiat. Tại thời điểm thanh toán, tiền điện tử sẽ được chuyển đổi và người bán sẽ nhận được tiền tệ truyền thống.

Thẻ tín dụng crypto: kết hợp hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng truyền thống với phần thưởng bằng tiền điện tử. Bạn có thể mua sắm và thanh toán bằng tiền tệ fiat, nhưng nhận được thưởng bằng crypto trên số tiền đã chi tiêu.

Một khía cạnh quan trọng: để có được thẻ crypto từ bất kỳ nhà phát hành được phép nào (exchange, ngân hàng hoặc fintech), bạn sẽ phải hoàn thành các quy trình xác minh danh tính (KYC - Know Your Customer) và kiểm tra chống rửa tiền (AML - Anti Money Laundering), giống như với các thẻ truyền thống.

Lợi ích cụ thể của việc sử dụng thẻ crypto

Tính tiện dụng hàng ngày: lợi thế chính là khả năng sử dụng tiền điện tử để mua sắm thông thường. Thông thường, việc chi tiêu tiền điện tử rất phức tạp và yêu cầu người bán chấp nhận thanh toán trực tiếp bằng tiền kỹ thuật số, điều này khá hiếm. Hơn nữa, nhiều loại tiền điện tử như Bitcoin yêu cầu thời gian xác nhận dài (lên đến 30 phút), trong khi thẻ crypto cung cấp giao dịch ngay lập tức.

Quản lý sự biến động: với thẻ crypto, bạn không bị ảnh hưởng bởi sự dao động giá trong quá trình thanh toán. Việc chuyển đổi diễn ra ngay lập tức theo tỷ giá hiện tại, loại bỏ rủi ro phải trả nhiều hơn hoặc ít hơn dự kiến do sự biến động.

Phần thưởng và khuyến khích: nhiều thẻ crypto cung cấp cashback bằng cryptocurrency, giảm giá cho các dịch vụ đăng ký ( như Spotify hoặc Netflix) và các lợi ích khác tương tự như thẻ truyền thống. Điều quan trọng là so sánh các ưu đãi khác nhau có sẵn để tìm thẻ phù hợp nhất với hồ sơ sử dụng của bạn.

Giữ tiền điện tử của bạn: không cần phải thanh lý hoàn toàn tiền điện tử của bạn sang tiền tệ fiat. Thẻ chỉ chuyển đổi số tiền cần thiết vào thời điểm thanh toán, cho phép quỹ của bạn tiếp tục tham gia vào các đợt tăng giá có thể xảy ra của thị trường.

Tốc độ và sự đơn giản: so với quy trình chuyển đổi thủ công truyền thống và chuyển khoản ngân hàng ( có thể mất vài ngày ), thẻ crypto cho phép bạn truy cập vào quỹ của mình chỉ trong vài phút.

Rủi ro và những điều cần cân nhắc quan trọng

Mặc dù có những lợi ích, thẻ crypto đi kèm với một số rủi ro không nên bị đánh giá thấp.

Biến động giá trị: nếu bạn giữ tiền điện tử trong ví của mình, giá trị fiat của tài khoản sẽ thay đổi liên tục. Điều này có nghĩa là bạn có thể không có số tiền chính xác mà bạn nghĩ, vì nó phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái tại thời điểm đó. Nếu bạn đợi trước khi chi tiêu, giá trị có thể đã tăng hoặc giảm đáng kể.

Tác động thuế: ở nhiều khu vực pháp lý, việc chi tiêu tiền điện tử tạo ra một sự kiện chịu thuế. Không quan trọng bạn mua một tách cà phê với vài euro hay một chiếc ô tô với hàng nghìn euro. Nếu bạn đã thực hiện lợi nhuận hoặc thua lỗ với tiền điện tử của mình theo thời gian, bạn sẽ phải nộp thuế phù hợp hoặc trừ lỗ từ khai thuế của mình trước khi sử dụng thẻ. Nghĩa vụ thuế này áp dụng bất kể quy mô của giao dịch.

Theo dõi và tuân thủ: việc sử dụng thẻ crypto được theo dõi và báo cáo hoàn toàn, điều này có nghĩa là các cơ quan thuế có thể dễ dàng xác minh các giao dịch của bạn. Việc giữ hồ sơ chính xác cho tất cả các giao dịch của bạn là rất quan trọng.

Phí chuyển đổi: một số nền tảng áp dụng phí ẩn trong quá trình chuyển đổi từ tiền điện tử sang fiat. Luôn kiểm tra kỹ các điều kiện trước khi sử dụng dịch vụ.

Giải pháp cho sự biến động: một cách để giảm thiểu rủi ro biến động là sử dụng stablecoin. Những loại tiền điện tử này duy trì giá trị cố định ( hoặc rất ổn định ) so với một loại tiền tệ truyền thống hoặc một tài sản cơ sở, gần như loại bỏ hoàn toàn rủi ro về sự biến động giá.

Cảnh quan của các thẻ crypto có sẵn

Các nền tảng trao đổi chính và các công ty fintech đã ra mắt thẻ crypto của họ trên thị trường châu Âu. Những thẻ này có sẵn tại nhiều quốc gia châu Âu, bao gồm Ý, Đức, Pháp, Tây Ban Nha, Vương quốc Anh (nơi áp dụng), và nhiều quốc gia khác trong Liên minh Châu Âu.

Các lợi ích điển hình bao gồm:

• Không có phí quản lý hoặc xử lý
• Hoàn tiền lên đến 8% bằng crypto ( tùy thuộc vào số dư trung bình hàng tháng duy trì)
• Thẻ ảo có sẵn ngay lập tức, có thể sử dụng cho mua sắm trực tuyến
• Bảo vệ quỹ thông qua các tiêu chuẩn an ninh cao
• Chấp nhận toàn cầu tại bất kỳ nhà bán lẻ nào chấp nhận Visa hoặc Mastercard

Trong những năm gần đây, một số nền tảng cũng đã giới thiệu thẻ ảo có thể được thêm trực tiếp vào Google Pay và Apple Pay, cho phép thanh toán từ điện thoại thông minh chỉ với vài cú nhấp chuột. Một số giải pháp đổi mới này cung cấp phí chuyển đổi thấp ( ví dụ 0,5%) và hỗ trợ rút tiền tại các máy ATM với số tiền đáng kể mỗi tháng.

Cách yêu cầu thẻ crypto

Quá trình đăng ký thường đơn giản nếu bạn đã là người dùng của một nền tảng giao dịch hoặc một ứng dụng fintech chuyên biệt:

1. Đăng nhập vào tài khoản của bạn trên nền tảng đã chọn và điều hướng đến phần dành cho thẻ thanh toán
2. Kiểm tra tính đủ điều kiện địa lý: kiểm tra xem quốc gia cư trú của bạn có nằm trong danh sách các quốc gia được hỗ trợ hay không.
3. Hoàn thành thủ tục KYC và AML: cung cấp giấy tờ tùy thân, bằng chứng cư trú và các thông tin khác được yêu cầu
4. Chọn loại thẻ: chọn giữa thẻ ảo (có sẵn ngay lập tức) hoặc thẻ vật lý (được gửi qua bưu điện)
5. Tùy chỉnh chi tiết: quyết định cách hiển thị tên của bạn trên thẻ và các chi tiết khác.
6. Chấp nhận điều khoản: đọc và chấp nhận Chính sách bảo mật, Điều khoản sử dụng và Hợp đồng với chủ thẻ
7. Sắp xếp thẻ: hoàn tất đơn hàng và chờ xác nhận
8. Nạp tiền: chuyển tiền điện tử vào ví tài trợ liên kết với thẻ.

Nhiều nền tảng cung cấp thẻ ảo mà bạn có thể sử dụng ngay lập tức cho các giao dịch trực tuyến, trong khi chờ đợi thẻ vật lý đến. Toàn bộ quy trình, bao gồm cả các kiểm tra, có thể mất từ vài phút đến vài ngày tùy thuộc vào nền tảng.

Giải pháp đổi mới: thẻ ảo crypto

Trong những tháng gần đây, các giải pháp sáng tạo hơn đã xuất hiện dựa trên ví ảo tích hợp. Những nền tảng này cho phép:

• Phát hành gần như ngay lập tức: thẻ được tạo ra trong vài phút sau khi hoàn tất KYC
• Phí thấp: thường chỉ tính 0,5% cho các giao dịch chuyển đổi, không có phí ẩn.
• Tích hợp di động: thêm thẻ vào Google Pay và Apple Pay trực tiếp từ ứng dụng
• Hỗ trợ đa tiền tệ: sử dụng trực tiếp Bitcoin, Ethereum, USDT và các tài sản kỹ thuật số khác
• Rút tiền mặt: truy cập vào máy ATM có đầu đọc NFC để rút tối đa 20.000 euro mỗi tháng
• Chuyển tiền miễn phí: gửi tiền điện tử mà không mất phí cho gia đình, bạn bè và người quen
• Chương trình giới thiệu: mời người dùng khác và kiếm phần trăm trên hoa hồng giao dịch của họ

Những giải pháp này đại diện cho thế hệ mới của các công cụ thanh toán tiền điện tử, chống lại sự phức tạp truyền thống bằng cách mang lại sự đơn giản trong sử dụng và tính minh bạch hoàn toàn.

Kết luận: tương lai của chi tiêu bằng tiền điện tử

Thẻ crypto đại diện cho một trong những cách thực tế và nhanh chóng nhất để tích hợp tiền điện tử vào cuộc sống hàng ngày. Nếu bạn sở hữu tiền điện tử mà không muốn giữ lâu dài, một thẻ crypto sẽ đơn giản hóa đáng kể quá trình chuyển đổi thành tiền tệ truyền thống và chi tiêu ngay lập tức.

Không có thẻ crypto, việc chuyển đổi và chuyển tiền yêu cầu nhiều bước thủ công và có thể mất vài ngày tùy thuộc vào ngân hàng và nền tảng được sử dụng. Với thẻ crypto, quy trình trở nên tức thì và minh bạch.

Tuy nhiên, luôn luôn nhớ rằng:

• Theo dõi chi tiêu của bạn: ghi lại tất cả các giao dịch để tuân thủ nghĩa vụ thuế của quốc gia bạn
• Hiểu các rủi ro: xem xét sự biến động giá và các tác động thuế trước khi sử dụng thẻ
• So sánh các ưu đãi: kiểm tra cẩn thận các khoản phí, tỷ giá và các khoản thưởng có sẵn.
• Sử dụng stablecoin: nếu có thể, nạp thẻ bằng stablecoin để loại bỏ rủi ro biến động.

Các thẻ crypto có khả năng sẽ tiếp tục phát triển, cung cấp ngày càng nhiều tính năng, tích hợp di động tốt hơn và chi phí giao dịch thấp hơn. Chúng đại diện cho một bước quan trọng hướng tới việc áp dụng chính thống các loại tiền điện tử như một phương tiện thanh toán thực tế và hàng ngày.