## Các phương tiện thanh toán kỹ thuật số của nhà nước: phát triển và ứng dụng

Tại nhiều quốc gia, công việc về việc tạo ra và triển khai các hệ thống thanh toán do các ngân hàng trung ương quốc gia phát hành đang được tiến hành tích cực. Những công cụ kỹ thuật số nhà nước này đã hoạt động ở một số khu vực và dần dần trở thành hiện thực trong hệ thống tài chính toàn cầu.

## Tiền tệ kỹ thuật số của nhà nước là gì?

Tiền tệ kỹ thuật số quốc gia (CBDC) là phương tiện thanh toán chính thức dưới định dạng kỹ thuật số, được phát hành bởi ngân hàng trung ương có chủ quyền của mỗi quốc gia. Mặc dù các loại tiền tệ này có cấu trúc tương tự như tiền điện tử, giá trị của chúng được thiết lập và đảm bảo bởi ngân hàng trung ương, vẫn tương đương với tiền tệ quốc gia truyền thống.

## Mục tiêu chính và lợi ích của CBDC

Mục đích chính của các loại tiền tệ kỹ thuật số của chính phủ là cung cấp cho các tổ chức và cá nhân sự bảo vệ dữ liệu đáng tin cậy, khả năng thực hiện các giao dịch tài chính một cách thuận tiện, đảm bảo tính khả dụng và đảm bảo an toàn tài chính cho các khoản thanh toán.

Việc triển khai tiền tệ kỹ thuật số có thể giảm đáng kể chi phí hoạt động của các cấu trúc tài chính truyền thống và đơn giản hóa quy trình thanh toán quốc tế. Điều này mang lại cho người dùng một cách thức hấp dẫn hơn để thực hiện chuyển tiền và chuyển giao tài chính.

## Phân loại: các loại bán buôn và bán lẻ

Hiện nay có hai loại hình chính của các phương tiện thanh toán số do nhà nước phát hành, khác nhau về đối tượng mục tiêu và quy mô sử dụng.

**Hệ thống bán buôn** được thiết kế để phục vụ cho các tổ chức tài chính. Chúng là công cụ quản lý nguồn lực tài chính và đơn giản hóa các giao dịch liên ngân hàng, cho phép các tổ chức tín dụng lưu trữ tài sản của họ trực tiếp trong kho của ngân hàng trung ương. Nhờ vào kiến trúc này, các ngân hàng có cơ hội áp dụng các công cụ chính sách tiền tệ để điều chỉnh lãi suất tín dụng và tác động đến lãi suất trong nền kinh tế.

**Các tùy chọn bán lẻ** được thiết kế cho một loạt người dùng - cả cho các tổ chức thương mại và công dân bình thường. Chúng đảm bảo một phương tiện thanh toán được nhà nước bảo vệ, giảm thiểu rủi ro phát sinh khi sử dụng các hệ thống thanh toán tư nhân, bao gồm cả rủi ro phá sản của các tổ chức phát hành của chúng.

CBDC bán lẻ có thể được thực hiện theo hai cách. Cách đầu tiên là **mô hình dựa trên mã thông báo**, hoạt động tương tự như tiền mặt vật lý. Cách thứ hai là **mô hình tài khoản**, yêu cầu xác minh dữ liệu cá nhân của các bên tham gia khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào.

## Giải quyết các vấn đề nghiêm trọng của hệ thống tài chính

Các đồng tiền kỹ thuật số của chính phủ giúp giải quyết nhiều vấn đề hiện có trong thế giới tài chính hiện đại. Chúng loại bỏ rủi ro từ các trung gian trong các tình huống khẩn cấp, chẳng hạn như việc khách hàng rút tiền gửi hàng loạt đồng thời từ các ngân hàng.

Việc triển khai CBDC cũng giúp giảm chi phí tổ chức các thanh toán xuyên biên giới. Hơn nữa, các loại tiền tệ kỹ thuật số mở ra khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho những người không có tài khoản ngân hàng truyền thống, đồng thời cho phép các quốc gia tránh khỏi nhu cầu xây dựng cơ sở hạ tầng ngân hàng tốn kém trên lãnh thổ của họ.