Tháng trước, một người bạn làm kinh doanh của tôi suýt nữa thì gặp nạn — để kiếm thêm chút chênh lệch giá, anh ấy bán ra 2600U qua một kênh lạ. Vừa nhận được tiền, thẻ ngân hàng bị đóng băng ngay lập tức, kéo theo cả khoản tiền nhập hàng của cửa hàng cũng không thể động vào.

Sự việc kéo đến đồn công an, cảnh sát hỏi ba câu làm anh ấy bối rối:

Câu hỏi thứ nhất: "Giao dịch tiền ảo có được pháp luật bảo vệ không?"

Câu trả lời rất khó xử — bản thân giao dịch không phạm pháp, nhưng nếu xảy ra sự cố thì pháp luật cũng không can thiệp, mọi rủi ro phải tự chịu. Đây là điều đã được giải thích rõ trong tư pháp năm 2024.

Câu hỏi thứ hai: "Tại sao phải trả lại tiền?"

Số tiền 26 triệu trong tài khoản của anh ấy bị xác định là tiền bất hợp pháp, phải thương lượng với người bị hại để hoàn trả. Cuối cùng anh ấy trả lại 10 triệu mới được gỡ băng thẻ, coi như vừa mất công vừa phải bù thêm.

Câu hỏi thứ ba: "Có bị án tích không?"

Cái này phải xem mức độ liên quan. Thẻ dính án cấp một sẽ ảnh hưởng đến tất cả tài khoản, thẻ cấp hai ảnh hưởng nhẹ hơn. May mà anh ấy chỉ bị liên lụy, sau khi loại bỏ nghi ngờ thì không bị lưu lại hồ sơ.

Chuyện này khiến tôi phải rà soát lại các cách rút tiền, rút ra mấy nguyên tắc cứng:

Kênh giao dịch ít nhất phải tồn tại trên thị trường một năm; lịch sử giao dịch thực tế không dưới 5000 lượt; tiền vào nhiều hơn tiền ra mới chứng tỏ kênh lành mạnh; nền tảng phải có xác thực, người chuyển tiền phải cố định; nếu dùng được ví điện tử thì đừng dùng thẻ ngân hàng; chia nhỏ số tiền nhiều lượt an toàn hơn dồn một cục lớn.

Tại sao ví điện tử ổn định hơn? Vì thẻ ngân hàng là nơi bị giám sát chặt nhất, còn ví điện tử thuộc bối cảnh tiêu dùng hàng ngày, giao dịch nhỏ lẻ, phân tán, cơ bản là an toàn. Kênh thực sự uy tín không phải rút tiền nhanh thế nào, mà là cả năm không gặp sự cố đóng băng.

Năm ngoái, số liệu ngân hàng trung ương công bố khá đáng sợ — các vụ lừa đảo liên quan đến tiền ảo vượt 32.000 vụ, số tiền liên quan là 8,9 tỷ. Tháng 11 năm 2025, cơ quan chức năng một lần nữa nhấn mạnh sẽ mạnh tay trấn áp các hoạt động tài chính phi pháp liên quan đến tiền ảo, chỉ riêng tháng đó đã có hơn 8000 tài khoản bị đóng băng.

Nói cho cùng, đừng vì chút chênh lệch tỷ giá mà liều lĩnh. Tiền không rõ nguồn gốc, đừng chạm vào. Tiền kiếm được, phải cầm chắc trong tay mới thực sự là của mình.