Tuần trước tôi đã làm một việc khiến tôi "vỡ trận" luôn: Dùng chiếc thẻ ngân hàng đã dùng năm sáu năm, để trả phí gọi API cho một mô hình AI mới ra mắt—0,01 đô la Mỹ. Kết quả thì sao? Khi hóa đơn ra tôi sững sờ, ngoài một xu tiền gốc, ngân hàng còn thu thêm 0,3 đô la phí giao dịch. Càng vô lý hơn, khoản này còn phải chờ ba ngày mới về tài khoản.

Bạn thử tưởng tượng cảnh tượng này phi lý đến mức nào: Một hệ thống AI mỗi giây có thể thực hiện hàng nghìn, hàng vạn quyết định và thanh toán nhỏ như thế, nếu tất cả đều phải qua quy trình ngân hàng này thì riêng phí giao dịch cũng đủ "vắt kiệt" nó rồi, chưa kể tốc độ chuyển khoản rùa bò sẽ khiến cả chuỗi vận hành bị tê liệt. Chuyện này khiến tôi hoàn toàn nhận ra—những ông lớn thanh toán trông có vẻ rất "xịn sò", nhưng trước thời đại AI thì thực ra cũng hoang mang không kém ai.

Muốn nói rõ vì sao các ông lớn thanh toán truyền thống lại tụt hậu, và tại sao các giải pháp Web3 như KITE lại có thể bứt phá, thì phải bóc tách logic nền tảng của họ.

Hệ thống thanh toán truyền thống, dù là mạng lưới thẻ tín dụng hay chuyển khoản liên ngân hàng, về bản chất đều xoay quanh “niềm tin tập trung” và “giải quyết giao dịch lớn”. Ngay từ khi thiết kế, hệ thống này đã mặc định: Mỗi giao dịch đều phải xác nhận nhiều bên, đi qua quy trình thanh toán, kiểm tra rủi ro, chen chúc giữa vô số tổ chức và khâu duyệt. Đối với các giao dịch lớn như mua nhà, mua xe thì cơ chế này thực sự ổn định. Nhưng khi gặp phải các kịch bản AI với “siêu vi thanh toán” và “kết toán thời gian thực tính bằng mili giây”, cả kiến trúc này lại trở thành gánh nặng.

Bạn thử tưởng tượng: Một tác nhân AI