Trong một thời gian dài, tài sản tiền điện tử thường bị mô tả trong dư luận công chúng và trên sân khấu chính trị là cái nôi của rửa tiền, tài trợ khủng bố và các giao dịch bất hợp pháp khác, như thể nó là "vùng đất ngoài vòng pháp luật" của tội phạm tài chính. Tuy nhiên, một báo cáo gần đây được phát hành bởi Mạng lưới phòng chống tội phạm tài chính (FinCEN) của Bộ Tài chính Mỹ đã tiết lộ một sự thật gây sốc nhưng lâu nay bị bỏ qua: trong mạng lưới khổng lồ của dòng tiền đen toàn cầu, hệ thống ngân hàng truyền thống, đặc biệt là các tổ chức tài chính của Mỹ, đóng vai trò cốt lõi và quy mô lớn hơn nhiều so với tài sản tiền điện tử.
Bí mật rửa tiền trong tài chính truyền thống
FinCEN thông qua việc phân tích hơn 137.000 báo cáo theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) từ năm 2020 đến 2024, đã phát hiện ra rằng các tổ chức tài chính ở Mỹ đã xử lý lên tới 312 tỷ USD tiền khả nghi cho "Mạng lưới Rửa tiền Trung Quốc" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Điều này có nghĩa là, trung bình mỗi năm có hơn 62 tỷ USD tiền đen, đã chảy vào các kênh rửa tiền toàn cầu thông qua hệ thống ngân hàng truyền thống của Mỹ, vốn dĩ được cho là nghiêm ngặt.
Báo cáo đã phân tích sâu về mô hình hoạt động của mạng lưới khổng lồ này, chỉ ra rằng các nhóm rửa tiền của Trung Quốc đã hình thành một "mối quan hệ cộng sinh" khéo léo với các băng nhóm buôn ma túy ở Mexico. Logic hoạt động của nó như sau:
Kết nối nhu cầu: Các băng nhóm buôn ma túy ở Mexico sau khi bán ma túy tại Mỹ đã tích lũy một lượng lớn tiền mặt bằng đô la Mỹ, họ cần gấp rút rửa tiền "bẩn" này và chuyển đi. Trong khi đó, một số cá nhân hoặc tổ chức Trung Quốc do phải đối mặt với các hạn chế nghiêm ngặt về hạn mức chuyển tiền ra nước ngoài hàng năm cũng cần gấp đô la Mỹ để thực hiện phân bổ tài sản nước ngoài hoặc tránh sự kiểm soát. Vai trò của CMLNs: Mạng lưới rửa tiền Trung Quốc đóng vai trò là trung gian quan trọng giữa hai bên. Họ đã "mua" lại một lượng lớn tiền mặt đô la Mỹ từ các băng nhóm buôn ma túy với giá chiết khấu ở trong nước Mỹ, sau đó bán lại số đô la này cho các khách hàng Trung Quốc có nhu cầu. Các khách hàng Trung Quốc thanh toán bằng nhân dân tệ vào tài khoản do mạng lưới rửa tiền chỉ định trong lãnh thổ Trung Quốc, sau đó họ có thể nhận được số đô la tương ứng ở nước ngoài.
Theo cách này, đồng đô la của các băng nhóm buôn ma túy đã được "rửa tiền" thành công, trong khi các khách hàng Trung Quốc cũng đã tránh được quy định kiểm soát ngoại hối, tạo thành một vòng quay vốn ngầm hoàn chỉnh và hiệu quả. Giám đốc FinCEN Andrea Gacki cho biết: "Những mạng lưới này giúp các băng nhóm buôn ma túy Mexico rửa tiền, đồng thời còn liên quan đến các kế hoạch lưu thông vốn ngầm quan trọng khác tại Mỹ và toàn cầu."
Báo cáo cũng chỉ ra rằng, các khoản tiền bất hợp pháp này không chỉ liên quan đến giao dịch ma túy, mà còn mở rộng đến buôn người và buôn lậu, gian lận y tế, lừa đảo người cao tuổi, cũng như rửa tiền thông qua bất động sản và nhiều hành vi tội phạm nghiêm trọng khác. Trong đó, chỉ riêng số tiền giao dịch khả nghi thông qua rửa tiền bất động sản đã lên tới 53,7 tỷ USD. Mạng lưới rửa tiền thường thông qua các công ty ma hoặc "Money Mule" để mua bất động sản ở những khu vực đắt đỏ, sử dụng cấu trúc giao dịch phức tạp để hợp pháp hóa tiền bẩn.
Khác với những gì mà công chúng tưởng tượng về tội phạm đơn giản và thô bạo, các phương pháp rửa tiền hoạt động trong hệ thống ngân hàng truyền thống lại vô cùng tinh vi và phức tạp, thậm chí thâm nhập trực tiếp vào bên trong các tổ chức tài chính. Những phương pháp này đã phơi bày sự yếu kém của hệ thống tài chính truyền thống khi đối mặt với tội phạm có tổ chức và có trí thông minh cao. FinCEN đã liệt kê một số phương pháp phổ biến:
Giao dịch giả: Làm giả hợp đồng xuất nhập khẩu và hóa đơn, chuyển tiền hợp pháp dưới danh nghĩa "tiền hàng". Mạng lưới tài khoản tiền mướn: Tuyển dụng số lượng lớn người bình thường (như sinh viên, nội trợ) mở tài khoản ngân hàng, thông qua vô số lần chuyển khoản nhỏ để phân tán và chuyển tiền lớn, nhằm tránh sự giám sát. Giao dịch gương (Mirror Transactions): Thực hiện các giao dịch cùng số tiền, hướng ngược lại trên hai thị trường khác nhau (chẳng hạn như Mỹ và Hồng Kông) đồng thời. Bề ngoài là hoạt động đầu tư bình thường, nhưng thực chất hoàn thành việc chuyển tiền xuyên biên giới. Tuyển dụng nội gián: Trực tiếp mua chuộc hoặc tuyển dụng nhân viên ngân hàng nội bộ, lợi dụng chức vụ của họ để vượt qua hoặc thao túng hệ thống giám sát chống rửa tiền của ngân hàng. Làm giả tài liệu nhận dạng: Cung cấp hộ chiếu giả và các tài liệu khác cho "tiền mướn" mở tài khoản, nhằm đối phó với quy trình xác minh danh tính của ngân hàng (KYC).
Tiểu phù thấy đại phù
Trước báo cáo tiết lộ quy mô rửa tiền khổng lồ của hệ thống ngân hàng truyền thống, những "tội danh" thường gán cho tài sản tiền điện tử có vẻ không tương xứng.
Một số chính trị gia, đại diện là Thượng nghị sĩ Mỹ Elizabeth Warren, thường xuyên chỉ trích rằng "các đối tượng bất hợp pháp ngày càng phụ thuộc vào mã hóa để Rửa tiền", và lấy lý do đó để kêu gọi thực hiện các quy định chặt chẽ hơn đối với ngành công nghiệp mã hóa. Tuy nhiên, dữ liệu lại kể một câu chuyện khác.
Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm ước tính, số tiền rửa tiền toàn cầu hàng năm vượt quá 2 nghìn tỷ đô la. Theo dữ liệu từ công ty phân tích blockchain Chainalysis, tổng số giao dịch bất hợp pháp liên quan đến toàn bộ ngành công nghiệp mã hóa trong năm năm qua khoảng 189 tỷ đô la. So với tổng số năm năm, số tiền rửa tiền hàng năm toàn cầu hoàn toàn không cùng một bậc. Số tiền liên quan chỉ từ CMLNs trong báo cáo FinCEN trong bốn năm (312 tỷ đô la), đã vượt xa tổng số bất hợp pháp của lĩnh vực mã hóa trong năm năm. Về vấn đề này, Giám đốc chính sách và chiến lược của công ty phân tích blockchain TRM Labs, Angela Ang, chỉ ra: "Hoạt động bất hợp pháp chỉ chiếm một phần nhỏ trong hệ sinh thái tài sản tiền điện tử, chúng tôi ước tính nó chưa đến 1% tổng khối lượng giao dịch."
Những dữ liệu này rõ ràng cho thấy, mặc dù tài sản tiền điện tử确实存在被用于 hoạt động bất hợp pháp的风险（đây là điều mà bất kỳ công cụ tài chính nào cũng không thể tránh khỏi），nhưng việc biến nó thành "công cụ chính" để rửa tiền rõ ràng không đúng với sự thật. So với dòng chảy đen tối sâu thẳm trong hệ thống ngân hàng truyền thống, các hoạt động bất hợp pháp trong lĩnh vực mã hóa无论在绝对规模还是相对占比上，都只能算 là "nhỏ so với lớn".
Đối mặt với rủi ro hệ thống
Báo cáo này của FinCEN chắc chắn đã cho những luận điệu quen thuộc đổ lỗi cho các vấn đề tội phạm tài chính vào tài sản tiền điện tử một cái tát vang dội. Nó nhắc nhở chúng ta rằng, khi thảo luận về an ninh tài chính và chống tội phạm, phải dựa trên sự thật và dữ liệu, chứ không phải là định kiến và sự dẫn dắt của dư luận.
Việc biến Tài sản tiền điện tử thành "kẻ gánh vác tội lỗi" không chỉ là không công bằng đối với một ngành công nghệ mới nổi, mà còn nguy hiểm hơn là nó sẽ phân tán sự chú ý của các cơ quan quản lý và công chúng, khiến chúng ta bỏ qua những rủi ro hệ thống lớn hơn và sâu sắc hơn tồn tại trong hệ thống tài chính truyền thống.
Để chống lại tội phạm rửa tiền, điều cần thiết là sự hợp tác toàn cầu và quản lý nghiêm ngặt không phân biệt đối với tất cả các kênh tài chính, thay vì chỉ nhắm vào một lĩnh vực mới nổi nào đó. Thay vì tiếp tục tìm kiếm “kẻ thế thân” thuận tiện, tốt hơn là phải đối mặt với những thách thức lớn trong hệ thống ngân hàng truyền thống về tuân thủ chống rửa tiền và đầu tư nhiều nguồn lực hơn để giải quyết những vấn đề đã tồn tại từ lâu. Cuối cùng, khi 3120 tỷ USD tiền bẩn có thể lưu thông dễ dàng qua nhiều cấp độ, vấn đề thực sự rõ ràng không nằm ở “công cụ mới” chỉ chiếm một phần nhỏ.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Tài sản tiền điện tử trở thành "kẻ chịu trách nhiệm"! Ngân hàng Mỹ chuyển hàng ngàn tỷ vốn độc hại từ Trung Quốc, mới thực sự là "bậc thầy" rửa tiền?
Trong một thời gian dài, tài sản tiền điện tử thường bị mô tả trong dư luận công chúng và trên sân khấu chính trị là cái nôi của rửa tiền, tài trợ khủng bố và các giao dịch bất hợp pháp khác, như thể nó là "vùng đất ngoài vòng pháp luật" của tội phạm tài chính. Tuy nhiên, một báo cáo gần đây được phát hành bởi Mạng lưới phòng chống tội phạm tài chính (FinCEN) của Bộ Tài chính Mỹ đã tiết lộ một sự thật gây sốc nhưng lâu nay bị bỏ qua: trong mạng lưới khổng lồ của dòng tiền đen toàn cầu, hệ thống ngân hàng truyền thống, đặc biệt là các tổ chức tài chính của Mỹ, đóng vai trò cốt lõi và quy mô lớn hơn nhiều so với tài sản tiền điện tử.
Bí mật rửa tiền trong tài chính truyền thống
FinCEN thông qua việc phân tích hơn 137.000 báo cáo theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) từ năm 2020 đến 2024, đã phát hiện ra rằng các tổ chức tài chính ở Mỹ đã xử lý lên tới 312 tỷ USD tiền khả nghi cho "Mạng lưới Rửa tiền Trung Quốc" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Điều này có nghĩa là, trung bình mỗi năm có hơn 62 tỷ USD tiền đen, đã chảy vào các kênh rửa tiền toàn cầu thông qua hệ thống ngân hàng truyền thống của Mỹ, vốn dĩ được cho là nghiêm ngặt.
Báo cáo đã phân tích sâu về mô hình hoạt động của mạng lưới khổng lồ này, chỉ ra rằng các nhóm rửa tiền của Trung Quốc đã hình thành một "mối quan hệ cộng sinh" khéo léo với các băng nhóm buôn ma túy ở Mexico. Logic hoạt động của nó như sau: Kết nối nhu cầu: Các băng nhóm buôn ma túy ở Mexico sau khi bán ma túy tại Mỹ đã tích lũy một lượng lớn tiền mặt bằng đô la Mỹ, họ cần gấp rút rửa tiền "bẩn" này và chuyển đi. Trong khi đó, một số cá nhân hoặc tổ chức Trung Quốc do phải đối mặt với các hạn chế nghiêm ngặt về hạn mức chuyển tiền ra nước ngoài hàng năm cũng cần gấp đô la Mỹ để thực hiện phân bổ tài sản nước ngoài hoặc tránh sự kiểm soát. Vai trò của CMLNs: Mạng lưới rửa tiền Trung Quốc đóng vai trò là trung gian quan trọng giữa hai bên. Họ đã "mua" lại một lượng lớn tiền mặt đô la Mỹ từ các băng nhóm buôn ma túy với giá chiết khấu ở trong nước Mỹ, sau đó bán lại số đô la này cho các khách hàng Trung Quốc có nhu cầu. Các khách hàng Trung Quốc thanh toán bằng nhân dân tệ vào tài khoản do mạng lưới rửa tiền chỉ định trong lãnh thổ Trung Quốc, sau đó họ có thể nhận được số đô la tương ứng ở nước ngoài.
Theo cách này, đồng đô la của các băng nhóm buôn ma túy đã được "rửa tiền" thành công, trong khi các khách hàng Trung Quốc cũng đã tránh được quy định kiểm soát ngoại hối, tạo thành một vòng quay vốn ngầm hoàn chỉnh và hiệu quả. Giám đốc FinCEN Andrea Gacki cho biết: "Những mạng lưới này giúp các băng nhóm buôn ma túy Mexico rửa tiền, đồng thời còn liên quan đến các kế hoạch lưu thông vốn ngầm quan trọng khác tại Mỹ và toàn cầu."
Báo cáo cũng chỉ ra rằng, các khoản tiền bất hợp pháp này không chỉ liên quan đến giao dịch ma túy, mà còn mở rộng đến buôn người và buôn lậu, gian lận y tế, lừa đảo người cao tuổi, cũng như rửa tiền thông qua bất động sản và nhiều hành vi tội phạm nghiêm trọng khác. Trong đó, chỉ riêng số tiền giao dịch khả nghi thông qua rửa tiền bất động sản đã lên tới 53,7 tỷ USD. Mạng lưới rửa tiền thường thông qua các công ty ma hoặc "Money Mule" để mua bất động sản ở những khu vực đắt đỏ, sử dụng cấu trúc giao dịch phức tạp để hợp pháp hóa tiền bẩn.
Khác với những gì mà công chúng tưởng tượng về tội phạm đơn giản và thô bạo, các phương pháp rửa tiền hoạt động trong hệ thống ngân hàng truyền thống lại vô cùng tinh vi và phức tạp, thậm chí thâm nhập trực tiếp vào bên trong các tổ chức tài chính. Những phương pháp này đã phơi bày sự yếu kém của hệ thống tài chính truyền thống khi đối mặt với tội phạm có tổ chức và có trí thông minh cao. FinCEN đã liệt kê một số phương pháp phổ biến: Giao dịch giả: Làm giả hợp đồng xuất nhập khẩu và hóa đơn, chuyển tiền hợp pháp dưới danh nghĩa "tiền hàng". Mạng lưới tài khoản tiền mướn: Tuyển dụng số lượng lớn người bình thường (như sinh viên, nội trợ) mở tài khoản ngân hàng, thông qua vô số lần chuyển khoản nhỏ để phân tán và chuyển tiền lớn, nhằm tránh sự giám sát. Giao dịch gương (Mirror Transactions): Thực hiện các giao dịch cùng số tiền, hướng ngược lại trên hai thị trường khác nhau (chẳng hạn như Mỹ và Hồng Kông) đồng thời. Bề ngoài là hoạt động đầu tư bình thường, nhưng thực chất hoàn thành việc chuyển tiền xuyên biên giới. Tuyển dụng nội gián: Trực tiếp mua chuộc hoặc tuyển dụng nhân viên ngân hàng nội bộ, lợi dụng chức vụ của họ để vượt qua hoặc thao túng hệ thống giám sát chống rửa tiền của ngân hàng. Làm giả tài liệu nhận dạng: Cung cấp hộ chiếu giả và các tài liệu khác cho "tiền mướn" mở tài khoản, nhằm đối phó với quy trình xác minh danh tính của ngân hàng (KYC).
Tiểu phù thấy đại phù
Trước báo cáo tiết lộ quy mô rửa tiền khổng lồ của hệ thống ngân hàng truyền thống, những "tội danh" thường gán cho tài sản tiền điện tử có vẻ không tương xứng.
Một số chính trị gia, đại diện là Thượng nghị sĩ Mỹ Elizabeth Warren, thường xuyên chỉ trích rằng "các đối tượng bất hợp pháp ngày càng phụ thuộc vào mã hóa để Rửa tiền", và lấy lý do đó để kêu gọi thực hiện các quy định chặt chẽ hơn đối với ngành công nghiệp mã hóa. Tuy nhiên, dữ liệu lại kể một câu chuyện khác.
Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm ước tính, số tiền rửa tiền toàn cầu hàng năm vượt quá 2 nghìn tỷ đô la. Theo dữ liệu từ công ty phân tích blockchain Chainalysis, tổng số giao dịch bất hợp pháp liên quan đến toàn bộ ngành công nghiệp mã hóa trong năm năm qua khoảng 189 tỷ đô la. So với tổng số năm năm, số tiền rửa tiền hàng năm toàn cầu hoàn toàn không cùng một bậc. Số tiền liên quan chỉ từ CMLNs trong báo cáo FinCEN trong bốn năm (312 tỷ đô la), đã vượt xa tổng số bất hợp pháp của lĩnh vực mã hóa trong năm năm. Về vấn đề này, Giám đốc chính sách và chiến lược của công ty phân tích blockchain TRM Labs, Angela Ang, chỉ ra: "Hoạt động bất hợp pháp chỉ chiếm một phần nhỏ trong hệ sinh thái tài sản tiền điện tử, chúng tôi ước tính nó chưa đến 1% tổng khối lượng giao dịch."
Những dữ liệu này rõ ràng cho thấy, mặc dù tài sản tiền điện tử确实存在被用于 hoạt động bất hợp pháp的风险（đây là điều mà bất kỳ công cụ tài chính nào cũng không thể tránh khỏi），nhưng việc biến nó thành "công cụ chính" để rửa tiền rõ ràng không đúng với sự thật. So với dòng chảy đen tối sâu thẳm trong hệ thống ngân hàng truyền thống, các hoạt động bất hợp pháp trong lĩnh vực mã hóa无论在绝对规模还是相对占比上，都只能算 là "nhỏ so với lớn".
Đối mặt với rủi ro hệ thống
Báo cáo này của FinCEN chắc chắn đã cho những luận điệu quen thuộc đổ lỗi cho các vấn đề tội phạm tài chính vào tài sản tiền điện tử một cái tát vang dội. Nó nhắc nhở chúng ta rằng, khi thảo luận về an ninh tài chính và chống tội phạm, phải dựa trên sự thật và dữ liệu, chứ không phải là định kiến và sự dẫn dắt của dư luận.
Việc biến Tài sản tiền điện tử thành "kẻ gánh vác tội lỗi" không chỉ là không công bằng đối với một ngành công nghệ mới nổi, mà còn nguy hiểm hơn là nó sẽ phân tán sự chú ý của các cơ quan quản lý và công chúng, khiến chúng ta bỏ qua những rủi ro hệ thống lớn hơn và sâu sắc hơn tồn tại trong hệ thống tài chính truyền thống.
Để chống lại tội phạm rửa tiền, điều cần thiết là sự hợp tác toàn cầu và quản lý nghiêm ngặt không phân biệt đối với tất cả các kênh tài chính, thay vì chỉ nhắm vào một lĩnh vực mới nổi nào đó. Thay vì tiếp tục tìm kiếm “kẻ thế thân” thuận tiện, tốt hơn là phải đối mặt với những thách thức lớn trong hệ thống ngân hàng truyền thống về tuân thủ chống rửa tiền và đầu tư nhiều nguồn lực hơn để giải quyết những vấn đề đã tồn tại từ lâu. Cuối cùng, khi 3120 tỷ USD tiền bẩn có thể lưu thông dễ dàng qua nhiều cấp độ, vấn đề thực sự rõ ràng không nằm ở “công cụ mới” chỉ chiếm một phần nhỏ.