Cuộc tranh chấp giữa các ông lớn TradFi và nền tảng mã hóa một lần nữa tái diễn

Gần đây, tranh chấp giữa hai gã khổng lồ trong ngành tài chính Mỹ lại thu hút sự chú ý. Nhân vật chính trong cuộc tranh cãi này là một ngân hàng lớn được mệnh danh là "người dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư" và một sàn giao dịch mã hóa lâu đời. Vào rạng sáng ngày 26 tháng 7, đồng sáng lập của sàn giao dịch mã hóa này đã đăng bài chỉ trích ngân hàng này từ chối cung cấp dịch vụ dữ liệu cho họ, cố gắng tạo ra cạnh tranh không lành mạnh và đè bẹp các công ty công nghệ tài chính cũng như nền tảng mã hóa. Thông tin này khiến nhiều người làm trong ngành mã hóa nhớ lại tác động của hành động "Operation ChokePoint 2.0" đối với các công ty mã hóa.

Khi dữ liệu ngân hàng trở thành công cụ cạnh tranh

Tại giao điểm giữa TradFi và ngành mã hóa, dữ liệu người dùng luôn là tài nguyên cốt lõi. Thông tin KYC đầy đủ không chỉ giúp đánh giá sở thích rủi ro và quy mô tài sản của người dùng, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh doanh của nền tảng.

Trọng tâm của cuộc tranh chấp lần này chính là quyền sử dụng dữ liệu ngân hàng. Tương tự như một số nền tảng mạng xã hội sử dụng API làm nguồn thu nhập, "kinh doanh dữ liệu" từ lâu đã thuộc về vùng mờ trong nền tảng kinh tế. Sau khi các nhà sáng lập sàn giao dịch mã hóa chỉ trích một ngân hàng vì đã tước bỏ quyền truy cập miễn phí dữ liệu ngân hàng qua nền tảng bên thứ ba, ngân hàng này đã có thái độ cứng rắn hơn, tuyên bố ngừng kế hoạch chấp nhận sàn giao dịch này làm khách hàng.

Hành động này gợi nhớ đến tình huống mà các ngân hàng Mỹ đã từ chối cung cấp dịch vụ tài chính cho một số công ty mã hóa và các công ty khởi nghiệp công nghệ trong "Operation ChokePoint 2.0" trước đó. Đây rõ ràng là sự đàn áp một chiều của các ông lớn tài chính truyền thống đối với nền tảng mã hóa.

Nhìn lại "Operation ChokePoint 2.0"

Năm 2023, do sự suy thoái của thị trường mã hóa và các vấn đề kinh doanh của chính mình, nhiều ngân hàng thân thiện với mã hóa đã lần lượt đóng cửa. Một số chuyên gia trong ngành cho rằng điều này có thể liên quan đến việc chính phủ gây áp lực lên các ngân hàng, yêu cầu họ cắt đứt quan hệ kinh doanh với các công ty tiền mã hóa.

Sau đó, hành động "Operation Chokepoint 2.0" dần dần nổi lên. Theo một nhà sáng lập của một công ty đầu tư mạo hiểm, trong những năm qua, hơn 30 tài khoản ngân hàng của các nhà sáng lập công ty công nghệ đã bị đóng. Rõ ràng đây không phải là trường hợp cá biệt.

Hành vi "từ chối dịch vụ" của ngân hàng thường không có lý do rõ ràng, nhưng ảnh hưởng mà nó gây ra lại rất nghiêm trọng. Nhẹ thì không thể mở tài khoản ngân hàng, nặng thì giao dịch tiền bị hạn chế, thậm chí có thể đe dọa sự sống còn của doanh nghiệp. Trong hệ thống tài chính hiện đại, bất kể là doanh nghiệp hay cá nhân, khi đối mặt với sức mạnh của ngành ngân hàng đều cảm thấy bất lực.

Đáng chú ý là hành động này cũng đã gieo mầm cho sự lên ngôi của một nhân vật chính trị nào đó. Một số người cho biết họ ủng hộ nhân vật chính trị này vì không thể chấp nhận việc các công ty hợp pháp bị chính phủ trừng phạt do quy trình giám sát không đúng đắn.

Vào tháng 3 năm nay, tại hội nghị mã hóa được tổ chức ở Nhà Trắng, một số nhân vật chính trị đã công khai tuyên bố sẽ chấm dứt Operation Chokepoint 2.0 nhằm vào ngành mã hóa, đánh dấu một giai đoạn "bức hại tài chính" đã tạm thời kết thúc.

Chiến lược khác của ngân hàng: Tránh phí pháp luật

Một điểm nhấn khác của cuộc tranh chấp lần này là "Đạo luật Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng". Năm 2024, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) đã phát hành "Quy tắc Cuối cùng về Quyền Dữ liệu Tài chính Cá nhân", yêu cầu các tổ chức tài chính miễn phí mở khóa dữ liệu tài chính cá nhân và chuyển giao cho các nhà cung cấp dịch vụ khác theo yêu cầu của người tiêu dùng. Quy định này nhằm thúc đẩy cạnh tranh và giảm chi phí dịch vụ tài chính.

Tuy nhiên, một số ngân hàng đưa ra giải pháp là: "Muốn có dữ liệu người dùng? Có thể, nhưng phải trả phí." Điều này rõ ràng trái ngược với quy định pháp luật.

Mặt khác, với tư cách là những người hưởng lợi, ngành ngân hàng đang nỗ lực kiện Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ, hy vọng bãi bỏ "quy tắc ngân hàng mở", kiềm chế sự phát triển của nền tảng mã hóa.

Gần đây, nhiều tổ chức ngành nghề như Hiệp hội Ngân hàng Mỹ đã đồng ký yêu cầu tạm ngừng xem xét một số đơn xin cấp giấy phép ngân hàng của các công ty mã hóa, với lý do là những đơn xin này thiếu tính minh bạch, không thể đáp ứng các tiêu chuẩn kiểm tra của công chúng, gây ra rủi ro pháp lý cho hệ thống ngân hàng.

Về vấn đề này, một người sáng lập ngân hàng mã hóa đã chỉ ra rằng, câu hỏi về việc liệu giấy phép tín thác có thể được coi như giấy phép ngân hàng thực tế với yêu cầu vốn thấp hơn hay không, có thể sẽ bước vào quy trình kiện tụng pháp lý. Cô ấy cũng đưa ra một quan điểm thú vị: "Nếu ngành ngân hàng thực sự lo lắng về tình huống này, tại sao không chuyển đổi trực tiếp thành công ty tín thác, để tiếp tục hoạt động kinh doanh hiện tại với yêu cầu vốn và quy định thấp hơn?"

Một giám đốc quan hệ chính phủ của một công ty đầu tư mạo hiểm cho biết: "Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng hiếm khi đạt được sự đồng thuận về hầu hết các vấn đề. Nhưng có vẻ như họ đều đồng ý một điều: họ cuối cùng sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh thực sự từ ngành mã hóa."

Kết luận: Cuộc đối đầu tích cực giữa ngành ngân hàng và nền tảng mã hóa

Dù cuộc tranh luận về "dữ liệu người dùng" này kết thúc như thế nào, rõ ràng là cuộc cạnh tranh giữa ngành ngân hàng và các nền tảng mã hóa đã chuyển từ hậu trường ra tiền tuyến. Với sự thông qua của một loạt dự luật liên quan, cả hai bên sẽ bước vào giai đoạn cạnh tranh gay gắt trong các lĩnh vực như thanh toán xuyên biên giới, cuộc sống hàng ngày và chấp nhận thương mại. Tương lai, liệu ngành ngân hàng có tiếp tục chiếm ưu thế hay các nền tảng mã hóa nổi lên, kết quả của cuộc tranh chấp này vẫn còn phải chờ xem. Dù sao đi nữa, sự biến đổi trong lĩnh vực tài chính đang được thúc đẩy nhanh chóng.