mã hóa thẻ tín dụng: Chương mới trong đổi mới tài chính toàn cầu năm 2024

Trong những năm gần đây, mã hóa tiền tệ dần trở thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu từ công cụ đầu tư ngách. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của mã hóa tiền tệ, năm 2024 chào đón một đổi mới tài chính hoàn toàn mới - thẻ tín dụng mã hóa. Công cụ thanh toán mới này không chỉ vượt qua những hạn chế của thẻ tín dụng truyền thống, mà còn thông qua việc tích hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, cung cấp cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng kết hợp một cách liền mạch giữa mã hóa và chi tiêu hàng ngày. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, chủ thẻ có thể sử dụng tài sản mã hóa của họ ở bất kỳ đâu chấp nhận thẻ tín dụng. Sự đổi mới này không chỉ mở rộng các tình huống ứng dụng thực tế của mã hóa mà còn tăng cường tính thanh khoản và minh bạch cho thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ xem xét triển vọng phát triển của mã hóa thẻ từ góc độ tăng trưởng kinh tế toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Năm 2024, kinh tế toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng 3,5%, cao hơn so với mức 3,3% của năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tương đối khiêm tốn, nhưng vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau một loạt thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là lực lượng chính thúc đẩy sự tăng trưởng này, những khu vực này thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và tiến trình công nghiệp hóa, tiếp tục thúc đẩy sự phát triển ổn định của nền kinh tế toàn cầu.

Nền kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ vào chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và sự tăng trưởng đầu tư, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Hơn nữa, sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ cho nền kinh tế Bắc Mỹ.

Châu Âu đang đối mặt với những thách thức như giá năng lượng tăng cao và chuỗi cung ứng căng thẳng, nhưng nền kinh tế vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi. Các chính phủ đã thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách. Đáng chú ý, đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số đã trở thành động lực mới cho sự tăng trưởng kinh tế.

Châu Á tiếp tục giữ vai trò dẫn đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, với Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò quan trọng như những nền kinh tế chính. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Hơn nữa, sự tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng được chú ý, khi những nước này thúc đẩy tiến trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và các hiệp định thương mại.

Nền kinh tế Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và quá trình hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là các nền kinh tế chính, sẽ nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Kinh tế châu Phi tiếp tục thể hiện sức tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào lợi thế dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt tại khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp đã trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính mà nền kinh tế toàn cầu đang đối mặt bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát vẫn còn lớn, đặc biệt là do sự tăng giá của năng lượng và thực phẩm, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng giữa tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, đặc biệt là sự cạnh tranh giữa các cường quốc và xung đột khu vực, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa tự nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu gây ra tạo ra những thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác, thông qua kinh tế xanh và các biện pháp phát triển bền vững để đối phó với ảnh hưởng của biến đổi khí hậu.

Mã hóa tín dụng toàn cầu xu hướng phát triển

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa ngày càng mở rộng. Thẻ tín dụng mã hóa cho phép người dùng sử dụng mã hóa để thanh toán và giao dịch. Dự kiến vào năm 2024, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của mã hóa và sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể được chia thành hai loại lớn: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để tiêu dùng và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán chính để người dùng có thể sử dụng tiền mã hóa để thanh toán trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp các chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như người dùng có thể nhận được tiền hoàn lại hoặc điểm thưởng bằng Bitcoin, Ethereum và các loại tiền mã hóa khác khi tiêu dùng. Các chương trình thưởng này thu hút một lượng lớn người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa thông qua việc tiêu dùng hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được phân khúc thành BFSI (Ngân hàng, dịch vụ tài chính và bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng của thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán và đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu quản lý tài sản mã hóa của khách hàng. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc thị trường lớn nhất trong thị trường thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần tiêu dùng cá nhân đã đạt 71,63%. Khi mức độ chấp nhận tiền mã hóa của người tiêu dùng tăng lên, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương thức thanh toán, thẻ tín dụng mã hóa cung cấp cho doanh nghiệp một phương thức thanh toán tiện lợi và an toàn.

Ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa thể hiện ở thẻ chuyên dụng hoặc thẻ hỗn hợp, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào các mục đích cụ thể như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, thông qua việc cung cấp các ưu đãi và phần thưởng nhắm đến các nhóm người dùng cụ thể. Thẻ hỗn hợp kết hợp các chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, cho phép người dùng lựa chọn sử dụng tiền pháp định hoặc tiền mã hóa để thanh toán theo nhu cầu. Sự đa dạng trong dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa cũng thể hiện qua việc tích hợp với tài chính phi tập trung (DeFi) và giao dịch token không đồng nhất (NFT). Một số nền tảng bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi như cho vay, đặt cọc và canh tác lợi nhuận, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng đối với tài sản kỹ thuật số.

Công ty thẻ tín dụng sử dụng phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo để tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro. Thông qua việc phân tích hành vi tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng và ngăn ngừa hành vi gian lận một cách chính xác hơn. Công nghệ blockchain cung cấp giải pháp an ninh mới cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa, thông qua công nghệ blockchain, các công ty thẻ tín dụng có thể thực hiện quy trình thanh toán và quyết toán minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và tính an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trên thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu đang cạnh tranh khốc liệt, các công ty lớn đang cạnh tranh quyết liệt về tỷ lệ phí, hỗ trợ loại tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một sàn giao dịch mã hóa lớn: chủ yếu phục vụ khu vực kinh tế Hoa Kỳ và Châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí 4,95 euro mỗi tháng, tỷ lệ phí giao dịch dao động từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của công ty là cơ sở người dùng rộng lớn và uy tín thương hiệu tốt.

Một nền tảng thanh toán mã hóa: có thị trường rộng rãi tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, khu vực Châu Á-Thái Bình Dương và các quốc gia Liên minh Châu Âu. Điểm độc đáo của nền tảng này là quyền lợi từ việc staking, tức là người dùng có thể nhận được các dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay bằng cách staking token của nền tảng, đồng thời cũng có thể nhận lại tiền từ dịch vụ đăng ký phát trực tuyến.

Một công ty thanh toán số: Hoạt động tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, khu vực Châu Á-Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ phí giao dịch là 2,99%, phí vận chuyển từ 0 đến 35 euro tùy thuộc. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi thị trường rộng lớn của công ty đã giúp nó có chỗ đứng trên thị trường.

Một sàn giao dịch tiền mã hóa tại châu Âu: hoạt động chủ yếu trên thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa bằng euro. Tỉ lệ phí tổng thể thấp, tỉ lệ phí đối với khu vực ngoài euro dao động từ 0,25% đến 2,5%, phí gửi hàng là 9,9 euro. Điểm độc đáo của công ty này là sự hợp tác với nhiều nền tảng thương mại điện tử nổi tiếng, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Tình hình phát triển của thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo chỉ số chấp nhận tiền mã hóa toàn cầu năm 2023 của một công ty phân tích blockchain, tỷ lệ chấp nhận tiền mã hóa ở các khu vực trên toàn thế giới khác nhau một cách đáng kể, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa.

Bắc Mỹ có thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu được cung cấp bởi một vài công ty tiền mã hóa lớn. Tại Bắc Mỹ, những người đam mê tiền kỹ thuật số và những người tiên phong chấp nhận thẻ mã hóa khá cao. Những công ty này cung cấp thẻ mã hóa hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa, hoàn tiền phong phú, tỷ lệ phí tổng thể thấp và phí gửi cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Ấn Độ đang ở giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với sự phổ biến của tiền mã hóa và sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, thị trường Ấn Độ dự kiến sẽ phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa tại Nigeria rất sôi động, người dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ áp dụng mã hóa cao nhất trên thế giới, điều này cung cấp nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với một số sàn giao dịch tiền mã hóa nổi tiếng là nền tảng chính. Các thẻ mã hóa do những nền tảng này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, cư dân có mức độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng trở nên phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa ở khu vực CIS (Cộng đồng các Quốc gia độc lập) bị hạn chế bởi một số quy định pháp luật, nhưng sự quan tâm của người dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraine đang cố gắng hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa thông qua lập pháp, điều này mang lại triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng trên toàn cầu cũng đã ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Ví dụ, ở các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, giao dịch ví kỹ thuật số chiếm ưu thế, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay trả sau (BNPL) ở Úc cũng đã ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận thẻ tín dụng mã hóa. Tại các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng đã mang lại một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Thị trường mới nổi, đặc biệt là châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số của các khu vực này đang trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, khả năng tiêu dùng dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng và sự phổ biến của Internet ở các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự tăng trưởng của nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, những thách thức chính trong việc mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng chưa hoàn thiện, mức độ phổ cập kiến thức tài chính thấp và môi trường quy định phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong vài năm tới, thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính an toàn của thanh toán và trải nghiệm của người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú trọng đến phát triển bền vững thông qua tài chính xanh và đầu tư trách nhiệm xã hội.